Eine neue Analyse der Daten des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zeigt, dass sich die Verbraucherbeschwerden über die Kreditauskunft im vergangenen Jahr mehr als verdoppelt haben und ein Rekordniveau erreicht haben.
Wichtige Erkenntnisse
- Verbraucherbeschwerden über Kreditauskunfteien haben sich während der Pandemie mehr als verdoppelt, wie die Analyse einer Interessenvertretung von CFPB-Daten zeigt.
- Verbraucherschützer sagen, dass der Druck der Pandemie und die zurückhaltende Herangehensweise an Regulierungen unter einer wirtschaftsfreundlichen Trump-Regierung zu der Besorgnis beigetragen haben.
- Die Flut an Beschwerden unterstützt Bidens Vorschlag, innerhalb der CFPB eine öffentliche Kreditauskunftei einzurichten.
Von den 444.551 Verbraucherbeschwerden, die im Jahr 2020 bei der CFPB eingingen, betrafen 63 % oder 282.000 die Kreditauskunft, verglichen mit 136.000 im Jahr 2019, so eine Analyse des U.S. Public Interest Research Group (U.S. PIRG) Education Fund. Die 282.000 Kreditbeschwerden übertrafen die Gesamtzahl der von der CFPB im Jahr 2019 registrierten Beschwerden – 277.366 –, was damals ein Rekord war, sagte die unabhängige Verbraucherschutzorganisation. Bei den meisten Beschwerden über die Bonitätsauskunft ging es um falsche Angaben, und mehr als jeder Fünfte erwähnte Identitätsdiebstahl.
Diese Flut von Kreditauskunftsbeschwerden, die sich überwiegend gegen die drei großen Kreditauskunfteien richteten, kommt zu einem Zeitpunkt, an dem die Regierung von Präsident Joe Biden versucht, die CFPB zu einem energischeren Verteidiger der Verbraucherrechte zu machen, als dies unter der wirtschaftsfreundlichen Trump-Regierung der Fall war. Der Bericht liefert auch Munition für die Befürworter von Bidens Plan, innerhalb der CFPB ein nationales Kreditauskunftsbüro einzurichten, das mit Experian, Transunion und Equifax konkurrieren oder diese sogar ersetzen soll.
„Ich denke, es ist an der Zeit, die Kreditauskunfteien zu entlassen“, sagte Ed Mierzwinski, leitender Direktor des Federal Consumer Program der US-amerikanischen PIRG. „Das Problem mit den Kreditauskunfteien ist, dass sie die falschen Anreize setzen. Verbraucher sind nicht die Kunden der Kreditauskunfteien; wir sind ihr Produkt.“
Sprecher der drei Kreditauskunfteien antworteten nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme, ebenso wenig wie ein Sprecher der CFPB.
Fehler in der Kreditauskunft
Da Kreditauskunfteien ihr Geld mit dem Verkauf von Kreditauskünften an Unternehmen verdienen, die die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer beurteilen wollen, tendieren sie dazu, Fehler zu beheben, die in den Kreditauskünften der Kunden auftauchen und zu Beschwerden führen, sagte Mierzwinski. Diese Fehler wurden während des wirtschaftlichen Abschwungs der Pandemie besonders problematisch.
„Menschen, die nicht mehr so viel Geld haben wie früher, machen sich große Sorgen darüber, ob sie einen Kredit bekommen oder ob sie sich für einen Job qualifizieren können“, sagte Mierzwinski. „Die Pandemie macht den Menschen nicht nur Angst, dass sie krank werden, sie haben auch Angst, ihre Familien ernähren zu können, und sie wollen sicherstellen, dass ihre Kreditauskünfte korrekt sind.“
Laut U.S. PIRG war die große Zahl an Beschwerden auch symptomatisch dafür, dass die Trump-Regierung den Kreditauskunfteien einen „Freifahrtschein“ bei der Bearbeitung von Verbraucherstreitigkeiten einräumte.
„Dieser kompromisslose Ansatz hätte zu keinem schlechteren Zeitpunkt passieren können. Er verschärfte die Finanzprobleme der Familie während einer Pandemie, die bereits viele Verbraucher am Rande des finanziellen Ruins gebracht hatte“, sagte Lucy Baker, Verbraucherprogramm-Stipendiatin bei U.S. PIRG, in einer Pressemitteilung.
Obwohl die US-amerikanische PIRG nicht über historische Vergleichsdaten zu Identitätsdiebstahlbeschwerden verfügt, weist die Verbreitung von Identitätsdiebstahlbeschwerden in den CFPB-Daten darauf hin, dass es sich um ein ernstes Problem handelt, da Kriminelle nicht nur personenbezogene Daten von Verbrauchern stehlen, um Kredite zu beantragen, sondern zunehmend auch, um staatliche Leistungen wie Arbeitslosengeld zu stehlen.
Mierzwinski setzt große Hoffnungen in die CFPB unter Biden, und der von Biden nominierte Direktor Rohit Chopra soll diese Probleme aggressiver angehen und sich weniger von den Kreditauskunfteien und der Inkassobranche beeinflussen lassen.
„Es ist sehr wichtig, dass die CFPB wieder auf die Beine kommt, ihre ‚Stakeholder‘, die Inkassobüros und Kreditauskunfteien, loswird und zu ihrer einzigen Aufgabe, dem Verbraucherschutz, zurückkehrt“, sagte Mierzwinski.
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