Reduziert die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit diese?

Nein, die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit führt nicht zu einer Senkung Ihrer Kreditwürdigkeit. Tatsächlich ist es wichtig, Ihren Score regelmäßig zu überprüfen, damit Sie verfolgen können, wie sich verschiedene Kreditaktivitäten auf die Zahl auswirken. 

Wenn ein Kreditgeber jedoch Ihre Kreditwürdigkeit prüft, kann diese Maßnahme Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken. Hier erfahren Sie, warum.

Erklärte Arten von Bonitätsprüfungen: Soft- und Hard-Anfragen

Es gibt zwei Arten der Bonitätsprüfung: harte Anfragen und weiche Anfragen. Die folgende Tabelle fasst die Unterschiede zusammen. Lesen Sie weiter, um eine ausführlichere Erklärung zu jedem einzelnen Thema zu erhalten.

Soft-Credit-Anfragen

Wie der Name vermuten lässt, haben sanfte Anfragen keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Die Überprüfung Ihrer Punktzahl ist ein Beispiel für eine sanfte Anfrage, ebenso wie Hintergrundüberprüfungen des Arbeitgebers und Vorabgenehmigungen oder Werbemarketingangebote, wie z. B. die Kreditkartenwerbung in Ihrem Postfach.

Diese Art der Bonitätsprüfung erscheint nicht in Ihrer Kreditauskunft und erfordert nicht Ihre Zustimmung. 

Harte Kreditanfragen

Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, ruft der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft und/oder Ihren Kredit-Score ab, um Ihre Kreditwürdigkeit, Zinsen und Konditionen zu ermitteln. Diese als „harte Anfrage“ bezeichnete Aktion wird bis zu zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft vermerkt und zeigt den Kreditauskunfteien und anderen Kreditgebern an, dass Sie aktiv einen neuen Kredit beantragt haben.

Diese Anfragen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Warum beeinträchtigen harte Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit?

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft, einschließlich Kreditanfragen und dem Alter Ihres Kreditkontos. Bei FICO-Scores tragen neue Kreditanfrageinformationen zu 10 % zu Ihrem Kredit-Score bei.Auch wenn es nur ein kleiner Prozentsatz ist, kann er sich möglicherweise auf Ihre Punktzahl auswirken. 

Laut FICO wird eine einzige harte Anfrage Ihre Kreditwürdigkeit für 12 Monate nur um etwa fünf Punkte beeinträchtigen.Das VantageScore-Kreditbewertungsmodell berücksichtigt bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit auch harte Anfragen, die negativen Auswirkungen halten jedoch nicht so lange an. Wenn Sie über einen kurzen Zeitraum viele Anfragen zu Ihrem Konto stellen, kann dies einen größeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, da dies für Kreditgeber den Eindruck erweckt, dass Sie möglicherweise knapp bei Kasse sind oder kurz davor stehen, Schulden anzuhäufen. In ihren Augen sind Sie ein Kunde mit höherem Risiko. 

Die meisten harten Anfragen wirken sich nur in den ersten 12 Monaten auf die Kreditwürdigkeit aus und nehmen mit zunehmendem Datum der ersten Anfrage ab. Wenn Sie jedoch neu in der Kreditwürdigkeit sind, kann es den Anschein haben, dass eine harte Anfrage mehr Schaden anrichtet; Weniger positive Elemente der Bonitätshistorie können dem entgegenwirken.  

Warum ist es wichtig, meine Kreditwürdigkeit zu überprüfen?

Da Sie nun wissen, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können, ohne dass sich dies negativ auf Ihren Score auswirkt, ist es an der Zeit, es sich zur Gewohnheit zu machen. Eine niedrigere Punktzahl kann auf Fehler oder Betrug in Ihrer Kreditauskunft hinweisen. Je früher Sie etwas erkennen, desto schneller können Sie dagegen vorgehen.

Auch die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit kann motivierend sein. Laut einer von Discover durchgeführten Umfrage war die Wahrscheinlichkeit, dass Personen, die ihren Score 12 oder öfter pro Jahr überprüften, einen verbesserten Score anzugeben, fast doppelt so hoch wie bei denen, die ihn nur einmal überprüften.Denn um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie Ihre aktuelle Zahl kennen und Ihre Fortschritte verfolgen. 

Die Technologie hat in Bezug auf Echtzeitaktualisierungen und Datenintegration viel ermöglicht, und diese Apps werden wöchentlich hinsichtlich Ihrer Finanzaktivitäten aktualisiert. Sie senden regelmäßig Benachrichtigungen, um sicherzustellen, dass Benutzer ihre Apps weiterhin besuchen. Sie bieten auch viele Kreditprodukte an. Seien Sie also vorsichtig und lassen Sie bei der Überprüfung Ihres Punktestands Mäßigung walten. TunnichtReagieren Sie auf die per E-Mail gesendeten Kreditangebote.

So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Dank Smartphones und Banking-Apps ist es heutzutage wirklich einfach, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. So prüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit: 

1. Holen Sie es sich kostenlos bei Ihrer Bank, Ihrem Kreditkartenaussteller oder Experian

Wenn Sie eine gängige Kreditkarte besitzen, besteht die Wahrscheinlichkeit, dass der Kartenaussteller Ihnen in seiner App, auf Ihrer Monatsabrechnung und/oder über ein Kreditauskunftstool bereits kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit gewährt. Experian bietet auch FICO-Scores für diejenigen an, die sich für ein kostenloses Experian-Konto anmelden. 

Die folgenden Kartenherausgeber bieten berechtigten Kunden derzeit kostenlose Kredit-Scores an: 

• American Express (VantageScore)
• Bank of America (FICO-Score)
• Barclaycard U.S. (FICO-Score)
• Capital One (VantageScore)
• Chase (VantageScore)
• Citi (FICO)
• Entdecken (FICO)
• US-Bank (VantageScore)
• Wells Fargo (FICO)

Finden Sie weitere Möglichkeiten heraus, um einen kostenlosen Kredit-Score zu erhalten.

2. Kaufen Sie es 

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch von jedem der drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – und direkt von myFICO erhalten. Die Angebote variieren jedoch und in manchen Fällen müssen Sie mehr als nur einen Kredit-Score erwerben:

• Equifax:4,95 $/Monat für den Zugriff und die Überwachung von VantageScore- und Equifax-Kreditauskünften.
• TransUnion:24,95 $/Monat für unbegrenzte TransUnion VantageScore- und Berichtsaktualisierungen, Berichtswarnungen, Sperrtools für TransUnion- und Equifax-Berichte sowie Lehrtools  
• Experian:39,99 $ für einen einmaligen Bericht aller drei Kreditbüros, zusammen mit den Ergebnissen aller drei Büros. Der Wert liegt hier darin, alle drei Punkte plus ein Werkzeug zu erhalten.
• myFICO:Die Preise beginnen bei 15,95 $ für Ihren Score bei einer Kreditauskunftei und steigen von dort aus. 

Beachten Sie, dass Sie bereits gesetzlich Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem Büro auf AnnualCreditReport.com haben, obwohl sich diese Anforderung nicht auf Kreditscores erstreckt.

Einige Bundesstaaten stellen möglicherweise kostenlos und/oder gegen Gebühr zusätzliche Kreditwürdigkeitsprüfungen zur Verfügung.

3. Melden Sie sich für einen Kreditüberwachungsdienst an

Es gibt auch mehrere Online-Kreditüberwachungsdienste, bei denen Sie Ihren Score erhalten können. Allerdings können Unternehmen, die auf diese Weise Kredit-Scores anbieten, eine Registrierung oder Zahlung verlangen. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie Ihren VantageScore oder ein gleichwertiges Bewertungsmodell auf diese Weise sehen. Dies ist immer noch eine nützliche Information, es handelt sich jedoch nicht um den FICO-Score, der bei 90 % der Kreditentscheidungen verwendet wird. 

Wir empfehlen die Verwendung dieser Methodenurwenn Sie an den anderen Kreditüberwachungsdiensten interessiert sind. Profitieren Sie von den Angeboten Ihrer Karte oder Ihres Bankkontos und von den von Kreditauskunfteien gesponserten Tools, die Ihren FICO-Score anzeigen. 

Unabhängig davon, für welche Methode Sie sich entscheiden, wird die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und die Kenntnis der Angaben in Ihrer Kreditauskunft langfristig Ihrer finanziellen Gesundheit zugute kommen. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit so oft überprüfen können, wie Sie möchten. Dadurch wird sie nicht schlechter.