Was Sie wissen sollten, bevor Sie Ihre erste Investition tätigen

Sokrates sagte: „Sich selbst zu kennen ist der Anfang der Weisheit.“ Sich selbst zu kennen sollte auch der Ausgangspunkt sein, bevor Sie Ihre erste Investition tätigen. Als nächstes müssen Sie die Grundlagen des Investierens verstehen, damit Sie Investitionen kombinieren können, um die richtige Kombination aus Sicherheit, Einkommen und Wachstum zu erreichen – was als Aufbau eines Portfolios bezeichnet wird.

Erst wenn Sie sich selbst kennen und die Grundlagen des Investierens verstehen, können Sie die perfekte Anlage für sich auswählen. In einer perfekten Welt wäre die perfekte Investition sicher, ertragreich und wachsend. Es ist das Einhorn des Investierens, nach dem jeder sucht. Leider existiert es nicht, aber es gibt Investitionen, die für Sie von Vorteil sind.

Was ist Ihnen am wichtigsten?

Der erste Schritt beim Investieren besteht darin, festzustellen, welche der folgenden Ergebnisse für Sie in dieser Phase Ihres Lebens am wichtigsten sind:

• Sicherheit
• Wachstum
• Einkommen

Wenn Sie gerade erst mit Ihrem finanziellen Erwachsenenleben beginnen und keinen Notfallfonds haben, möchten Sie sich wahrscheinlich zuerst auf die Sicherheit konzentrieren. Wenn Sie ein Polster angespart haben und für den Ruhestand in 20 oder mehr Jahren investieren, wäre Wachstum am wichtigsten. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten Sie sich auf das Einkommen konzentrieren.

Natürlich würde die ideale Investition sie alle bieten. Es wäre völlig sicher, es würde Ihnen ein ausreichendes Einkommen verschaffen, um mit der Inflation Schritt zu halten, und Ihr Kapital würde wachsen.

Diese perfekte Investition gibt es nicht. Stellen Sie sich die Welt des Investierens stattdessen wie ein Dreieck vor. Wenn Sie sich auf eine Ecke des Dreiecks zubewegen, entfernen Sie sich von den anderen beiden.

Wenn Sie eine sichere Investition wollen, müssen Sie bereit sein, weniger Erträge und Wachstum zu akzeptieren – definiert durch den Marktwert der Investition. Wenn Sie eine Investition wünschen, die ein konstantes Einkommen erwirtschaftet, müssen Sie verstehen, dass sie nicht viel wachsen wird. Wer eine Investition will, die wächst, muss bereit sein, weniger Sicherheit in Kauf zu nehmen.

Bestimmen Sie Ihren Zeithorizont

Ihr Zeithorizont ist der Zeitpunkt, an dem Sie die Summe, die Sie investieren, möglicherweise für andere Zwecke benötigen. Zu diesen Verwendungszwecken – sogenannte Ziele – gehören das Sparen für die Ausbildung, das Sparen für den Kauf eines Eigenheims und das Sparen für den Ruhestand.

• Kurzfristig: Geld, das Sie möglicherweise innerhalb von ein bis zwei Jahren benötigen. Für kurzfristiges Geld sollten Sie sichere Anlagen wie Sparkonten und Einlagenzertifikate (CDs) wählen, die von den meisten Banken und Kreditgenossenschaften angeboten werden.
• Mittelfristig: Geld, das Sie möglicherweise innerhalb von drei bis neun Jahren benötigen. Für mittelfristige Gelder sollten Sie einen ausgewogenen Fonds in Betracht ziehen.
• Langfristig: Geld, das Sie in den nächsten 10 Jahren nicht benötigen. Wählen Sie für langfristiges Geld Wachstumsinvestitionen wie Index-Investmentfonds, die in Aktien investieren.

Denken Sie daran: Auch wenn Sie innerhalb weniger Jahre Einnahmen aus Ihren Investitionen benötigen, ist Ihr Gesamthorizont Ihre Lebenserwartung, sodass ein Teil Ihrer Investitionen immer noch für Wachstum verwendet wird.

Um diszipliniert zu investieren, müssen Sie verstehen, was Investitionen bewirken und welche Ergebnisse sie erzielen, und diese im richtigen Verhältnis kombinieren. Wenn man wie beim Kochen weiß, was man tut und die Zutaten im richtigen Verhältnis zusammenbringt, erhält man ein Ergebnis, mit dem man zufrieden ist. Sobald Sie das richtige Rezept haben, müssen Sie es nur noch befolgen.

Legen Sie los

Sie müssen entscheiden, ob Sie gerne selbst investieren möchten oder ob Sie professionelle Beratung in Anspruch nehmen sollten. Ihre Auswahl ist:

• Mach es selbst.
• Machen Sie es mit jemandem, der Sie anleitet.
• Lassen Sie es jemanden für Sie tun.

Viele Menschen können Konten bequem online oder über die Altersvorsorge ihres Arbeitgebers einrichten. Die von Arbeitgeberplänen bereitgestellten Kits bieten in der Regel hervorragende Bildungsinformationen und führen Sie durch die erforderlichen Schritte zur Einrichtung eines Kontos und zur Geldanlage. Sie können sogar Bücher lesen und Investitions-Podcasts anhören, um mehr zu erfahren.

Einige von Ihnen werden sich etwas Händchenhalten wünschen. Hier können die Dienste eines guten Finanzberaters sehr wertvoll sein. Ein Berater oder Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, zu bestimmen, welche Kontotypen Sie verwenden, wie viel Sie sparen möchten, welche Arten von Versicherungen Sie benötigen und welche Investitionen Sie tätigen sollten. Wenn Sie einen guten Finanzberater finden, werden Sie auch feststellen, dass er Ihnen das Investieren beibringt, sodass Sie nach und nach lernen.

Sofern Sie nicht über fortgeschrittene Kenntnisse und Erfahrung als Investor verfügen, sollten Sie wahrscheinlich Hilfe suchen. Statistisch gesehen wird es für Privatanleger schwierig sein, ohne die Hilfe eines Profis ein nachhaltiges, steuereffizientes Wachstum zu erzielen.

Ihre Altersvorsorge ist kein Ort für finanzielle Experimente. Wenn Sie lernen möchten, wie Märkte funktionieren, und mit dem Investieren beginnen möchten, nutzen Sie ein virtuelles Konto, das mit Falschgeld handelt. Später könnten Sie einen kleinen Betrag echtes Geld auf ein Konto außerhalb Ihrer Altersvorsorge einzahlen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)