Eine Hausratversicherung bietet Schutz für Ihr Gebäude und Ihren Hausrat; Eine der Deckungen ist die Versicherung Ihres Daches. Abhängig von der Art Ihrer Police können Versicherungsgesellschaften Klauseln in Ihren Versicherungsschutz aufnehmen, die bestimmte Aspekte Ihres Hauses, wie zum Beispiel das Dach, einschränken. Die Dachversicherung deckt verschiedene Arten von Schäden ab, die Dachversicherung kann jedoch auch auf die Deckung des tatsächlichen Barwerts (ACV) oder der Wiederbeschaffungskosten beschränkt sein. Hier erfahren Sie, was der Unterschied zwischen den verschiedenen Arten des Dachversicherungsschutzes ist und was er für Sie bedeutet.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei Personen mit offenen Gefahren und vollständiger Deckung der Wiederbeschaffungskosten ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass ihr Vorfall vollständig durch die Versicherung abgedeckt ist.
- Auch in den Versicherungspolicen gelten Einschränkungen und Ausschlüsse, etwa der Ausschluss von Tornadoschäden oder die Begrenzung der Deckung von Wasserschäden.
- Ihr Selbstbehalt kann sich auch erhöhen, nachdem Sie einen Anspruch wegen Dachschaden geltend gemacht haben.
Benötigen Sie einen besonderen Versicherungsschutz für Ihr Dach?
Wenn wir über Dachversicherungen sprechen, scheint es, als ob Sie eine spezielle Versicherung benötigen, aber das ist nicht der Fall. Eine Dachversicherung ist in Ihrer Hausratversicherung enthalten, die Deckung ist jedoch nicht in allen Policen gleich.
Drei Dinge, die Sie bei der Dachversicherung beachten sollten
Hier sind die drei wichtigsten Fragen, die Sie stellen sollten, um zu verstehen, ob Ihre Dachversicherung gut ist oder nicht. Die erste Frage bezieht sich auf die abgedeckten Gefahren, die zweite darauf, wie Sie bezahlt werden und die dritte darauf, wie viel Geld Sie im Schadensfall erhalten:
- Handelt es sich um eine All-Risk- oder Open-Perils-Deckung für Ihr Haus und das Dach oder handelt es sich um Named Perils? Benannte Gefahren schränken den Versicherungsschutz ein.
- Haben Sie eine Ersatzkostendeckung für Ihr Haus?einschließlichdas Dach? Oder erfolgt die Schadensregulierung auf Basis des tatsächlichen Barwerts (ACV)?
- Wie hoch ist die Versicherungsgrenze für die Struktur (einschließlich des Daches) und wie hoch ist die Selbstbeteiligung? Gibt es in manchen Fällen eine Befreiung von der Selbstbeteiligung bei einem großen Schaden?
Was ist eine Vollkasko-Dachversicherung?
Eine Dachversicherung mit Vollkasko wäre dann gegeben, wenn Sie eine Police gegen offene Gefahren ohne Einschränkungen auf dem Dach habenPlusEine Grundlage für die Schadensregulierung sind die Wiederbeschaffungskosten. Diese wird als „Vollkasko“ bezeichnet, da sie die größtmögliche Anzahl an Gefahren (Schadensquellen) abdeckt und Ihnen außerdem die Wiederbeschaffungskosten mitteilt.
Beispiel für ACV vs. Ersatzkosten
Der tatsächliche Barwert gibt Ihnen den Wertverlust zum Zeitpunkt des Schadens auf Ihrem Dach an. Wenn Ihr Dach beispielsweise 25.000 US-Dollar neu ist und zum Zeitpunkt der Schadensmeldung 15 Jahre alt ist und die Versicherungsgesellschaft dem Dach eine Wertminderung von 1.000 US-Dollar pro Jahr zuschreibt, wird sie die Wertminderung vom Wert des neuen Dachs abziehen und Ihnen nur den Wertverlust auszahlen. In diesem Fall würde Sie ein neues Dach also 25.000 US-Dollar kosten, aber es wurde 1.000 US-Dollar pro Jahr x 15 Jahre abgeschrieben, sodass Sie nur Folgendes erhalten:
- Wiederbeschaffungswert 25.000 $, abzüglich Wertminderung von 15.000 $ = 10.000 $ Zahlung für Ihren Anspruch in ACV, abzüglich Ihres Selbstbehalts
Sie müssen herausfinden, wie Sie das Geld für den Rest der Kosten aus eigener Tasche herausbekommen. ACV für die Dachversicherung berücksichtigt:
- Alter des Daches
- Lebensdauer und Dachart
- Abschreibungsrate
Was ist der Unterschied zwischen der tatsächlichen Barwert-Dachversicherung und den Wiederbeschaffungskosten?
Der Unterschied zwischen Wiederbeschaffungswert und ACV besteht darin, dass sie beim Wiederbeschaffungswert keine Wertminderung berücksichtigen und Ihnen den Betrag zahlen, den Sie benötigen, um das Dach zu ersetzen oder es wie neu zu reparieren, abzüglich Ihres Selbstbehalts.
Einschränkungen der Hausratversicherung für die Dachversicherung
Für jede Hausratversicherung gelten standardmäßige Beschränkungen der Schadenssummen. Unter bestimmten Umständen kann Ihre Hausversicherungsgesellschaft:
- Beschränken Sie die Deckung von Schäden an Ihrem Dach auf Gefahren mit hohem Risiko wie Wasserschäden
- Begrenzen Sie den Betrag, der Ihnen im Falle eines Schadens an Ihrem Dach zu zahlen ist
- Fügen Sie Ausschlüsse für bestimmte Arten von Schäden wie Sturm, Hurrikan, Tornado oder Hagel hinzu, die sich auf den Versicherungsschutz für Ihr Dach oder den Versicherungsschutz für Schäden durch Stürme auswirken würden, wenn Sie bereits mehrere Ansprüche hatten oder sich in einem Versicherungsgebiet mit hohem Risiko befinden
- Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt, um kleinere Schäden zu vermeiden
Notiz
Manchmal sind Versicherungsgesellschaften zu Verhandlungen bereit oder verfügen möglicherweise nicht über alle Fakten. Erwägen Sie Verhandlungen mit Ihrer Versicherungsgesellschaft. Dies kann dazu führen, dass die Underwriter ihre Entscheidung überdenken.
Wann schränkt eine Versicherungsgesellschaft die Dachversicherung ein?
Die Versicherungsgesellschaft kann eine Klausel in Ihre Police aufnehmen, die besagt, dass die Schadensregulierung auf dem Dach auf dem tatsächlichen Barwert und nicht auf den Wiederbeschaffungskosten basiert, da sie zu viele Schäden auf Dächern ausgezahlt hat und nach Möglichkeiten sucht, ihre Kosten zu senken. Wenn eine Versicherungsgesellschaft Ansprüche auf ACV-Basis auszahlt, spart sie Tausende von Dollar.
Beispiel für Einschränkungen aufgrund der Bedingung
Ein anderes Beispiel könnte sein, wenn eine Versicherungsgesellschaft eine Hausinspektion durchführt und feststellt, dass der Zustand des Daches nicht sehr gut ist, oder wenn sie nach dem Alter Ihres Daches fragt und Ihr Dach bald seine Lebensdauer erreicht hat. Die Versicherungsgesellschaft kann entscheiden, Ihr Dach nur auf ACV-Basis zu versichern, bis Sie Reparaturen durchführen oder das Dach ersetzen. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie möglicherweise Ihren vollen Versicherungsschutz zurück oder kündigen, wenn Sie dies nicht tun. Jedes Unternehmen ist anders.
Sie können sich auch dazu entschließen, die Deckung einzuschränken, z. B. die Deckung von Wasserschäden oder Sturm und Hagel auszuschließen, sich aber möglicherweise für die Beibehaltung einer grundlegenden Feuerversicherung entscheiden.
Ihre Dach- und Hausratversicherung
Der Abschluss einer Hausratversicherung ist ein wichtiger Weg, um sicherzustellen, dass Sie über den besten Hausversicherungsschutz verfügen. Nur weil eine Versicherungsgesellschaft den Versicherungsschutz einschränkt, heißt das nicht, dass andere Versicherungsgesellschaften dies genauso sehen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie keinen guten Versicherungsschutz haben, schauen Sie sich um. Wenn Sie keine Deckung für die Wiederbeschaffungskosten Ihres Daches haben oder Einschränkungen haben, könnten Sie Tausende von Dollar kosten. Möglicherweise haben Sie mehr Glück bei einer anderen Versicherungsgesellschaft, die möglicherweise flexibler ist. es lohnt sich, etwas zu recherchieren.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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