Was macht ein Kreditreparaturspezialist?

ByDr. J. K. Hartmann

Möglicherweise sind Sie neugierig auf die Rolle eines Kreditreparaturspezialisten, wenn Sie darüber nachdenken, einen Kreditreparaturspezialisten zu beauftragen, der Sie bei der Bereinigung Ihrer Kreditauskunft unterstützt, oder wenn Sie erwägen, selbst einer zu werden, um anderen bei der Reparatur ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen.

Wenn Sie Kreditreparaturdienste benötigen, können Sie besser verstehen, ob die Beauftragung eines Spezialisten in Ihrem besten Interesse ist, und bestimmen, welche Spezialisten für Sie geeignet sind. Und wenn Sie daran interessiert sind, Kreditreparaturspezialist zu werden, ist es wichtig, den Beruf zu verstehen, damit Sie sich und Ihre Kunden auf Erfolgskurs bringen können.

Zertifizierungen zum Kreditreparaturspezialisten

Es gibt keine besonderen Berufs- oder Lizenzanforderungen für Kreditreparaturspezialisten. Dies kann es schwierig machen zu sagen, wer berechtigt ist, an Ihrem Kredit zu arbeiten, und von wem Sie sich fernhalten sollten.

Das aktuelle Gesetz für Kreditreparaturunternehmen soll Verbraucher davor schützen, von unehrlichen Kreditreparaturspezialisten und anderen Kreditreparaturunternehmen ausgenutzt zu werden. Das Gesetz legt fest, was Kreditreparaturspezialisten tun dürfen und was nicht, aber nicht, wer Kreditreparaturdienstleistungen erbringen darf und wer nicht.

Zwar gibt es kein Gesetz und kein Verwaltungsgremium für Kreditreparaturspezialisten, es gibt jedoch Berufsverbände, die Schulungen durchführen und Zertifizierungen bereitstellen, die dabei helfen können, nicht qualifizierte Kreditreparaturspezialisten auszusortieren. Suchen Sie nach einem Kreditreparaturspezialisten, der von einer gemeinnützigen Organisation wie der Credit Consultants Association oder der Association for Financial Counseling & Planning Education zertifiziert ist, und nicht von einem Kreditreparatursoftwareunternehmen.

Flexible Bildungsanforderungen

Für die Ausbildung zum Kreditreparaturspezialisten sind keine Ausbildungsvoraussetzungen erforderlich, ein Abschluss oder Erfahrung im Finanzwesen oder einem verwandten Bereich kann jedoch von Vorteil sein.

Über welche Kenntnisse sollte ein Kreditreparaturspezialist verfügen?

Ein Kreditreparaturspezialist sollte sich mit den Gesetzen auskennen, die sich auf Kredite und Kreditreparaturen auswirken. Dazu gehört:

  • Das Gesetz über Kreditreparaturorganisationen
  • Das Fair Credit Reporting Act
  • Gesetz über faire Inkassopraktiken
  • Das Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen.

Kreditreparaturspezialisten sollten auch die Regierungsbehörden kennen, die sich mit Verbraucherrechten befassen – die Federal Trade Commission und das Consumer Financial Protection Bureau. Kreditreparaturspezialisten sollten die Kreditreparaturgesetze und Kautionsanforderungen ihres Staates für Kreditreparaturorganisationen und Inkassobüros kennen.

Staatliche Beschränkungen für die Kreditreparatur

Es ist eine Ordnungswidrigkeit, im Bundesstaat Georgia Gebühren für Kreditreparaturdienste zu erheben.

Wenn Sie nach Kreditreparaturspezialisten suchen, finden Sie diejenigen, die Dienstleistungen online und vor Ort anbieten. Eine Liste zugelassener Berater finden Sie häufig online. Informieren Sie sich von dort aus über potenzielle Vertreter bei Ihrer örtlichen Verbraucherschutzbehörde und der Generalstaatsanwaltschaft. Als letzter Schritt, als Agentur für alle kostenlosen Informationen, die sie über ihre Dienstleistungen erhalten. Sie sollen die Möglichkeit haben, kostenlos Auskunft zu erhalten, ohne Angaben zu Ihrer konkreten Situation machen zu müssen.

Unabhängige vs. angestellte Kreditreparaturspezialisten

Einige Kreditreparaturspezialisten arbeiten möglicherweise mit einem Kreditreparaturunternehmen oder einem Multi-Level-Marketing-Unternehmen zusammen. In diesem Fall ist es wichtig, neben dem einzelnen Spezialisten, mit dem Sie zusammenarbeiten, auch die Organisation zu überprüfen. Wenn Sie mit Multi-Level-Marketing-Unternehmen zusammenarbeiten, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die Person, die Sie anmeldet, möglicherweise nicht die Person ist, die an Ihrem Kredit arbeitet. Darüber hinaus können Sie bei einem Kreditreparatur-MLM dazu angeworben werden, sich dem Unternehmen anzuschließen und andere anzuwerben.

Das Gesetz für Kreditreparaturspezialisten

Der Kreditreparaturspezialist unterliegt möglicherweise dem Credit Reporting Organizations Act (einem Gesetz, das Kreditreparaturunternehmen daran hindert, Verbraucher auszunutzen). Außerdem können sie der Telemarketing-Verkaufsregel unterliegen.

Ein Kreditreparaturspezialist sollte Ihnen die Kosten erst dann in Rechnung stellen, wenn die Leistungen für Sie erbracht wurden. Sie sollten keine spezifischen Ergebnisse garantieren oder versprechen, dass Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Kreditreparaturspezialisten sind gesetzlich verpflichtet, Ihnen einen schriftlichen Vertrag vorzulegen, bevor sie in Ihrem Namen Dienstleistungen erbringen. Sie sollten Ihnen auch nicht raten, sich nicht direkt an Kreditauskunfteien zu wenden.

Sie sollten sicherstellen, dass Sie sich Ihres Rechts bewusst sind, Informationen selbst und kostenlos anzufechten.Kreditreparaturspezialisten sollten Ihnen eine dreitägige Wartezeit einräumen, innerhalb derer Sie Ihren Vertrag kündigen können. Sie sollten Sie auch nicht dazu auffordern, auf irgendwelche Rechte zu verzichten.

Was machen Kreditreparaturspezialisten?

Kreditreparaturspezialisten überprüfen Ihre vollständigen Kreditauskünfte von allen drei Kreditauskunfteien. Möglicherweise werden Sie aufgefordert, Ihre Kreditauskunft vorzulegen, oder sie verwenden möglicherweise eine Software, um Ihre Kreditauskunftsinformationen abzurufen und zu überwachen. Ein sachkundiger Kreditreparaturspezialist durchsucht Ihre Kreditauskunft nach Informationen, die auf der Grundlage des Fair Credit Reporting Act entfernt werden können.

Worauf Sie achten sollten

Seriöse Spezialisten werden Ihnen nicht empfehlen, alles in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, nur um zu sehen, was wegfällt und was bleibt.

Kreditreparaturspezialisten helfen bei der Erstellung der entsprechenden Schreiben an die Kreditauskunfteien und an Inkassobüros. Diese Schreiben sollten sich speziell auf Ihre Kreditinformationen beziehen und keine pauschalen Streitbeilegungsschreiben sein, die von den Kreditauskunfteien ignoriert werden könnten. Sie können die Briefe in Ihrem Namen verschicken oder Ihnen die Briefe zum Versenden zur Verfügung stellen.

Professionelle Kreditreparaturspezialisten können eine Vielzahl von Optionen für den Umgang mit negativen Posten in Ihrer Kreditauskunft anbieten, Ihnen die jeweiligen Vor- und Nachteile erläutern und Ihnen dabei helfen, die beste Vorgehensweise basierend auf Ihren Umständen und Ihren langfristigen Kredit- und Finanzzielen zu finden. Zu diesen Optionen können die Anfechtung, die Rückzahlung, die Aushandlung einer Entfernung, die Beilegung oder das Abwarten der Frist für die Kreditauskunft gehören.

Informationssicherheit und Datenschutz

Die Informationen, die ein Kreditreparaturspezialist von Ihnen sammelt, können dazu verwendet werden, Ihre Identität zu stehlen, wenn sie in die falschen Hände geraten. Datenschutz ist für die Aufrechterhaltung Ihrer Kreditreparaturergebnisse sehr wichtig. Kreditreparaturspezialisten sollten über ein System zum Schutz der Privatsphäre ihrer Kunden verfügen. Sie sollten über eine schriftliche Datenschutzrichtlinie verfügen, aus der hervorgeht, welche Informationen erfasst werden und wie die Informationen verwendet werden und wie nicht. Wenn Ihre Daten elektronisch übermittelt werden, stellen Sie sicher, dass sie verschlüsselt und sicher gespeichert werden, um Betrug und Identitätsdiebstahl zu verhindern.