Sind Sie ein praktischer oder ein praktischer Investor?

Der Beginn der Einzahlung auf ein Rentenkonto oder mehrere Rentenkonten ist ein wichtiger Teil der Ruhestandsplanung, aber nicht der einzige Schritt in diesem Prozess. Das Sparen für den Ruhestand reicht möglicherweise nicht aus, wenn Sie nicht die richtigen Anlageformen wählen.

Die Auswahl Ihrer Anlageoptionen im Rahmen eines 401(k)- oder IRA-Plans kann eine Herausforderung sein. Ein Investitionsplan hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Optionen es Ihnen ermöglichen, das Rentenalter mit ausreichend Ersparnissen zu erreichen, um nicht mehr zu arbeiten, Ihren Lebensstil zu unterstützen und mit zunehmendem Alter für die Gesundheitsversorgung aufzukommen.

Verstehen Sie Ihre Anlegerpersönlichkeit

Jeder Investor braucht einen Plan, der Folgendes berücksichtigt:

• Zeitleiste
• Sparziele
• Andere Einnahmequellen
• Grad der Risikotoleranz
• Investierende Persönlichkeit

Das Verständnis dieser Faktoren wird Ihnen bei der Auswahl der Arten von Rentenkonten helfen, in die Sie investieren möchten, und bei der Verwaltung Ihrer Investitionen. Möchten Sie ein praxisorientierter Investor sein und sich um die tägliche Verwaltung Ihrer Konten kümmern, oder bevorzugen Sie einen praxisnahen Ansatz beim Investieren?

Um zu entscheiden, welcher Anlegertyp Sie sein werden (oder sein wollen), fragen Sie sich:

• Wie triffst du am liebsten Entscheidungen?
• Lassen Sie sich beraten oder machen Sie es lieber selbst?
• Wie reagieren Sie auf Hindernisse, beispielsweise einen Marktabschwung?
• Welche Risikotoleranz haben Sie?
• Wie emotional sind Sie, wenn es um kurz- oder langfristige Entscheidungen geht?

Auf diese Fragen gibt es keine richtigen oder falschen Antworten. Wenn Sie jedoch wissen, wie Sie Entscheidungen treffen, auf Druck reagieren und mit dem emotionalen Aspekt der Entscheidungsfindung umgehen, erfahren Sie, wie stark Sie in die tägliche Verwaltung Ihres Anlageportfolios eingebunden werden sollten.

Was es braucht, um ein praktischer Investor zu sein

Praktische Anleger möchten an der Gestaltung ihres idealen Anlageportfolios beteiligt werden. Sie kennen sich im Allgemeinen mit verschiedenen Anlagemöglichkeiten aus, beispielsweise mit einzelnen Aktien, Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (ETFs). Sie wissen entweder, wie sie Zielallokationsgewichte für verschiedene Anlageklassen festlegen, darunter Aktien, Anleihen, Bargeld und Sachwerte, oder sind bereit zu lernen.

Praktische Anleger überwachen regelmäßig ihr Anlageportfolio und gleichen es neu aus. Sie wissen auch, wie man ein Portfolio zusammenstellt, das die Steuervorteile maximiert und das Risikoniveau verschiebt, wenn die Rente näher rückt.

Es gibt viele Optionen für Do-it-yourself-Investoren, darunter:

• Selbstverwaltete Rentenkonten
• Discount-Maklerfirmen
• Finanzdienstleister mit niedrigen Gebühren

Bei dieser Art von Konten haben Sie die Möglichkeit, auf eigene Faust zu investieren, mit oder ohne Hilfe eines Beraters.

Was es braucht, um ein unkomplizierter Investor zu sein

Umsichtige Anleger suchen in der Regel nach einer einfachen Anlagelösung. Sie sind möglicherweise weniger vertraut mit der Struktur einzelner Aktien, Investmentfonds, ETFs oder anderer Anlagen. Infolgedessen ist es wahrscheinlicher, dass verhaltene Anleger nach vorgemischten Asset-Allokations-Portfolios Ausschau halten.

Diese Anlagealternativen sind auf professionelle Beratung angewiesen, um die Strategie des Anlageportfolios festzulegen und automatisch neu auszubalancieren. Dieser Ansatz eignet sich für diejenigen, die bei der Verwaltung eines Anlageportfolios einen „Einstellen und vergessen“-Ansatz bevorzugen oder seltene Änderungen vornehmen möchten.

Für den unkomplizierten Anleger sollten Sie eine kostengünstige, passive Anlagestrategie in Betracht ziehen, die sich auf die Vermögensallokation konzentriert. Dies funktioniert in der Regel besser, als nur zu versuchen, die Top-Performer aus den Vorjahren auszuwählen oder Ihre Beiträge auf jede Ihrer Anlageoptionen in einem 401(k)-Plan aufzuteilen.

Zu den beliebten Optionen für unkomplizierte Anleger gehören:

• Altersvorsorgefonds zum Stichtag
• Vermögensallokationsfonds
• Professionell verwaltete Portfolios
• Online-Investmentplattformen oder Robo-Advisors
• Passiv verwaltete Index-Investmentfonds

Diese Optionen erfordern keine regelmäßige Überwachung, da jemand anderes sie verwaltet und je nach Marktleistung anpasst. Stichtagsfonds erfreuen sich besonderer Beliebtheit, da sie sich automatisch anpassen und mit zunehmender Rente konservativer investieren.

Verwendung eines Finanzberaters

Sowohl praktische als auch praktische Anleger können von der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater profitieren. Diese Fachleute können Ihnen dabei helfen, Ihre Investitionsoptionen zu verwalten und zu verstehen, wie diese Investitionen in Ihr finanzielles Gesamtbild passen.

Wenn Sie einen Finanzcoach bevorzugen, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem kostenpflichtigen zertifizierten Finanzplaner in Betracht ziehen. Diese Fachleute werden nur von Kunden bezahlt und nicht durch Provisionen oder Maklergebühren.

Viele Arbeitgeber und Banken bieten außerdem kostenlose oder vergünstigte Finanz-Wellness-Programme oder Sitzungen mit einem Finanzberater an. Diese Programme können Ihnen dabei helfen, Ihre Investitionen, Ersparnisse, Ausgaben, Budgetierung und mehr zu verwalten, um jetzt und in Zukunft ein gesundes Finanzleben zu schaffen.