10 Tipps für die Verwendung Ihrer ersten Kreditkarte

ByDr. J. K. Hartmann

Ihre erste Kreditkarte kann ein Schritt in Richtung einer starken finanziellen Zukunft und einer hervorragenden Kreditwürdigkeit sein – oder sie kann zu einem Schuldenberg führen, den Sie jahrelang nur schwer zurückzahlen können. Bevor Sie Ihre erste Kreditkarte nutzen, finden Sie hier einige Tipps, die Ihnen den richtigen Weg weisen.

Legen Sie ein Budget fest

Eine Kreditkarte ist eine bequeme Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen und Prämien zu verdienen, sie sollte jedoch nicht für den Kauf von Dingen verwendet werden, die Sie sich nicht leisten können. Wenn Sie eine realistische Vorstellung davon haben, wie viel Sie am Ende des Monats ausgeben und abbezahlen können, vermeiden Sie, dass Sie zu viel ausgeben. 

Versuchen Sie es mit einem Budget wie der 50/30/20-Methode, die vorschlägt, 50 % Ihres Nettoeinkommens für lebensnotwendige Dinge wie Wohnen und Lebensmittel auszugeben, 30 % oder weniger für Dinge, die Sie wollen, aber nicht brauchen, und 20 % oder mehr für Ersparnisse und die Tilgung von Schulden. Dadurch können Sie Ihre Kreditkartenausgaben im Einklang mit Ihrem Einkommen und anderen Spar- und Ausgabeprioritäten halten.

Behalten Sie den Überblick über Ihre Einkäufe

Der erste Schritt besteht darin, den Betrag zu berechnen, den Sie sich leisten können. Verfolgen Sie danach sorgfältig Ihre Einkäufe im Laufe des Monats, möglicherweise mithilfe der mobilen App oder Website Ihrer Kreditkarte. Sobald Sie Ihr monatliches Ausgabenlimit erreicht haben, vermeiden Sie die Verwendung der Karte, bis Sie Swip Health abbezahlt haben. Diese Art von Disziplin hilft Ihnen dabei, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und hält Sie von Kreditkartenschulden fern.

Automatische Zahlungen einrichten

Es kann einige Zeit dauern, sich daran zu gewöhnen, jeden Monat eine Rechnung zu bezahlen. Schützen Sie sich vor verspäteten Kreditkartenrechnungen, indem Sie automatische Zahlungen vor Ihrem Fälligkeitsdatum planen. Stellen Sie sicher, dass die geplante Zahlung über der Mindestzahlung liegt – idealerweise in Höhe Ihres gesamten Guthabens – und dass Ihr Girokonto über ausreichend Guthaben verfügt, bevor die Zahlung geplant ist. Andernfalls wird Ihnen möglicherweise eine Verzugsgebühr oder eine Rückerstattungsgebühr berechnet.

Pünktliches Bezahlen ist auch deshalb wichtig, weil die Zahlungshistorie den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, die dreistellige Zahl, die Kreditgeber zur Bewertung Ihrer Kreditauslastung verwenden. Versuchen Sie, jede einzelne Kreditkartenrechnung pünktlich zu bezahlen, um Ihren Punktestand hoch zu halten.

Notiz

Ihre Kreditkartenzahlung wird jeden Monat zum gleichen Datum fällig, sodass Sie das Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung ganz einfach einhalten können.

Nutzen Sie so wenig wie möglich von Ihrem Kreditlimit

Es kann verlockend sein, Ihre Kreditkarte bis zu ihrem Kreditlimit zu belasten, aber es ist wichtig, dies nicht zu tun. Die Kreditauslastung, also wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie nutzen, ist der zweitgrößte Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie ein hohes Kreditkartenguthaben anhäufen und es von Monat zu Monat mit sich herumtragen, kann dies Ihrer Punktzahl schaden. Darüber hinaus kann es den Grundstein für Kreditkartenschulden legen, deren Tilgung lange dauern kann.

Notiz

Die Verwendung von nur 30 % Ihres Kreditlimits ist im Allgemeinen besser für Ihre Kreditwürdigkeit.

Bezahlen Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig

Ihr Kreditkartenaussteller verlangt von Ihnen lediglich die Mindestzahlung, bei der es sich um einen Prozentsatz Ihres ausstehenden Guthabens handelt. Auch wenn sich das viel einfacher und kostengünstiger anhört als die Zahlung des gesamten geschuldeten Betrags, wird es Sie mit der Zeit jedoch Geld kosten.

Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, wird Ihr Guthaben jeden Monat verzinst, bis Sie schließlich den Gesamtbetrag begleichen. Ihr Guthaben verringert sich jeden Monat nur geringfügig, da ein Teil Ihrer Zahlung auf die aufgelaufenen Zinsen angerechnet wird. Das Endergebnis? Bezahlen Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig, um Zinszahlungen zu vermeiden.

Überprüfen Sie Ihre Abrechnung regelmäßig

Jeden Monat sendet Ihr Kreditkartenaussteller eine Abrechnung mit Einzelheiten zu Ihren Transaktionen aus dem vorherigen Abrechnungszeitraum. Das Lesen Ihrer Rechnung ist wichtig, auch wenn Sie Ihre monatliche Zahlung geplant haben. Sie sollten Ihre Abrechnung überprüfen, um Fehler oder unbefugte Belastungen zu erkennen. Wenn Ihnen eines dieser Probleme auffällt, melden Sie es umgehend Ihrem Kreditkartenaussteller, damit dieser geklärt werden kann. 

Notiz

Die meisten Kreditkarten verfügen über eine Haftungsgarantie von 0 $, sodass Sie nicht für betrügerische Belastungen haftbar gemacht werden müssen. Laut Bundesgesetz müssen Sie jedoch unter Umständen bis zu 50 US-Dollar für unbefugte Belastungen decken, wenn Sie mit der Meldung der Belastungen zu lange warten.

Wenn Sie ein Online-Konto erstellen oder die mobile App der Karte herunterladen, können Sie Ihre Transaktionen in Echtzeit überprüfen und Fehler viel früher erkennen. Sie können sogar Benachrichtigungen einrichten, die Ihnen helfen können, verdächtige Aktivitäten sofort zu erkennen.

Prämien einlösen

Wenn Sie als erste Kreditkarte eine Prämienkreditkarte ausgewählt haben, stellen Sie sicher, dass Sie das Prämienprogramm verstehen. Maximieren Sie den Cashback oder die gesammelten Punkte, indem Sie in den Kategorien ausgeben, die die meisten Prämien einbringen, wie z. B. Tanken oder Restaurants. 

Dann lassen Sie Ihre Belohnungen nicht verstauben. Abhängig von Ihrer Kreditkarte können Sie Prämien gegen eine Kontoauszugsgutschrift, einen Scheck auf Ihr Bankkonto, Reisen, Hotels, Geschenkkarten und mehr einlösen. Einige Prämien haben ein Ablaufdatum, was bedeutet, dass Sie sie verwenden müssen oder sie verlieren. Überprüfen Sie das Kleingedruckte Ihrer Karte auf die Ablaufbedingungen.

Nutzen Sie die Extra-Vergünstigungen

Viele Kreditkarten bieten neben Cashback oder Reiseprämien noch weitere Vergünstigungen. Mietwagenversicherung; erlassene Gebühren für aufgegebenes Gepäck; Reiseversicherung; Preisschutz, der eine Rückerstattung bietet, wenn der Preis eines Artikels nach dem Kauf sinkt; und eine erweiterte Garantie sind nur einige der Vorteile, die viele Kreditkarten bieten. Wenn Sie Fragen zu den Vorteilen haben, die Ihre Kreditkarte mit sich bringt, melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an, um Ihre Kreditkartenvereinbarung zu überprüfen, oder rufen Sie den Kundendienst an.

Kennen Sie Ihre Gebühren und wie Sie sie vermeiden können

Mit Ausnahme einer Jahresgebühr können Sie den Großteil der Kreditkartengebühren umgehen, indem Sie auf bestimmte Verhaltensweisen verzichten. So können Sie beispielsweise Ihre Zahlungen pünktlich leisten, um eine Verzugsgebühr zu vermeiden. Überspringen Sie den Barvorschuss, um eine Barvorschussgebühr zu vermeiden. Vermeiden Sie Auslandseinsatzgebühren bei Einkäufen im Ausland, indem Sie sich für eine Karte entscheiden, die keine Gebühren erhebt.

Laden Sie die mobile App herunter

Mit der mobilen App Ihrer Kreditkarte können Sie auch unterwegs den Überblick über Ihr Kreditkartenkonto behalten. Sie können sich jederzeit anmelden, um Ihren Kontostand einzusehen, Ihr verfügbares Guthaben zu überprüfen, sicherzustellen, dass Ihre Zahlung verbucht wurde und vieles mehr. Vieles davon können Sie über den Browser Ihres Telefons erledigen, Apps sind jedoch oft für eine schnellere und einfachere Verwendung auf Mobilgeräten konzipiert.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Sollte ich für alle meine Ausgaben eine Kreditkarte verwenden, damit ich mehr Prämienpunkte sammeln kann?

Während einige Leute den Großteil ihrer monatlichen Ausgaben von ihrer Kreditkarte abbuchen, um möglichst viele Punkte zu sammeln, funktioniert dies nur, wenn Sie Ihre Karte jeden Monat vollständig abbezahlen. Andernfalls könnten alle Prämien, die Sie erhalten, durch die von Ihnen gezahlten Zinsen zunichte gemacht werden.

Was passiert, wenn ich mit meiner Zahlung im Verzug bin?

Sie laufen Gefahr, dass Ihr Zinssatz erhöht wird und Sie eine Verzugsgebühr zahlen, selbst wenn Sie nur einen Tag zu spät kommen. Wenn Sie versehentlich einen Monat verpassen, kann dies zu einer Beschädigung Ihrer Kreditauskunft und einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Was soll ich tun, wenn ich meine Kreditkarte verliere?

Sie sollten sich umgehend an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden. Bewahren Sie Ihre Kartennummer und die Telefonnummer des Kreditkartenunternehmens unbedingt an einem sicheren Ort auf. Auf diese Weise können Sie den Verlust Ihrer Karte sofort melden, ohne nach den Informationen suchen zu müssen. Möglicherweise können Sie eine verlorene Karte auch über die Website oder App des Kreditkartenunternehmens melden.