Warum mehr als das Minimum bezahlen?

Es ist verlockend, jeden Monat nur den Mindestbetrag mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen. Diese kleinen Zahlungen sind leicht zu leisten, sodass Sie das Gefühl haben, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben (es sei denn, Sie haben eine Menge Schulden und das Minimum ist alles, was Sie sich leisten können). Sie fragen sich vielleicht sogar, warum jemand mehr als die erforderliche Mindestzahlung zahlen würde.

Kreditgeber berechnen die Mindestzahlungen in der Regel als Prozentsatz Ihres Gesamtsaldos, wobei ein Betrag von 2 % bis 4 % üblich ist. Da Kreditkarten jedoch typischerweise Zinsen zwischen 14 % und 26 % verlangen, entsprechen die 2 % nicht einmal dem monatlichen Zinsanteil. Denken Sie über die Kraft der Aufzinsung nach, wenn Sie ein zunehmendes Gleichgewicht halten.

Da diese Zahlungen so gering sind, kann die Zahlung dieses Betrags zu mehreren Problemen führen, und es ist besser, zusätzlich zu zahlen, wenn Sie über die nötigen Mittel verfügen. Wenn Sie mehr als den Mindestbetrag zahlen, können Sie die Zinskosten minimieren, Ihre Kreditlaufzeit verkürzen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

1. Sie zahlen Zinsen

Das erste Problem besteht darin, dass Sie erhebliche Zinsen auf Ihren Kreditsaldo zahlen. Kreditkarten können teure Mittel zur Kreditaufnahme sein, und Sie möchten nicht lange ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben. Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, fließt der Großteil Ihrer monatlichen Zahlung in die Zinskosten und Sie reduzieren Ihr Guthaben nur um einen geringen Betrag.

Ein Beispiel dafür, wie Zahlungen funktionieren, einschließlich der Höhe Ihres monatlichen Guthabens, finden Sie unter Berechnen von Kreditkartenzahlungen. 

2. Sie zahlen lange

Bei Mindestzahlungen kann die Abzahlung einer Karte durchaus zehn Jahre (oder länger) dauern. Auch hier gilt: Wenn Sie kleine Zahlungen leisten, verringern Sie Ihre Schulden nur geringfügig. Sie müssen extra bezahlen, um den Prozess zu beschleunigen.

Wäre es nicht schön, eines Tages schuldenfrei zu sein? Anstatt erforderliche Zahlungen zu leisten, die Ihnen nichts bringen (außer Ihre Schulden aufrechtzuerhalten und Ihnen dabei zu helfen, Zahlungsausfälle zu vermeiden), möchten Sie vielleicht lieber Geld für lohnendere Ziele einsetzen. Sie können beispielsweise an der Altersvorsorge arbeiten, eine Anzahlung für ein Haus leisten oder eine Hochzeit mit Bargeld bezahlen.

3. Es ist schwieriger, etwas zu leihen

Wenn Sie einen weiteren Kredit aufnehmen möchten, machen Sie es sich selbst schwer, wenn Sie weiterhin Kreditkartenschulden haben. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise einen Kredit aufnehmen, um eine Immobilie oder ein neues Auto zu kaufen. Wenn Sie einen Kredit beantragen, bewerten die Kreditgeber Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung, indem sie Ihren Kredit abziehen, und es ist für sie leicht zu erkennen, dass Sie gerade noch mit Ihren Schulden Schritt halten.

Einkommensverhältnisse

Um eine Genehmigung für einen Auto- oder Wohnungsbaukredit zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie über Einkommen zur Rückzahlung des Kredits verfügen. Kreditgeber überprüfen Ihre bestehende Schuldenlast (wie viel Sie derzeit jeden Monat für Ihre Schulden bezahlen) und prüfen, ob Sie sich zusätzliche Zahlungen leisten können. Wenn Sie nur das erforderliche Minimum zahlen, haben Sie mehr Schulden und haben jeden Monat weniger Geld zur Verfügung, um neue Kredite abzubezahlen (nach Berechnungen des Kreditgebers). Das Ergebnis? Möglicherweise erhalten Sie nicht den gewünschten Kredit.

Kredit-Scores

​Ihre Kreditwürdigkeit wird höchstwahrscheinlich schlechter sein, wenn Sie Ihre Karten nicht abbezahlen. Bonitätsbewertungsmodelle sehen keine hohen Salden auf revolvierenden Konten und 30 % Ihrer FICO-Kreditbewertungsgewichtung stammen aus der Kategorie „Geschuldete Beträge“. Kreditgeber messen, wie hoch Ihre Gesamtverschuldung ist und wie viel von diesem verfügbaren Betrag Sie derzeit verwenden. Wenn Sie Ihre Schulden nicht abbezahlen, sieht es so aus, als würden Sie Ihre Karten ausschöpfen, und zusätzliche Schulden könnten Sie in den Abgrund stürzen. 

So begleichen Sie die Schulden

Wenn Sie bereit sind, über die Mindestzahlung hinauszugehen, erstellen Sie einen Plan, um aus der Verschuldung herauszukommen:

• Geben Sie weniger aus (ja, das ist leichter gesagt als getan).
• Zahlen Sie mehr als das Minimum – sogar 10 oder 20 US-Dollar pro Monat machen einen Unterschied, aber mehr ist besser, insbesondere wenn Sie über einen Notfallfonds für Überraschungen verfügen.
• Konsolidieren Sie Ihre Schulden, wenn Sie Zinskosten sparen können (erwägen Sie ein Sonderdarlehen oder nutzen Sie ein Aktionsangebot zur Übertragung des Restbetrags, wenn Sie alles innerhalb von sechs bis zwölf Monaten abbezahlen können).
• Vermeiden Sie die Versuchung, nach der Tilgung Ihrer Schulden (noch einmal) Schulden anzuhäufen.
• Probieren Sie eine Strategie wie einen Schuldenschneeball aus, wenn Sie Motivation wollen, oder eine Schuldenlawine, wenn Sie sich auf die Zinskosten konzentrieren möchten.