Versicherungsübertragbarkeitermöglicht es Ihnen, Ihren Lebensversicherungsschutz mitzunehmen, wenn Sie Ihren Job aufgeben, sodass Sie die Kontrolle über Ihre Police behalten und die Prämien selbst bezahlen können.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Durch die Portabilität können Sie den Versicherungsschutz aufrechterhalten, wenn Sie innerhalb einer begrenzten Zeit nach der Änderung Ihrer Leistungen einen Antrag stellen.
- Portierte Policen erfordern im Allgemeinen keine ärztlichen Untersuchungen oder Fragebögen.
- Mit zunehmendem Alter steigen die Prämien und der Versicherungsschutz endet schließlich.
- Auch andere Optionen, wie der Abschluss einer Police direkt bei einem Versicherer oder die Umwandlung Ihres Versicherungsschutzes, sind einen Blick wert.
Definition und Beispiele der Versicherungsportabilität
Durch die Portabilität einer Lebensversicherung können Sie den Versicherungsschutz auch nach Ablauf der vom Arbeitgeber bereitgestellten Deckung fortsetzen, beispielsweise wenn Sie Ihren Arbeitsplatz aufgeben. In der Regel erhalten Sie eine Risikolebensversicherung, ohne dass eine Gesundheitsuntersuchung oder ein Gesundheitsfragebogen erforderlich ist, und Sie zahlen die Prämien selbst. Der Tarif, den Sie bei Ihrem Umzug erhalten, richtet sich nach Ihrem aktuellen Alter, und Ihr Versicherungsschutz kann beispielsweise so gestaltet sein, dass er alle fünf Jahre erneuert wird. Jedes Mal, wenn Sie den Versicherungsschutz verlängern, erhöht sich Ihre Prämie. Seien Sie also auf steigende Kosten vorbereitet.
Portabilität ist eine Strategie zur Aufrechterhaltung des Lebensversicherungsschutzes, wenn sich Ihre bestehenden Gruppenleistungen ändern. Wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, die den Abschluss einer Lebensversicherung erschweren, können Sie diese möglicherweise sogar zur Aufrechterhaltung Ihres langfristigen Versicherungsschutzes nutzen. Ihr Arbeitgeber gibt Ihnen möglicherweise auch die Möglichkeit, Ihre Gruppenversicherung in eine dauerhafte Versicherung umzuwandeln, was nicht dasselbe ist wie eine Portierung.
Notiz
Wenn Sie sich in bester gesundheitlicher Verfassung befinden, sollten Sie über die Beantragung einer neuen Police nachdenken oder sich zumindest nach Alternativen umsehen. Ihre Prämien steigen mit der Zeit, wenn Sie Ihre Police übertragen. Sie können jedoch einen Tarif für eine bestimmte Anzahl von Jahren festlegen, wenn Sie eine neue Police beantragen.
Wie funktioniert die Portabilität von Versicherungen?
Wenn sich Ihre Leistungen am Arbeitsplatz ändern, ermöglicht Ihnen die Portabilität Ihrer Lebensversicherung, den Lebensversicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Beispielsweise kann es zu einer Änderung der Leistungen kommen, wenn Sie Ihren Job aufgeben, Ihr Ehegatte den Versicherungsschutz verliert, Sie sich scheiden lassen oder Ihr Arbeitgeber die Leistungen kürzt.Diese werden als „auslösende Ereignisse“ bezeichnet. Wenn Sie Ihren Versicherungsschutz übertragen, erhalten Sie im Allgemeinen eine verlängerbare Risikolebensversicherung, die so lange bestehen bleibt, wie Sie Prämien zahlen oder bis Sie ein vom Versicherer festgelegtes Höchstalter erreichen. Abhängig von den Optionen Ihres Versicherers können Sie die Prämien jährlich oder häufiger zahlen.
So portieren Sie eine Richtlinie
Wenn Sie möchten, dass Ihr bestehender Versicherungsschutz fortbesteht, müssen Sie kurz nach Ihrem Ausscheiden aus dem Job (oder einem anderen auslösenden Ereignis) Ihren ersten Beitrag beantragen und bezahlen. Möglicherweise müssen Sie den Vorgang innerhalb von 30 bis 60 Tagen abschließen, wenden Sie sich jedoch an Ihren Versicherer, um Einzelheiten zu erfahren.
Portabilität ist eine optionale Funktion, die nicht immer verfügbar ist; Dies hängt von mehreren Faktoren ab, darunter den Entscheidungen Ihres Arbeitgebers, den Regeln der Versicherungsgesellschaft und den Gesetzen des Bundesstaates. Wenn es bei der Bewältigung von Veränderungen im Leben wichtig ist, den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten, prüfen Sie, welche Optionen verfügbar sind, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Prämien
Mit einer Portierungspolice zahlen Sie die Prämien direkt an die Versicherungsgesellschaft, anstatt sich auf Lohnabzüge zu verlassen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil oder den gesamten Versicherungsschutz übernommen hat, entfällt diese Leistung, wenn Sie aufhören zu arbeiten, und Sie sind für 100 % der Kosten verantwortlich. Der Betrag, den Sie zahlen, hängt von Ihrem Alter ab und die Prämien erhöhen sich mit der Zeit.Irgendwann (häufig zwischen dem 65. und 80. Lebensjahr) endet Ihr Versicherungsschutz oder die Sterbegeldleistung wird gekürzt.
Notiz
Im Gegensatz zu vielen Risikolebensversicherungen, die jedes Jahr die gleiche Prämie verlangen, steigen die Prämien bei einer Portierungsversicherung mit zunehmendem Alter.
Versicherungssumme
Wenn Sie Ihren Versicherungsschutz mitnehmen, behalten Sie in der Regel die gleiche Sterbegeldleistung – bis zu den Höchstgrenzen der Versicherungsgesellschaft. Wenn Sie beispielsweise eine Todesfallleistung in Höhe von 300.000 US-Dollar haben, können Sie diesen Betrag übertragen, vorausgesetzt, er liegt unter der Obergrenze des Versicherers. Im Allgemeinen können Sie Ihre Sterbegeldleistung mit einer Portierungspolice nicht aufstocken, Sie können jedoch eine Zusatzversicherung als separate Police abschließen.
Portabilität vs. Konvertibilität
Dank der Portabilität und Konvertibilität behalten Sie den Lebensversicherungsschutz auch nach einer Änderung Ihrer Leistungen an Arbeitnehmer bei. Es gibt mehrere Ähnlichkeiten zwischen Portabilität und Umwandlung, der Hauptunterschied besteht jedoch darin, dass Sie bei der Umwandlung des Versicherungsschutzes eine dauerhafte Lebensversicherung mit einer gleichbleibenden Prämie erhalten. Durch die Portierung Ihres Versicherungsschutzes erhalten Sie in der Regel eine vorübergehende Lebensversicherung, deren Kosten jedes Jahr steigen. Hier ist eine kurze Aufschlüsselung:
| Portabilität | Konvertierung | |
|---|---|---|
| Art der Versicherung | Begriff | Dauerhaft |
| Der Versicherungsschutz bleibt auch nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses bestehen | Ja | Ja |
| Prämien | Zunahme | Bleiben Sie auf gleichem Niveau, aber höher als das, was Sie als Angestellter bezahlt haben |
| Wann Sie sich bewerben sollten | Innerhalb einer begrenzten Zeit nach Ende Ihrer Leistungen | Innerhalb einer begrenzten Zeit nach Ende Ihrer Leistungen |
Notiz
Möglicherweise ist es möglich, Portabilität und Konvertierung zu kombinieren. Abhängig von den Regeln Ihres Versicherers können Sie Ihre Police möglicherweise bei einem Jobwechsel übertragen und die befristete Police später in eine unbefristete Police umwandeln.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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