Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Banken verwenden, um Ihren Antrag auf Kreditkarten, Kredite und andere kreditbasierte Dienstleistungen zu genehmigen. Allerdings sind Banken nicht die einzigen Unternehmen, die Ihre Kreditwürdigkeit nutzen. Sie werden feststellen, dass Versorgungsunternehmen, Vermieter, Mobilfunkanbieter und sogar einige Krankenhäuser Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen.
Inhaltsverzeichnis
Warum sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen?
Sie sollten Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen, um festzustellen, wo Sie stehen, insbesondere bevor Sie einen größeren Kreditantrag stellen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, bevor Sie einen Kredit beantragen, erhalten Sie eine Vorstellung davon, ob Sie eine Genehmigung erhalten und mit welchem Zinssatz Sie rechnen können. Menschen mit einer Bonitätsbewertung unter 620 haben es schwerer, Anträge genehmigt zu bekommen, und müssen in der Regel höhere Zinsen zahlen.
Verschiedene Arten von Partituren
Ein Kredit-Score ist ein allgemeiner Begriff für den numerischen Wert Ihrer Kreditauskunft. Es werden bestimmte „Marken“ von Kredit-Scores verwendet. Der FICO-Score, benannt nach seinen Entwicklern, Fair Isaac Corporation, ist die bekannteste Marke für Kredit-Scores. Der VantageScore ist eine weitere Art von Kreditbewertung, die von den drei Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion entwickelt wurde.
5 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten
Es gibt mehrere Orte, an denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit erwerben oder kostenlos darauf zugreifen können. Hier sind einige der besten Optionen.
1. FICO
Sie können Ihren FICO-Score bei MyFICO.com bestellen. Dieser Score basiert auf Ihren FICO-Kreditauskünften von Experian, Equifax und Transunion. Zusätzlich zu einem Kredit-Score für Bildungszwecke bietet Ihnen MyFICO.com Zugriff auf branchenspezifische Scores, die von Hypotheken- und Autokreditgebern verwendet werden.
MyFICO.com bietet außerdem gegen eine monatliche Gebühr drei verschiedene Stufen der Kreditüberwachung an. Jede Stufe beinhaltet einen aktualisierten FICO-Score sowie Zugriff auf Kreditauskünfte von einem oder mehreren der drei Büros.
2. Eine der Kreditauskunfteien
Sie können Ihren individuellen und Ihren 3-in-1-Kredit-Score bei jedem Kreditbüro erwerben. Beachten Sie, dass jede Kreditauskunftei über ein eigenes Kreditbewertungsmodell und eine eigene Kreditdatei verfügt, sodass Ihre Kreditbewertungen voneinander abweichen und möglicherweise sogar von Ihrem FICO-Score abweichen können.
3. Kostenlose Kredit-Score-Websites
Mehrere Websites bieten derzeit völlig kostenlose Kredit-Scores an, für die kein Abonnement erforderlich ist, darunter Credit Karma, Credit Sesame und CreditWise von Capital One.
Notiz
Achten Sie auf kostenlose Kredit-Score-Websites, auf denen Sie zur Eingabe einer Kreditkartennummer aufgefordert werden. Sie registrieren sich für ein Testabonnement für einen Kreditüberwachungsdienst. Wenn Sie nicht vor Ablauf der Testphase kündigen, wird das Unternehmen Ihre Kreditkarte für den Service belasten.
4. Ihre Kreditkartenabrechnung
Bestimmte Kreditkartenaussteller nehmen an einem FICO-Dienst teil, der es Karteninhabern ermöglicht, ihre FICO-Ergebnisse kostenlos einzusehen. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller teilnimmt, müssen Sie nur Ihre monatliche Abrechnung einsehen oder sich bei Ihrem Online-Konto anmelden, um Ihren aktuellen FICO-Score einzusehen.
5. Kreditverweigerung oder Genehmigung zu ungünstigeren Konditionen
Diese Methode ist nicht narrensicher, aber so funktioniert sie. Kreditgeber und Kreditkartenaussteller müssen nun eine Kopie des Kreditscores senden, der bei der Entscheidung verwendet wird, einen Kreditantrag entweder abzulehnen oder ihn zu ungünstigeren Konditionen als den beantragten zu genehmigen. Um diese Kreditwürdigkeit zu erhalten, müssen Sie nichts weiter tun, als den Antrag zu stellen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit bei einem ungünstigen Antrag eine Rolle spielt, erhalten Sie automatisch die Bonitätsbewertung zusammen mit den wichtigsten Faktoren, die sie beeinflussen.
Notiz
Wenn Sie sich nicht die Mühe machen möchten, Ihren Kredit-Score zu bestellen oder sich für einen neuen Dienst anzumelden, können Sie den kostenlosen Kredit-Score-Schätzer von MyFICO.com nutzen. Das Tool schätzt Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf den Informationen, die Sie über Ihre Kredithistorie eingeben. Um eine genaue Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten, müssen Sie mit den Informationen in Ihrer Kreditauskunft vertraut sein.
Jährlicher kostenloser Kredit-Score?
Alle Verbraucher haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie ihrer Kreditauskünfte von jedem Kreditbüro über AnnualCreditReport.com.Diese Berichte enthalten zwar keine Bonitätsbewertungen, können aber einen Einblick in den Zustand Ihrer Kreditwürdigkeit geben. Sie können verspätete Zahlungen, Inkassokonten und andere Probleme sehen, die Ihre Punktzahl senken und Ihre Chancen auf gute Konditionen für einen Kredit oder eine Kreditkarte verringern könnten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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