Faktoren, die sich auf die Kfz-Versicherungstarife auswirken

Warum kostet eine Kfz-Versicherung so viel? Auch wenn es willkürlich erscheinen mag, entscheiden Versicherungsgesellschaften anhand mehrerer Faktoren, wie viel sie Ihnen in Rechnung stellen. Wenn Sie die Faktoren kennen, die die Kfz-Versicherungskosten beeinflussen, können Sie fundierte Entscheidungen über den Kauf Ihres Fahrzeugs und den Versicherungsschutz treffen.

Fahrzeugfaktoren

Kfz-Versicherungsgesellschaften sammeln Informationen zu Ihrem Fahrzeug, um zu ermitteln, wie viel Sie für die Versicherung bezahlen müssen. Sie verwenden möglicherweise Ihre Fahrzeugidentifikationsnummer (VIN), um auf Informationen zuzugreifen, und werden Sie auch um Informationen bitten. Hier sind die Fahrzeugfaktoren, die Ihre Kosten bestimmen können.

• Jahr: Das Baujahr Ihres Fahrzeugs beeinflusst Ihren Versicherungstarif. Die Versicherung neuer Fahrzeuge kann teurer sein, da die Versicherungsgesellschaften ihren Tarif auf dem Wert des Fahrzeugs basieren. Einige Versicherungsgesellschaften bieten jedoch Neuwagenrabatte an.
• Machen und modellieren: Auch die Marke und das Modell Ihres Fahrzeugs beeinflussen die Kosten Ihrer Versicherung. Die Versicherung eines Luxussportwagens ist in der Regel teurer als die eines Minivans. Dies liegt daran, dass Sportwagen in der Regel mit höheren Geschwindigkeiten gefahren werden, was die Unfallgefahr für Fahrer erhöht.
• Fahrzeugsicherheitsfunktionen: Versicherungsgesellschaften gewähren Rabatte auf Sicherheitsfunktionen wie Airbags, da diese nachweislich Fahrer und Passagiere schützen.
• Autoalarm: Die meisten Kfz-Versicherungen gewähren einen Rabatt auf Autoalarmanlagen oder andere Diebstahlsicherungen.
• Anzahl der Fahrzeuge, die Sie versichern: Wenn Sie mehr als ein Fahrzeug in Ihrer Police versichern, erhalten Sie in der Regel einen Rabatt für mehrere Fahrzeuge. Der Rabatt gilt für jedes Fahrzeug, erhöht sich jedoch nicht, wenn Sie der Police weitere Fahrzeuge hinzufügen. Wenn Sie einen Rabatt von 10 % für die Versicherung mehrerer Fahrzeuge erhalten, bleibt dieser Rabatt bei 10 %, unabhängig davon, ob Sie zwei oder drei versicherte Fahrzeuge haben.

Treiberfaktoren

Auch Versicherungen prüfen Ihre persönlichen Daten. Sie vergleichen es mit statistischen Daten, um über Ihre Prämien zu entscheiden. Hier sind einige der persönlichen Faktoren, die sie berücksichtigen.

• Alter: Junge, unerfahrene Fahrer zahlen höhere Tarife als ältere Fahrer. Bei jungen erwachsenen Fahrern beginnen die Sätze typischerweise im Alter von 25 Jahren zu sinken. Bei Erwachsenen ab 70 Jahren können die Sätze aufgrund langsamerer Reaktionszeiten und einer höheren Wahrscheinlichkeit, nach einem Unfall medizinische Hilfe zu benötigen, steigen.
• Fahraufzeichnung: Versicherungsgesellschaften überprüfen Ihre Fahraufzeichnungen, um festzustellen, wie riskant es ist, Sie zu versichern. Wenn Sie in der Vergangenheit Unfälle oder Verkehrsverstöße erlitten haben, wird Ihnen für Ihre Versicherung ein höherer Tarif berechnet.
• Anzahl der Fahrer: Wenn Sie Ihrer Kfz-Versicherung einen weiteren Fahrer hinzufügen, wirkt sich dies auf Ihren Preis aus. Wenn Sie Ihrer Police einen jungen Fahrer hinzufügen, erhöhen sich Ihre Tarife noch weiter. Es kann eine gute Sache sein, mehr Fahrer als Fahrzeuge zu haben, da die zusätzlichen Fahrer als Gelegenheitsfahrer statt als Hauptfahrer aufgeführt werden können und es weniger kostet, Gelegenheitsfahrer zu versichern.
• Kreditwürdigkeit: Sofern Sie nicht in einem Bundesstaat leben, in dem die Praxis verboten ist, beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit auch Ihren Versicherungssatz. Eine höhere Kreditwürdigkeit bedeutet in der Regel einen niedrigeren Versicherungssatz.
• Wohneigentum: Die meisten Versicherungsträger bieten einen Hausbesitzerrabatt und einen Rabatt für mehrere Policen an, sofern Sie beide Policen beim gleichen Träger versichern.
• Wo Sie leben: Ihr Standort beeinflusst Ihre Kfz-Versicherungstarife. Wenn Sie in einer Gegend mit hohen Ansprüchen oder Diebstahlzahlen wohnen, sind Ihre Versicherungsprämien höher. Wenn Sie in einer ländlichen Gegend wohnen, können Sie beispielsweise aufgrund einer hohen Anzahl von Wildunfällen mehr bezahlen.
• Noten: Die Versicherungskosten für jugendliche Fahrer sind höher. Versicherungsgesellschaften können dies durch Rabatte für gute Noten ausgleichen. Gute Noten zu bekommen zeugt von einem hohen Maß an Verantwortung, was zu sichererem Fahren führen kann.

Faktoren der Versicherungsgesellschaft

Die Versicherungskosten werden auch davon beeinflusst, wie die Versicherungsgesellschaft ihr Geschäft betreibt. Ist das Unternehmen privat oder öffentlich? Wie viele Mitarbeiter hat es? Wie viel werden die Mitarbeiter bezahlt? Und der wichtigste Faktor: Wie viel Geld wurde in Form von Schadensersatzforderungen ausgezahlt? Hier sind einige Möglichkeiten, wie Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre Ansprüche beeinflussen kann.

• Rentabilität: Jede Versicherungsgesellschaft strebt danach, profitabel zu sein. Das Geschäftsergebnis eines Unternehmens ist ein wichtiger Faktor, wenn es um Ihre Tarife geht. Viele Faktoren beeinflussen die Rentabilität, darunter Naturkatastrophen, Unternehmensinvestitionen, andere Geschäftsbereiche und das Underwriting.
• Zahlungspläne: Versicherungsunternehmen bieten unterschiedliche Zahlungspläne an. Einige bieten Rabatte bei jährlicher oder halbjährlicher Zahlung. Einige Unternehmen bieten möglicherweise auch Rabatte an, wenn Sie automatische Zahlungen vornehmen.
• Dauer der Versicherung: Als zusätzlichen Anreiz, Ihr Geschäft aufrechtzuerhalten, bieten viele Versicherungsunternehmen Kunden, die schon lange bei ihnen sind, niedrigere Tarife an. Zusätzlich zu den Treuerabatten bieten sie möglicherweise auch Gutschriften für Ihren Selbstbehalt für jeden Versicherungszeitraum an, für den Sie keinen Anspruch geltend machen, wodurch Sie ebenfalls Geld sparen können.
• Landesgesetze: Versicherungsunternehmen müssen sich an die Gesetze des Staates halten, in dem Sie leben. Sie müssen eine Police erwerben, die den Mindestanforderungen Ihres Staates entspricht. In einigen Bundesstaaten fallen auch zusätzliche Gebühren an, die Ihre Prämien erhöhen können.