Privatkredite sind weit verbreitet, aber wenn Sie versuchen, Kredite für ein kleines Unternehmen aufzunehmen, werden Sie feststellen, dass der Prozess schwieriger ist. Wenn Sie darüber nachdenken, sich Geld zu leihen, um Ihr Unternehmen zu gründen oder auszubauen, müssen Sie viel Arbeit investieren, bevor Sie überhaupt mit dem Ausfüllen eines Antrags beginnen.
Kreditgeber möchten sicher sein, dass sie ihre Rückzahlung erhalten. Das heißt, sie wollen sicherstellen, dass der Kredit wirtschaftlich sinnvoll ist, Sie (oder Ihr Unternehmen) über eine solide Bonitätshistorie verfügen, die Bank das Risiko bewältigen kann und die Personen, die das Unternehmen leiten, qualifiziert und verantwortungsbewusst sind.
Guter Geschäftssinn
Kreditgeber möchten nur einen Kredit gewähren, der Ihnen beim Wachstum Ihres Unternehmens hilft. Sie sind vielleicht zuversichtlich, dass das Geld helfen wird, aber Sie müssen sie davon überzeugen. Erstellen Sie dazu einen stichhaltigen Fall, der (ohne zu übertreiben) beweist, wie die Mittel zu höheren Einnahmen führen – und zu höheren Gewinnen, die Sie zur Rückzahlung des Kredits verwenden können.
Ihr Geschäftsplan ist wichtig, um eine Kreditgenehmigung zu erhalten. Wenn Sie noch keins haben, ist es an der Zeit, eines zu erstellen. Sie müssen bestimmte Zahlen verwenden, die Ihre Gesamtstrategie detailliert beschreiben, einschließlich der Art und Weise, wie Sie Geld verdienen, wie viel Geld Sie verdienen und wie Sie dieses Geld ausgeben. Erklären Sie alle Hauptakteure in Ihrem Unternehmen, mit Schwerpunkt auf den Rollen von Management, Marketing und Vertrieb – diese Personen werden neue Geschäfte einbringen, die zur Finanzierung des Kredits beitragen.
Es ist in Ordnung, wenn Sie alle diese Arbeiten selbst erledigen. Kreditgeber müssen lediglich erklären, warum Sie so viele Rollen übernehmen, und Sie müssen eine Erfolgsbilanz in diesen Bereichen vorweisen. Ihr Geschäftsplan sollte auch grundlegende Finanzberichte, Pro-forma-Abrechnungen und Informationen zu Ihren persönlichen Ressourcen enthalten.
Aufbau des Fundaments
Hier ist die frustrierende Tatsache bei den meisten Krediten für Kleinunternehmen: Ihr persönlich Auch die Finanzen sind wichtig.
Banken möchten bei jeder Kreditvergabe eine Historie der erfolgreichen Kreditaufnahme einsehen. Dazu gehören auch Kredite für Ihr Unternehmen. Leider haben viele Unternehmen (insbesondere neue Unternehmen) in der Vergangenheit keine Kredite aufgenommen, sodass Kreditgeber stattdessen auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit achten. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, ist das ein gutes Zeichen dafür, dass Sie mit den Geschäftskrediten gut umgehen können. Wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, sind die Kreditgeber bei der Kreditvergabe zurückhaltender und Sie sind möglicherweise nicht qualifiziert. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit „dünn“ ist, weil Sie in der Vergangenheit nicht viel Kredit aufgenommen haben (oder wenn eine Reparatur erforderlich ist), erhalten Sie möglicherweise nicht sofort eine Genehmigung, aber Sie können möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen und den Kreditgebern nachweisen, dass Sie den Kredit verdienen.
Sie können Ihr Unternehmen als Kapitalgesellschaft oder LLC organisieren. Unabhängig davon werden Kreditgeber Sie fast immer behalten wollen persönlich für den Kredit verantwortlich. Wenn sie das nicht tun und das Unternehmen scheitert, verschwinden die Schulden mit dem Unternehmen. Wenn Sie jedoch eine persönliche Bürgschaft für den Kredit stellen (was wahrscheinlich eine Voraussetzung ist), sind Sie für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich, unabhängig von der Geschäftsentwicklung. Wenn Sie nicht zurückzahlen können, leidet Ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie Sicherheiten für den Kredit verpfänden müssen, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie eine Genehmigung erhalten. Bei einigen Unternehmen können Sie möglicherweise mit der Arbeit verbundene Vermögenswerte wie Fahrzeuge und Ausrüstung verpfänden. Wenn Ihr Unternehmen nicht über ausreichende Vermögenswerte verfügt, müssen Sie persönliches Eigentum wie Ihr Zuhause verpfänden.
Wo man ausleihen kann
Sobald Sie alles organisiert haben und wissen, was Sie erwartet, ist es an der Zeit, mit den Kreditgebern zu sprechen. Sie haben mehrere Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen, und jede Option hat Vor- und Nachteile. Am besten ist es für Kreditnehmer, mit verschiedenen Kreditgebern zu sprechen, um ein umfassendes Verständnis ihrer Anforderungen und Optionen für einen Kredit zu erlangen. Füllen Sie nicht einfach Anträge aus und nehmen Sie den Kredit vom ersten Kreditgeber an, der „Ja“ sagt.
Banken und Kreditgenossenschaften sind traditionelle Quellen für Kleinunternehmenskredite und ein guter Ausgangspunkt. Insbesondere bei kleinen Institutionen können Sie einen Kreditgeber treffen, der Sie durch den Prozess begleiten kann. Größere Banken könnten einen eher unkomplizierten Ansatz verfolgen. Um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen, erkundigen Sie sich nach SBA-Darlehen, die das Risiko der Bank reduzieren und Zinsobergrenzen vorsehen. Der Kreditprozess bei Banken und Kreditgenossenschaften kann langsam sein. Seien Sie also auf einen langen Prozess und eine gründliche Prüfung durch die Bank vorbereitet.
Online-Geschäftskreditgeber sind eine relativ neue Option und bieten möglicherweise mehr Auswahlmöglichkeiten, als Sie vor Ort finden können. Möglicherweise fällt es Ihnen auch leichter, eine Genehmigung zu erhalten – diese Kreditgeber sind mehr an der Finanzierung und dem Wachstum von Krediten interessiert als konservative, etablierte Banken und Kreditgenossenschaften. Online-Kreditgeber könnten auch schneller agieren als traditionelle Kreditgeber. Allerdings streben sie nicht danach, Geld zu verlieren, sodass der Kredit für den Kreditgeber dennoch finanziell sinnvoll sein muss. Ein einfacherer und schnellerer Zugang zu Geld könnte Nachteile wie höhere Zinsen mit sich bringen.
Mikrokreditgeber sind möglicherweise bereit zu helfen, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Diese Kreditgeber verfügen möglicherweise nicht über die gleichen Ressourcen wie eine traditionelle Bank, sodass Sie möglicherweise keinen so hohen Kredit erhalten, aber Mikrokreditgeber sind in der Regel weniger auf den Gewinn als vielmehr auf die Entwicklung bedacht. Kreditgeber in diesem Bereich möchten, dass Unternehmen wachsen und stabil werden. Sie können den Kredit mit Coaching und Schulungen bündeln, um Ihrem Unternehmen eine solide finanzielle Grundlage zu geben.
Mikrokreditgeber investieren oft lieber in unterversorgte Gemeinden oder Personen mit niedrigem Einkommen. Sie versuchen, eine Lücke zu füllen, die das traditionelle Bankwesen hinterlassen hat. Wenn Sie über ein beträchtliches Einkommen verfügen und sich problemlos für einen herkömmlichen Kredit qualifizieren könnten, sind Mikrokreditgeber möglicherweise nicht so bereitwillig, Ihren Kredit zu vergeben.
Online-Privatkredite sind eine Option, wenn Ihnen niemand einen Geschäftskredit genehmigt. Idealerweise nehmen Sie Kredite im Namen Ihres Unternehmens auf – das ist sauberer und professioneller. Wenn Sie einen Kreditgeber jedoch nicht davon überzeugen können, einen Kredit für Ihr Unternehmen zu vergeben, können Sie es noch einmal mit einem Privatkredit versuchen. Diese lassen sich leichter sichern, allerdings sind die Kreditbeträge geringer und die Konditionen des Kredits möglicherweise nicht so attraktiv. Für wettbewerbsfähige Zinssätze und einen schnellen Genehmigungsprozess probieren Sie Marktplatz-Kreditgeber und Peer-to-Peer-Kreditgeber aus.
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