Sollten Frauen anders investieren?

ByDr. J. K. Hartmann

Die Beziehung einer Frau zu Geld ist wahrscheinlich komplizierter als die eines Mannes – und das aus gutem Grund. Im Durchschnitt verdienen Frauen nicht so viel Geld wie Männer. Sie leben auch länger und brauchen daher länger Geld, und aus irgendeinem Grund treffen sie Anlageentscheidungen im Allgemeinen nicht wie Männer, die tendenziell weniger konservative Anleger sind, die mehr Risiken eingehen.

Wenn Sie sich also fragen: „Sollten Frauen anders investieren?“ Die kurze Antwort lautet: Ja. Anders nicht nur in der Art und Weise, wie Männer investieren, sondern auch in der Art und Weise, wie sie bisher über Geld denken und es anlegen. 

Es gibt viele Faktoren, die häufig die Investitionsergebnisse von Frauen bestimmen, und diese müssen möglicherweise geändert werden, wenn Frauen dauerhaftes Vermögen aufbauen möchten. Erfahren Sie hier warum.

Warum Frauen anders investieren 

Eine Studie des Beratungsunternehmens Mercer aus dem Jahr 2017 ergab, dass es Frauen häufiger als Männern an finanziellem Mut mangelt. Darüber hinaus wurde berichtet, dass Personen, denen es an finanziellem Mut mangelt, bei finanziellen Entscheidungen träge sind, Finanzdiskussionen wahrscheinlich meiden und Investitionsmöglichkeiten nicht nutzen werden, weil sie Angst haben, Geld zu verlieren.Leider ist dies im 21. Jahrhundert nichts Neues – es liegt Jahre zurück und hat möglicherweise an der Wall Street begonnen.

Der Handel mit Aktien und das Investieren wurden im Laufe der Geschichte als eine Sphäre männlicher Dominanz betrachtet. Die Unterzeichnung des Buttonwood-Abkommens im Jahr 1792 ebnete den Weg für die Gründung der New York Stock Exchange (NYSE), und dennoch dauerte es noch 175 Jahre, bis die Börse im Dezember 1967 ihr erstes weibliches Mitglied bekam – Muriel Faye Seibert.

„Es gibt einfach diese lange Geschichte patriarchaler Einstellungen, die dieses Fundament geschaffen haben, das die Wall Street weiter entfernt erscheinen lässt, als sie sein sollte“, sagte Saira Rahman, Vizepräsidentin für Finanzen beim Finanztechnologieunternehmen HMBradley, auf der Podiumsdiskussion „Ladies Get Stocks, Too“ im Rahmen des Finanzfestivals 2021 – einer zweiwöchigen virtuellen Veranstaltung, die sich darauf konzentriert, Frauen zu befähigen, die Kontrolle über ihr Vermögen und ihre Zukunft zu übernehmen.

Laut Katie Perry, Vizepräsidentin für Marketing bei der Social-Media-Investmentplattform Public.com, stamme die Wahrnehmung der männlichen Dominanz im Finanzwesen für sie aus der Popkultur, und diese Idee wurde erst in Frage gestellt, als sie ihren Job im Finanzwesen annahm.

„Mein Blick auf die Wall Street entsprach dem, was man in der Popkultur sieht: Normalerweise sind es weiße Männer in Anzügen, Leonardo DiCaprio, als würde man Geld von einem Boot werfen“, sagte Perry. „Und ich denke, was viele Menschen, und insbesondere Frauen, manchmal am Rande hält, ist das Gefühl, dass die Kultur für sie irgendwie eklig ist oder nicht.“ 

Aber es gibt nichts, wovor man Angst haben muss. In Aktien zu investieren mag entmutigend erscheinen, aber Frauen sind möglicherweise tatsächlich besser darin als Männer.

Während nur 9 % der weiblichen Anleger dachten, sie würden die männlichen Anleger übertreffen, zeigten die Ergebnisse, dass Frauen laut einer Studie von Fidelity Investments aus dem Jahr 2017 zwischen Januar und Dezember 2016 im Durchschnitt 0,40 % höhere Renditen erzielten als männliche Anleger.Dieser scheinbar geringfügige Unterschied hat im Laufe der Zeit tatsächlich erhebliche Auswirkungen.  

„Es geht überhaupt nicht um Fähigkeiten“, sagte Judy Zhu, Gründerin von MoneyGirls. „Es ist ein Zugriffsproblem.“

Was den Zugang betrifft, so verdienen Frauen immer noch nur 82 Cent pro 1 US-Dollar, was Männer verdienen, was darauf hindeutet, dass sie möglicherweise nicht über das nötige Kapital verfügen, um loszulegen.Die Schließung des geschlechtsspezifischen Lohngefälles könnte Frauen dabei helfen, zu investieren, damit sie ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Warum Frauen anders investieren müssen

Für Frauen ist es keine Option, nicht aktiv zu investieren, einfach weil die Chancen für sie bereits schlecht sind. Das Sparen von Geld auf Ihrem Sparkonto und das Einzahlen in Ihren 401(k)-Plan sind zwar großartig, aber aus mehreren Gründen bei weitem nicht ausreichend.

Der geschlechtsspezifische Lohnunterschied führt dazu, dass Frauen im Laufe ihres Arbeitslebens im Durchschnitt weniger Geld ansammeln. Frauen leben tendenziell auch länger als Männer, das ist also ein doppelter Nachteil, denn Frauen müssen nun dafür sorgen, dass ihr Geld noch mehr ausreicht.Hinzu kommt, dass Frauen aufgrund ihrer längeren Lebenserwartung geringere Auszahlungen aus Altersvorsorgeinstrumenten wie Renten erhalten.

Frauen sind in der Regel auch Hauptpflegerinnen und verbringen im Durchschnitt bis zu 44 % ihres Berufslebens außerhalb des Berufslebens, im Gegensatz zu 28 % bei Männern.Diese Zeit summiert sich und wirkt sich weiter darauf aus, wie viel Geld Frauen verdienen und was ihnen zur Verfügung steht. Darüber hinaus kann die Erfüllung anderer Verpflichtungen wie tägliche Ausgaben oder die Tilgung von Schulden dann Vorrang vor dem Sparen und Investieren für den Ruhestand haben.

Wie können Frauen die Art und Weise ändern, wie sie investieren?

Studien zeigen, dass Frauen, wenn sie tatsächlich investieren, tendenziell einen konservativeren Ansatz verfolgen als Männer – und das ist in Ordnung.Sie müssen kein aggressiver Investor oder Finanzexperte sein, um mit dem Investieren zu beginnen. Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Ihre Reise zum Aufbau eines Anlageportfolios beginnen können.

Definieren Sie Ihren Anlagestil

Es mag verlockend sein, den Nachrichten zu folgen und kopfüber in den Daytrading einzusteigen, aber es ist Ihr Geld und Sie sollten kalkulierte Risiken eingehen. Beispielsweise liegen Meme-Aktien derzeit zwar voll im Trend, sind aber auch an viele Bedingungen geknüpft. Informieren Sie sich zunächst über Ihre Risikobereitschaft und die Bandbreite zur Überwachung Ihrer Investitionen und entscheiden Sie dann, welcher Ansatz für Sie am besten geeignet ist.

„Wenn Sie auf der Suche nach langfristigem Wachstum und etwas sind, das zusätzliches Einkommen schafft oder zumindest eine Einnahmequelle für Sie, wenn Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie nach langfristigen Investitionen suchen“, sagte Lauren Silbert, Vizepräsidentin und General Managerin bei Swip Health. „Ihre Risikobereitschaft muss höher sein. Sie müssen bereit sein, das, was Sie investieren, zu verlieren, weil Sie nicht genau wissen, was passieren wird. Sie sollten auch mit viel mehr Steuern auf diese kurzfristigen Gewinne rechnen.“

Wenn Sie nicht in der Lage sind, die Marktbewegungen in Echtzeit zu verfolgen, ist kurzfristiger Handel möglicherweise nicht das Richtige für Sie. 

Beginnen Sie früh und geraten Sie nicht in Panik

Wenn Sie den langfristigen Ansatz verfolgen, kann der Zinseszins Ihr Freund sein. Je früher Sie beginnen, desto mehr wächst Ihr Geld allein durch die Zeit, die Sie in Ihre Investitionen investieren.

Hier ein kleiner Einblick in die Kraft der Zinseszinszinsung: Wenn Sie mit 20 Jahren begonnen hätten, monatlich 200 US-Dollar in den S&P 500 zu investieren, hätten Sie am Ende des ersten Jahres 2.400 US-Dollar investiert. Die 10-Jahres-Durchschnittsrendite des S&P 500 betrug am 15. April 2021 12,19 %.Gehen wir für dieses Beispiel stattdessen konservativ von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 10 % aus.

In 20 Jahren, also mit 40, hätten Sie 48.000 US-Dollar investiert (2.400 US-Dollar x 20). Aber da dieses Geld investiert ist, wäre es bei einer jährlichen Rendite von 10 % tatsächlich auf 137.460 US-Dollar angewachsen. Das ist ein Wachstum von fast 186 % seit Ihrem Start. Wenn Sie nichts ändern, außer den Zeitraum auf 40 Jahre zu verlängern, wäre Ihre Investition von 96.000 US-Dollar (2.400 US-Dollar x 40) über 1 Million US-Dollar wert.

Bleiben Sie bei Ihrem Investitionsplan und ändern Sie nicht den Kurs, nur weil der Markt stark schwankt. 

„Spring nicht aus der Achterbahn“, sagte Zhu. „Wenn du nicht herausspringst, ist es dir egal, ob du high oder low bist.

Machen Sie sich keine Sorgen darüber, ein Profi zu sein

„Ich denke, Frauen leiden oft unter dem Hochstapler-Syndrom für alles“, sagte Silbert. „Und oft ist die Idee, dass ich nicht weiß, was ich hier mache, also werde ich es einfach überhaupt nicht tun.“

Um zu investieren, müssen Sie Ihre Risikobereitschaft verstehen und sich nicht überfordern. Silbert sagte, dass neue Investoren klein anfangen können, indem sie keine großen Verpflichtungen eingehen, und dann durch Handeln lernen. Mit dem Aufkommen von Investment-Apps, mit denen Sie Aktien von Ihrem Smartphone aus handeln können, ist es jetzt auch viel einfacher.

Der Schlüssel liegt darin, Ihre Hausaufgaben bei Ihren Investitionen zu machen. Wenn Sie sich unsicher fühlen, ziehen Sie in Betracht, einen Fachmann wie einen Finanzberater zu konsultieren, der Sie durch Ihren Investitionsplan führt.

Verstehen Sie die Risiken, scheuen Sie sich nicht vor ihnen

Zhu unterteilt Geld in drei Bereiche: Ersparnisse, die Sie auf Ihr Bankkonto einzahlen, langfristige Investitionen wie das 401(k) und Glücksspiel, das riskanter ist, aber viel mehr Spaß macht.

Die ersten beiden Optionen bilden normalerweise den Kern eines Anlageportfolios, aber solange Sie die Risiken verstehen, ist es möglicherweise keine ganz schlechte Idee, sich mit einem Teil Ihres Geldes auf spekulative Geschäfte einzulassen.

„Ich denke, es macht extrem viel Spaß, mit Meme-Aktien herumzuspielen“, sagte Rahman, eine ehemalige Derivatehändlerin, die in dem Formular erklärte, dass sie keine Anlageberatung gebe. „Wenn Sie in Dogecoin investieren möchten, entscheiden Sie sich für Dogecoin. Aber verstehen Sie, dass a) damit ein Risiko verbunden ist und b) dass Sie wahrscheinlich nicht Ihre gesamten Ersparnisse in Dogecoin haben sollten.“

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt nicht auf die zukünftige Wertentwicklung schließen. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.