Sozialversicherungsfaktoren für verheiratete Paare

Verheiratete Paare machen oft einen großen Fehler, wenn es darum geht, zu entscheiden, wann sie mit der Inanspruchnahme ihrer Sozialversicherungsleistungen beginnen sollen. Sie betrachten die Entscheidung so, als ob sie Singles wären, was bedeutet, dass der wichtigste Faktor, den sie berücksichtigen, ihr Break-Even-Alter ist. Stattdessen sollten sie auf die gemeinsame Lebenserwartung beider Partner achten. Für verheiratete Menschen kann es ein sehr kostspieliger Fehler sein, monatliche Schecks nur im Hinblick auf die Lebenserwartung zu berücksichtigen, und Sie können ihn nach der Durchführung nicht mehr ändern.

Verheiratete Paare müssen Aspekte wie Ehegatten- und Hinterbliebenenleistungen berücksichtigen, um die vorteilhafteste Entscheidung über die Beantragung zu treffen. Beachten Sie Folgendes, wenn Sie entscheiden, wann Sie als Ehepaar Sozialversicherung in Anspruch nehmen sollten.

Anspruch auf Ehegatten- und Hinterbliebenenleistungen

Eine verheiratete Person kann Leistungen in ihrem eigenen Verdienstregister beanspruchen, in vielen Fällen kann sie jedoch auch eine Leistung in den Unterlagen ihres Ehepartners beantragen, die sogenannte „Ehegattenrente“. Die Ehegattenrente bietet einen enormen Vorteil für nicht erwerbstätige Ehegatten oder Ehegatten, die über viele Jahre hinweg ein geringeres Einkommen hatten. Wie bei jeder Sozialversicherungsleistung kann eine Person bereits im Alter von 62 Jahren Ehegattenleistungen beantragen, erhält jedoch lebenslang eine dauerhaft gekürzte Leistungshöhe, wenn sie die Ehegattenleistungen vorzeitig beantragt.​

Wenn beide Ehegatten Leistungen beziehen, gilt nach dem Tod des ersten Ehegatten nur der höhere der beiden bezogenen Leistungsbeträge als Hinterbliebenenleistung. Deshalb ist es für verheiratete Paare äußerst wichtig, die Leistung des Besserverdieners zu maximieren, denn diese wird zur Hinterbliebenenleistung. Viele Paare haben mit der vorzeitigen Geltendmachung eine finanzielle Entscheidung getroffen, die für den überlebenden Ehegatten einen Nachteil bedeutet.

Steuern auf die Sozialversicherung

Ein weiterer Faktor, der sowohl von Singles als auch von verheirateten Paaren übersehen wird, sind die Auswirkungen von Steuern. Das Ruhestandseinkommen muss nach Steuern betrachtet werden. Bis zu 85 % der Sozialversicherungsleistungen, die Sie erhalten, können besteuert werden, jedoch niemals 100 %.Vor diesem Hintergrund gibt es eine clevere Steuerarbitrage-Strategie, die Menschen umsetzen können, wenn sie auch über eine IRA verfügen. Da Sozialversicherungsleistungen einer maximalen Steuerpflicht von 85 % unterliegen, ist jeder Dollar nach Steuern aus der Sozialversicherung mehr wert als jeder Dollar, den Sie von Ihrer IRA abheben.

Um von dieser Arbitrage zu profitieren, sollten Einzelpersonen und Paare zunächst mit der Inanspruchnahme von IRA-Abhebungen beginnen, bevor sie mit der Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen beginnen. Im Wesentlichen würden sie den Beginn ihrer Sozialversicherung verzögern, um ihre Leistungen zu maximieren und die Mindestausschüttungsbeträge zu minimieren, die die IRAs in ihren frühen 70ern verlangen.Diese Strategie funktioniert nicht für diejenigen mit hohen Renten, aber für diejenigen, die keine Rente oder eine kleine Rente haben, kann sie dazu beitragen, dass ihr Ruhestandsgeld besser für sie arbeitet.

Vergessen Sie nicht den Verdiensttest

Wenn Sie planen, zwischen dem 62. Lebensjahr und Ihrem FRA zu arbeiten, dann warten Sie bis zu Ihrem FRA, um mit dem Bezug von Leistungen zu beginnen. Warum? Denn die Verdienstprüfung wirkt sich auf Sie aus, wenn Sie weiterhin Erwerbseinkommen und Sozialversicherungsleistungen beziehen, bevor Sie Ihren FRA erreichen. In einem solchen Fall werden Ihre Sozialversicherungsleistungen gekürzt, wenn Ihr Gesamtverdienst die Jahresgrenze überschreitet. Wenn Ihr Einkommen in einigen Monaten so hoch ist, dass Sie nicht mehr als „im Ruhestand“ gelten, werden Ihre Leistungen möglicherweise neu berechnet, wenn Sie Ihren FRA erreichen – und es kann 13 bis 14 Jahre dauern, bis Sie den einbehaltenen Betrag zurückerhalten.

Berechnen Sie, dann behaupten Sie

Sie müssen nicht raten, wann der beste Zeitpunkt für die Inanspruchnahme Ihrer Sozialversicherungsleistungen ist. Online-Sozialversicherungsrechner übernehmen die Berechnung der Zahlen für Sie und Ihren Ehepartner und zeigen Ihnen, welche Antragsstrategie zu den größten lebenslangen Vorteilen für ein Ehepaar führt.