Das Jonglieren mit mehreren Schulden kann stressig sein und zu anderen Geldproblemen führen. Schon eine einzige hochverzinsliche Schuld kann eine Herausforderung sein. Angesichts der Gesamtkreditschulden von 756 Milliarden US-Dollar und des durchschnittlichen Kreditkartensaldos von 5.315 US-Dollar kann man nach Angaben des Kreditbüros Experian mit Sicherheit sagen, dass viele Amerikaner mit der Schwierigkeit zu kämpfen haben, ihre Schulden zu begleichen.
Wenn Sie sich entschieden haben, der Tilgung Ihrer Schulden Vorrang einzuräumen, kann die Vereinfachung Ihrer Konten Ihre monatlichen Zahlungen effektiver machen und Ihnen dabei helfen, Ihre Guthaben früher abzubezahlen. Hier untersuchen wir zwei Möglichkeiten zur Konsolidierung Ihrer Schulden.
Inhaltsverzeichnis
So funktionieren Kreditkartenguthabenübertragungen
Bei einer Saldoübertragung handelt es sich um die Übertragung eines Guthabens von einer Kreditkarte auf eine andere. In der Regel besteht das Ziel darin, die Schulden von einer Kreditkarte mit einem höheren Zinssatz auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz umzubuchen und dabei idealerweise die Vorteile einer Saldoübertragungsaktion mit einem effektiven Jahreszins von 0 % zu nutzen.
Notiz
Wenn Sie während des Aktionszeitraums Einkäufe mit Ihrer Guthabentransfer-Kreditkarte tätigen, verlieren Sie möglicherweise Ihre Kulanzfrist und lösen vorzeitig den regulären effektiven Jahreszins für Ihr gesamtes Guthaben aus.
So funktionieren Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihr Kreditkartenguthaben mit einem Schuldenkonsolidierungskredit abzubezahlen, der mehrere Schulden effektiv in einem einzigen Kredit mit einer festen monatlichen Zahlung und einer festen Rückzahlungsfrist zusammenfasst.
Schuldenkonsolidierungsdarlehen können besichert sein, wenn das Darlehen durch Sicherheiten besichert ist, oder unbesichert sein. Für unbesicherte Kredite gelten wie Privatkredite tendenziell höhere Zinssätze, die je nach Bonität variieren. Besicherte Kredite sind in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden, Sie riskieren jedoch den Verlust des zugrunde liegenden Vermögenswerts, wenn Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten.
Saldoübertragungen vs. Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden, ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr verwenden, während Sie Ihre Schulden begleichen. Andernfalls könnten Sie noch mehr Schulden machen als zuvor.
Förderfähige Schulden
Mit einer Guthabenübertragung können Sie andere Kreditkartenguthaben abbezahlen. Mit einem Schuldenkonsolidierungskredit können Sie Kreditkarten, Privatkredite und andere Arten von Schulden bis zur Höhe des Kreditbetrags abbezahlen.
Gebühren
Restbetragstransfers kosten im Allgemeinen 3 bis 5 % des überwiesenen Betrags, häufig mit einer Mindestgebühr von 5 bis 10 US-Dollar. Je höher Ihr Überweisungsbetrag ist, desto höher ist die Gebühr, die Sie zahlen müssen.
Notiz
Gelegentlich bieten Kreditkartenaussteller kostenlose Aktionen für die Übertragung von Guthaben an. Allerdings müssen Sie Ihr Guthaben möglicherweise kurz nach der Kontoeröffnung überweisen, um sich zu qualifizieren.
Bei einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen zahlen Sie möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr, um die Kosten für die Bearbeitung Ihres Antrags zu decken. Viele Kreditgeber erheben jedoch keine Vorabgebühren, sodass Sie beim Einkaufen das beste Angebot erhalten können.
Zinssätze
Saldotransfers sind eine gute Option, wenn Sie sich für eine 0 %-Zinsaktion qualifizieren können. Nach Ablauf des Aktionszeitraums gilt der reguläre Zinssatz, der je nach Kreditkarte bis zu 36 % betragen kann. Wenn Sie Ihr gesamtes Guthaben während des Aktionszeitraums abbezahlen, können Sie die Zahlung von Zinsen für Swip Health vermeiden.
Die Zinssätze für Schuldenkonsolidierungsdarlehen variieren auch je nach Art des Darlehens und Ihrer Bonität. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist, werden Ihr Zinssatz – und Ihre monatliche Zahlung – wahrscheinlich höher sein.
Kreditanforderungen
Eine höhere Kreditwürdigkeit bietet Ihnen mehr Optionen sowohl für Schuldenkonsolidierungsdarlehen als auch für Restbetragsübertragungen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, können Sie sich möglicherweise überhaupt nicht für eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz für den Restbetragstransfer qualifizieren.
Rückzahlung
Die Übertragung eines Guthabens auf eine andere Kreditkarte erfordert Disziplin und Engagement bei der Tilgung Ihrer Schulden. Ihr Kreditkartenaussteller verlangt von Ihnen lediglich monatliche Mindestzahlungen, die möglicherweise nicht hoch genug sind, um das gesamte Guthaben während des Aktionszeitraums zu vernichten und die Zahlung von Zinsen zu vermeiden.
Schuldenkonsolidierungsdarlehen haben in der Regel eine feste monatliche Zahlung und einen festen Rückzahlungszeitraum, was die Budgetierung Ihrer monatlichen Zahlungen erleichtert.
Mögliche Einsparungen
Die schnellstmögliche Rückzahlung eines Restbetrags im Rahmen einer 0 % effektiven Jahreszins-Aktion ist der Schlüssel zur Minimierung der Zinskosten, die Ihre Schulden für Sie verursachen.
Ob Sie mit einem Schuldenkonsolidierungskredit tatsächlich Geld sparen, hängt vom Zinssatz und der Rückzahlungsdauer ab. Wenn sich die Rückzahlung Ihres Kredits über einen längeren Zeitraum erstreckt, kann es sein, dass Sie insgesamt mehr zahlen.
Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit
Die Beantragung und Eröffnung eines neuen Kontos wirkt sich im Allgemeinen auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da Ihrer Kreditauskunft eine neue Anfrage hinzugefügt und Ihr durchschnittliches Kreditalter gesenkt wird.
Die Übertragung von Guthaben auf eine neue Kreditkarte könnte Ihre Kreditauslastung pro Karte in die Höhe treiben, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte. Glücklicherweise wird sich Ihre Kreditwürdigkeit erholen, wenn Sie Ihren Restbetrag begleichen, sofern Sie ansonsten für die Nutzung Ihrer Kreditkarte verantwortlich sind.
Ein Schuldenkonsolidierungskredit könnte dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da die Kreditauslastung dieser Konten auf Null sinkt, sobald die Restbeträge mit dem Kredit abbezahlt sind.
| Saldoübertragung | Schuldenkonsolidierungsdarlehen | |
|---|---|---|
| Förderfähige Schulden | Nur Kreditkartenschulden | Viele Arten von Schulden: Kreditkarten, Arztrechnungen, Kredite usw. |
| Gebühren | 3 % bis 5 % des Überweisungsbetrags (mindestens 5–10 $), je nach Kreditkarte. Einige Kreditkartenherausgeber verzichten auf die Gebühr. | Abhängig von der Art des Schuldenkonsolidierungsdarlehens können möglicherweise eine Kreditaufnahmegebühr oder Abschlusskosten anfallen |
| APR | 0 % Einführungspreis für 6–20 Monate, danach 8,25 % bis 36 %, je nach Karte | Variiert je nach Kreditwürdigkeit. Kreditnehmer mit niedrigerer Bonität könnten höhere Zinssätze haben |
| Kreditanforderungen | Variiert, aber in der Regel ist eine gute Bonität erforderlich | Variiert je nach Art des Kredits und ob der Kreditnehmer über Sicherheiten verfügt |
| Rückzahlung | Monatliche Mindestzahlungen erforderlich. Der Auszahlungszeitpunkt hängt vom monatlichen Zahlungsbetrag ab | Feste monatliche Zahlung und feste Rückzahlungsdauer |
| Mögliche Einsparungen | Keine Zinsen, wenn Swip Health während eines Aktionszeitraums von 0 % vollständig bezahlt wird | Längere Rückzahlungsfristen könnten dazu führen, dass insgesamt mehr Zinsen gezahlt werden |
| Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit | Die Beantragung und Eröffnung einer neuen Kreditkarte und möglicherweise die Erhöhung der Kreditauslastung einer einzelnen Kreditkarte könnten sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken | Die Beantragung und Aufnahme eines neuen Kredits könnte sich möglicherweise negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die Tilgung von Kreditkartenguthaben – und die Senkung der gesamten Kreditauslastung – könnte die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers verbessern |
| Strafen für verspätete Zahlungen | Verlust des Förderzinssatzes; bis zu 39 $ Verspätungsgebühren | Verzugszinsen, abhängig vom Darlehen, und möglicherweise das Risiko einer Zwangsvollstreckung, wenn Sie mit einem Eigenheimdarlehen im Verzug sind |
Das Fazit
Eine Restbetragsübertragung ist das bessere Angebot, wenn Sie nur Kreditkartenschulden abbezahlen müssen, sich für einen effektiven Jahreszins von 0 % qualifizieren und den Großteil oder den gesamten Restbetrag während des Aktionszeitraums abbezahlen können.
Andererseits ist die Verwendung eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens eine bessere Strategie, wenn Sie große Schulden abbezahlen müssen oder Ihre Schulden auf mehrere Arten von Darlehen und Kreditkarten verteilt sind. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen bietet den Vorteil einer festen monatlichen Zahlung und eines festen Rückzahlungsplans, was die Einbeziehung in Ihr Monatsbudget erleichtert.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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