So führen Sie einen jährlichen Finanzcheck durch

Vielleicht gehen Sie einmal im Jahr zum Arzt, um sich zu vergewissern, dass alles in Ordnung ist, aber es gibt noch etwas anderes, das Sie in Ihren Kalender eintragen sollten: eine jährliche Finanzuntersuchung.

Wenn Sie auf einer langen Autofahrt waren, hielten Sie gelegentlich an und schauten auf die Karte, um zu sehen, ob Sie in die richtige Richtung unterwegs waren. Dem gleichen Zweck dient ein jährlicher Finanzcheck. Es ist eine Gelegenheit, zu überprüfen, wie es Ihnen in den letzten zwölf Monaten finanziell ergangen ist, und sicherzustellen, dass Sie bei der Verwaltung Ihres Geldes immer noch auf dem richtigen Weg sind.

Ein guter Zeitpunkt, um Ihre Finanzen zu überprüfen, ist vor Jahresende, damit Sie von eventuellen Steuersparstrategien profitieren können. Wenn Sie dies jedoch während der geschäftigen Ferienzeit nicht unterbringen können, planen Sie, dies so bald wie möglich nach dem neuen Jahr zu tun. Hier sind die wichtigsten Schritte, die Sie bei der Planung einer Geldüberprüfung unternehmen sollten:

1. Identifizieren Sie Ihre Ziele

Der erste Schritt bei Ihrem Finanzcheck ist die Bewertung Ihrer finanziellen Ziele. Haben Sie dieses Jahr Fortschritte gemacht? Wenn nicht, wo sind Sie zu kurz gekommen? Können Sie herausfinden, warum? Haben sich Ihre Ziele im Laufe des Jahres geändert? Wenn ja, überarbeiten Sie sie und schreiben Sie sie auf.

Überlegen Sie als Nächstes, welche neuen Geldziele Sie sich setzen möchten. Beispielsweise möchten Sie möglicherweise Ihre 401(k)-Leistungen bei der Arbeit voll ausschöpfen oder Ihrem Notfallfonds weitere 10.000 US-Dollar hinzufügen. Legen Sie klare Ziele fest und schlüsseln Sie die Aktionsschritte auf, die Sie monatlich, vierteljährlich und jährlich unternehmen müssen, um diese zu erreichen.

2. Bewerten Sie Veränderungen in Ihrer persönlichen Situation

Hat sich Ihre persönliche Situation im letzten Jahr verändert oder rechnen Sie mit größeren Veränderungen in der nahen Zukunft? Ein Jobwechsel, eine Scheidung, die Aufnahme eines Kindes in die Familie, der Ruhestand, der Kauf eines Hauses, eine Heirat oder ein Umzug können Ihr Einkommen und Ihren Lebensstil erheblich verändern.

Möglicherweise müssen Sie Ihr Budget, Ihre Ausgaben, Ihre Ersparnisse und Ihre Investitionen anpassen. Ihre Steuererklärung könnte sich auch auswirken, wenn Sie Ihre Familie vergrößert haben oder Ihr Einkommen erheblich gestiegen oder gesunken ist. Wenn Sie Zeit haben, diese Änderungen im Voraus zu planen, wird der Übergang viel reibungsloser verlaufen.

3. Schützen Sie Ihr Vermögen

Als nächstes steht auf Ihrer jährlichen Finanzcheck-Liste die Überlegung, wie gut Sie Ihr Vermögen schützen. Überprüfen Sie zunächst die Versicherung Ihres Hausbesitzers oder Mieters, Ihrer Krankenversicherung und Ihrer Autoversicherung. Vergessen Sie nicht, das höchste Gut von allen – Ihre Einkommensfähigkeit – mit einer langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung zu schützen.

4. Bereiten Sie sich auf das Unerwartete vor

Überprüfen Sie Ihr Testament und gegebenenfalls Ihren Nachlassplan. Gab es Änderungen, die einer Aktualisierung bedürfen? In diesem Fall müssen Sie möglicherweise Ihr Testament aktualisieren.

Überprüfen Sie außerdem Ihren Lebensversicherungsschutz, um sicherzustellen, dass Sie über eine ausreichend große Police verfügen, um Ihre Lieben finanziell abzusichern, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Und wenn Sie noch keine Lebensversicherung haben, sollten Sie darüber nachdenken, diese lieber früher als später abzuschließen. Je jünger und gesünder Sie sind, desto niedriger dürften Ihre Prämien ausfallen. Treffen Sie sich mit einem Lebensversicherungsvertreter, um zu besprechen, ob eine befristete oder dauerhafte Lebensversicherung für Ihre Situation am besten geeignet ist.

5. Bewerten Sie Ihre Anlageleistung

Berechnen Sie die Rendite für jede Ihrer Aktien, Anleihen oder Investmentfonds. Sind Sie mit ihrer Leistung im Vergleich zum Rest des Marktes zufrieden? Wenn Sie nicht glauben, dass die Investition ihre Verluste wettmachen wird, ist es möglicherweise an der Zeit, die Hunde zu verkaufen.

Das Jahresende ist ein guter Zeitpunkt, um Steuerverluste einzufahren. Wenn Sie Verluste ernten, können Sie Kapitalgewinne aus Ihren Anlagen mit Verlusten aus leistungsschwachen Anlagen ausgleichen. Diese Strategie ist bei einem steuerpflichtigen Maklerkonto wirksam, da Investitionen in ein 401(k)- oder IRA-Konto bereits steuerlich begünstigt sind.

6. Bewerten Sie Ihre Schulden

Überlegen Sie im Rahmen Ihres jährlichen Finanzchecks, wie gut Sie mit der Schuldenverwaltung zurechtkommen. Bewerten Sie insbesondere Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Sind Ihre Kreditkartenschulden in diesem Jahr zurückgegangen? Wenn nicht, ist es an der Zeit, herauszufinden, wo die Lecks auftreten, und zu versuchen, sie zu schließen. Es ist schwierig, voranzukommen und zu investieren, wenn ein zu großer Teil Ihres Einkommens für Zinszahlungen auf Kreditkarten verwendet wird.

Wie hoch ist der Zinssatz für Ihre Hypothek? Sollten Sie über eine Refinanzierung nachdenken? Selbst ein kleiner Rückgang der Zinssätze kann einen großen Unterschied in der Laufzeit Ihrer Hypothek machen, aber Sie müssen die Abschlusskosten berücksichtigen, um zu sehen, ob es sich lohnt.

Und schließlich: Wie ist Ihre Kreditwürdigkeit? Wenn Sie Ihre kostenlosen Exemplare Ihrer Kreditauskunft noch nicht bestellt haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, dies zu tun. Sie können pro Jahr ein kostenloses Exemplar Ihrer Kreditauskunft von AnnualCreditReport.com erhalten.Sobald Sie Ihre Kopien Ihrer Kreditauskünfte erhalten haben, überprüfen Sie diese sorgfältig und bestreiten Sie etwaige Fehler, auf die Sie stoßen.

7. Reduzieren Sie Ihre Einkommenssteuern

Dies ist ein guter Zeitpunkt, um die Steuern für das nächste Jahr zu planen. Was können Sie tun, um sie zu minimieren? Addieren Sie alle zulässigen Abzüge und prüfen Sie, ob Sie sie aufschlüsseln können. Sehen Sie sich die Liste der zulässigen Abzüge an und stellen Sie sicher, dass Sie alle Abzüge in Anspruch nehmen, die Ihnen zustehen. Erwägen Sie, die Abzüge auf ein Jahr zu bündeln oder die Abzüge zu beschleunigen, indem Sie steuerlich absetzbare Posten frühzeitig bezahlen, um die Schwelle für den Abzug zu erreichen.

Beispielsweise können Krankheitskosten nur dann abgezogen werden, wenn sie 7,5 % Ihres Einkommens übersteigen.Wenn Sie in der Nähe sind, können Sie durch die Vorauszahlung einer Kieferorthopädie-Rechnung oder die Planung der geplanten Operation vor Jahresende etwas Steuergeld sparen.

8. Überprüfen Sie Ihre Ruhestandspläne

Schauen Sie sich zu guter Letzt an, wie es Ihnen mit der Altersvorsorge geht. Tragen Sie den maximalen Beitrag zu Ihrem 401(k)-Plan bei? Dies ist eine der besten Steuersenkungsstrategien, die es gibt. Wenn Ihr Arbeitgeber kein 401(k) hat, bietet er dann einen anderen Plan an? Wenn nicht, sollten Sie darüber nachdenken, selbst eine IRA einzurichten.

Prüfen Sie auch, ob Ihr Unternehmen andere Möglichkeiten zum Sparen anbietet, beispielsweise ein Gesundheitssparkonto. Ein HSA ist per se kein Altersvorsorgeplan, aber er ist eine gute Möglichkeit, steuerbegünstigt für zukünftige Gesundheitsausgaben zu sparen.

Wie ist es dir ergangen? Herzlichen Glückwunsch, wenn es Ihnen finanziell gut geht! Wenn es ein wenig Arbeit erfordert, wissen Sie zumindest, worauf Sie Ihre Anstrengungen konzentrieren müssen. Und denken Sie daran, Ihren jährlichen Finanzcheck zur gleichen Zeit im nächsten Jahr zu aktualisieren, um Ihre Fortschritte zu verfolgen.