20 Möglichkeiten, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen

Lesen Sie Bücher über persönliche Finanzen

Wenn Sie Hilfe bei Ihren Finanzen benötigen, aber nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, suchen Sie in Büchern von Experten nach Finanzwissen.

Es gibt viele Bücher darüber, wie Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen erlangen, von der Frage, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen, bis hin zum Aufbau eines Anlageportfolios. Bücher bieten eine großartige Möglichkeit, Ihre Herangehensweise an den Umgang mit Geld zu ändern.

Um Ihre Ersparnisse zu steigern, können Sie gebrauchte Finanzbücher online kaufen oder sie kostenlos in Ihrer örtlichen Bibliothek ausleihen. Ziehen Sie Hörbücher in Betracht, wenn Sie die Ratschläge lieber nach Gehör erhalten möchten.

Beginnen Sie mit der Budgetierung

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Finanzen klarzukommen, müssen Sie wahrscheinlich ein Budget erstellen – einen Plan, wie Sie Ihr Geld jeden Monat ausgeben, basierend darauf, wie viel Sie normalerweise verdienen und ausgeben. Ein Budget ist Ihr bestes Instrument, um Ihre finanzielle Zukunft zu verändern.

Notieren Sie zunächst Ihre Einnahmen und alle Ihre Ausgaben und subtrahieren Sie dann die Ausgaben von den Einnahmen, um Ihre frei verfügbaren Ausgaben zu ermitteln. Erstellen Sie zu Beginn jedes Monats ein Budget, um die Verwendung der verfügbaren Mittel festzulegen. Verfolgen Sie die Ausgaben im Laufe des Monats und stellen Sie am Monatsende fest, ob Sie das Budget eingehalten haben.

Wenn Sie mehr ausgegeben als verdient haben, können Sie Ihr Budget anpassen, indem Sie unnötige Ausgaben kürzen oder, wenn möglich, mehr verdienen. Setzen Sie das überarbeitete Budget im nächsten Monat um, damit Sie beginnen können, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben.

Reduzieren Sie die monatlichen Rechnungen

Eine der einfachsten Möglichkeiten, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten, besteht darin, Ihre monatlichen Ausgaben zu senken.

Während Sie bestimmte Fixkosten wie Miete oder Autozahlungen möglicherweise nicht reduzieren können, ohne Ihren Lebensstil drastisch zu ändern, können Sie variable Ausgaben wie Kleidung oder Unterhaltung reduzieren, indem Sie flexibel sind und sparsam denken.

Sie können zum Beispiel den Stromverbrauch reduzieren, um Ihre Nebenkosten zu senken, verschiedene Anbieter für Ihre Haus- oder Lebensversicherung wählen oder Ihre Lebensmittel im Großhändler vergünstigt kaufen.

Kabel abbrechen

Apropos Reduzierung der monatlichen Rechnungen: Es gibt wahrscheinlich eine Rechnung, die Sie jetzt senken und möglicherweise jeden Monat Hunderte von Dollar einsparen könnten: Ihre Kabelrechnung. Wenn Sie ein wenig Hilfe bei Ihren Finanzen benötigen oder Ihre finanziellen Ziele einfach schneller erreichen möchten, sollten Sie über das Abschneiden von Kabeln nachdenken.

Sie müssen nicht einmal ganz auf das Fernsehen verzichten. Durch die Abschaffung teurer Kabeldienste zugunsten kostengünstiger Streaming-Dienste wie Netflix und Hulu können Sie die Sendungen, die Sie lieben, ansehen, ohne jeden Monat viel Geld auszugeben.

Wenn Sie nach Prüfung verschiedener Streaming-Optionen immer noch entschlossen sind, bei Ihrem Kabelanbieter zu bleiben, können Sie ein Downgrade auf ein Kabelpaket mit weniger Kanälen durchführen, um jeden Monat etwas Geld zu sparen.

Hören Sie auf, auswärts zu essen

Suchen Sie nach einer einfachen Möglichkeit, jeden Monat die Kontrolle über Ihre variablen Ausgaben zu behalten? Beschränken Sie Ihre Gewohnheit, auswärts zu essen. Ab und zu in einem netten Restaurant etwas Gutes zu tun ist in Ordnung, aber die Ersparnisse können sich summieren, wenn Sie anfangen, zu Hause zu kochen oder Lunchpakete mit zur Arbeit zu nehmen, anstatt jeden Tag auswärts zu essen.

Fangen Sie klein an und kochen Sie mindestens einmal pro Woche zu Hause. Beginnen Sie in der nächsten Woche damit, Ihr Mittagessen mit zur Arbeit zu nehmen. Sie werden überrascht sein, wie viel Sie sparen können. Durch den Einsatz von Brown-Bags können Sie 1.300 US-Dollar pro Jahr oder mehr als 50.000 US-Dollar über eine 40-jährige Karriere einsparen.

Planen Sie ein Monatsmenü

Wenn Sie die Idee, jeden Abend zu kochen, abschreckt, planen Sie ein monatliches Menü, damit es weniger einschüchternd wirkt. Der Vorteil der Planung von Mahlzeiten für den gesamten Monat besteht darin, dass Sie Lebensmittel zerkleinern oder Mahlzeiten in Portionen zubereiten können. Dieser Ansatz erleichtert auch den Lebensmitteleinkauf und stellt sicher, dass Sie weniger Lebensmittel verschwenden, da Sie höchstwahrscheinlich alle Zutaten verwenden, die Sie kaufen, solange sie noch frisch sind.

Eine Alternative besteht darin, einen Menüplanungsdienst wie eMeals oder PlateJoy zu nutzen, um den Aufwand beim Einkaufen und Kochen zu reduzieren. Mit diesen Diensten können Sie Rezepte auswählen und sich eine Liste der notwendigen Zutaten zur schnellen Abholung an Ihren örtlichen Lebensmittelladen schicken lassen. Da diese Dienste jedoch Geld kosten, müssen Sie die Kosten bewerten und feststellen, ob die Nutzung in Ihr Budget passt.

Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Einer der teuersten Fehler, den Sie machen können, besteht darin, viele Schulden zu tragen, insbesondere hochverzinsliche Kreditkartenschulden. Wenn Sie Ihr finanzielles Bild ändern und mehr finanzielle Möglichkeiten gewinnen möchten, zahlen Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich ab.

Beginnen Sie damit, alle Ihre aktuellen Schulden aufzulisten, sei es Kreditkartenschulden, Studienkreditschulden oder ein Autokredit, und ermitteln Sie den Mindestbetrag, den Sie schulden müssen, um bei jeder dieser Schulden auf dem Laufenden zu bleiben. Durch die bloße Zahlung des Mindestbetrags werden Sie nicht schnell aus der Verschuldung herauskommen. Bewerten Sie daher Ihre Fixkosten und ermitteln Sie, wie viel von Ihrem Ausgabenbudget Sie für die Schuldentilgung verwenden können.

Versuchen Sie, den Zinssatz für die Schulden zu senken, indem Sie den Emittenten um einen niedrigeren Zinssatz bitten, mehrere Schulden zu einer zusammenfassen oder hochverzinsliche Schulden auf eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz, beispielsweise eine Guthabentransferkarte, übertragen. Erstellen Sie dann einen Schuldentilgungsplan und übernehmen Sie gesunde Ausgabegewohnheiten, um die Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen.

Hören Sie auf, Ihre Kreditkarten zu verwenden

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, jeden Monat über die Runden zu kommen, verlassen Sie sich möglicherweise zu sehr auf Ihre Kreditkarten. Wenn Sie Ihre Kreditkarten weiterhin als Notlösung nutzen, um über die Runden zu kommen, geraten Sie schnell in Schulden. Dadurch wird begrenzt, wie viel Geld Sie jeden Monat haben, um Rechnungen zu bezahlen, für den Ruhestand zu sparen oder auf ein anderes finanzielles Ziel hinzuarbeiten.

Wenn Sie wirklich die Kontrolle über Ihre Finanzen haben wollen, hören Sie auf, Ihre Kreditkarten zu verwenden. Erstellen Sie nicht nur ein Budget, damit Sie keine Dinge auf Kredit kaufen müssen, sondern wechseln Sie auch zu Bargeld oder Debitkarten, um die Anhäufung weiterer Schulden zu vermeiden. Eröffnen Sie ein kurzfristiges Sparkonto und ziehen Sie davon für große Ausgaben ab. Oder lassen Sie Ihre Kreditkarte zu Hause, damit Sie nie in Versuchung geraten, sie aus der Tasche zu ziehen und durchzuziehen.

Verwalten Sie Ihre Studienkredite

Ihr Studienkredit kann Ihnen jahrelang Schulden aufbürden, wenn Sie ihn nicht proaktiv abbezahlen. Unabhängig davon, ob Sie sie refinanzieren oder konsolidieren müssen, prüfen Sie, ob Sie sich für ein Studienkrediterlassprogramm qualifizieren, oder fügen Sie sie Ihrem Schuldentilgungsplan hinzu. Die Kontrolle über Ihre Studienkredite zu erlangen, ist ein hervorragender Schritt, den Sie jetzt unternehmen können, um Ihre Finanzen zu verbessern.

Sie müssen Ihren Kreditrückzahlungsplan auch nicht drastisch verkürzen; Wenn Sie alle zwei Wochen die Hälfte Ihres Studiendarlehens zurückzahlen, leisten Sie jedes Jahr eine volle Zusatzzahlung. Einige Kreditgeber senken Ihren Zinssatz sogar um etwa 0,25 %, wenn Sie sich für die automatische Kreditzahlung anmelden.

Beginnen Sie jede Woche mit dem Sparen

Sparen ist wie das Investieren ein weiterer passiver Ansatz zur Vermögensvermehrung, wenn auch schrittweiser. Um sofort die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten, eröffnen Sie regelmäßig (z. B. jede Woche, jeden Monat oder zu einer bestimmten Jahreszeit) Geld und überweisen Sie es auf ein verzinsliches Sparkonto.

Dies kann Geld sein, das Sie jeden Monat in Ihrem Lebensmittelbudget sparen, eine Steuerrückerstattung, ein festgelegter Betrag, den Sie von jedem Gehaltsscheck beiseite legen, oder ein Betrag, den Sie in Ihrem Budget jeden Monat zum Sparen vorgesehen haben.

Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden und wie wenig Sie sparen, suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit zu steigern. Kleine Gewinne führen auf lange Sicht zu großen Erträgen.

Gehen Sie schnell ausgabefreudig vor

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu drosseln und Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, ist ein Sparprogramm, das heißt, Sie geben für einen bestimmten Zeitraum kein Geld mehr nach eigenem Ermessen aus.

Oftmals handelt es sich hierbei um monatelange Zeiträume eingeschränkter Ausgaben, die nur für wesentliche Ausgabenkategorien wie Lebensmittel, Transport und wiederkehrende Rechnungen Ausnahmen machen.

Wenn Sie bereit sind, für kurze Zeit wie ein Minimalist zu leben, nehmen Sie diese Herausforderung an, um Ihr Girokonto aufzufüllen, Ihre Gewohnheiten zu ändern und herauszufinden, was Sie brauchen und nicht nur, was Sie wollen. Die Erfahrung kann sogar Ihre Einstellung zum Thema Geld dauerhaft verbessern.

Erstellen Sie einen Finanzplan

Ein Finanzplan ist unerlässlich, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten und bestimmte Ziele zu erreichen. Kurz gesagt, ein Finanzplan ist ein Zeitplan für die großen Meilensteine ​​in Ihrem Leben.

Es ähnelt einem Budget, deckt jedoch einen längeren Zeithorizont von 10, 20 oder 30 Jahren ab, während ein Budget ein kurzfristiger Plan für die kommenden Wochen oder Monate ist. Beides arbeitet Hand in Hand, weshalb ein Budget oft Bestandteil eines größeren Finanzplans ist.

Diese Pläne können Ihnen auch bei Ihren Finanzen helfen, indem sie Ihre Ziele priorisieren, da es oft effektiver ist, sich auf ein oder zwei finanzielle Ziele gleichzeitig zu konzentrieren. Ihr Finanzplan sollte Ereignisse wie den Kauf eines Eigenheims, das Sparen für den Ruhestand und die Finanzierung der Hochschulausbildung Ihrer Kinder umfassen.

Setzen Sie sich realistische Ziele

Nehmen Sie sich die Zeit, sich finanzielle Ziele zu setzen, auf die Sie hinarbeiten, wie zum Beispiel den Kauf eines Hauses oder den Aufbau Ihres Notgroschens für den Ruhestand. Wenn Sie keine konkreten Dinge haben, auf die Sie hinarbeiten, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, sich zu motivieren, jeden Monat weiter zu sparen oder zu investieren.

Achten Sie beim Festlegen Ihrer Ziele darauf, dass diese realistisch sind. Setzen Sie sich beispielsweise nicht das Ziel, 40.000 US-Dollar Schulden in einem einzigen Jahr abzubezahlen, wenn Ihr Gehalt nur 30.000 US-Dollar beträgt. Unrealistische Ziele, die Sie zum Scheitern bringen, können Sie davon abhalten, in Zukunft die richtigen finanziellen Schritte zu unternehmen.

Verfolgen Sie abschließend Ihre Ziele im Laufe der Zeit, damit Sie sehen können, wie viel Sie erreicht haben. Beispielsweise bieten die meisten modernen Maklerfirmen auf ihren Websites Tools an, mit denen Sie die Gewinne und Verluste Ihres Anlageportfolios im Laufe der Zeit überwachen können. Diese Tools können Ihnen dabei helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben, wenn Sie auf ein langfristiges Ziel hinarbeiten.

Werden Sie Investor

Es gibt im Wesentlichen zwei Möglichkeiten, Geld zu verdienen: aktiv zu verdienen, indem man dafür arbeitet, oder passiv zu verdienen, während man schläft, indem man das Geld, das man hat, spart oder in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien oder andere Finanzinstrumente investiert. Angesichts der Tatsache, dass die langfristige durchschnittliche jährliche Rendite des Aktienmarkts 10 % bzw. inflationsbereinigt 6 % bzw. 7 % beträgt, ist die Investition in den Aktienmarkt für den Durchschnittsbürger eine hervorragende Möglichkeit, Vermögen aufzubauen.

Wenn Ihnen der Gedanke ans Investieren Angst macht, melden Sie sich für einen Kurs über die Grundlagen des Investierens an, treffen Sie sich mit einem Finanzberater oder sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Familienmitglied oder Freund, der Erfahrung auf diesem Gebiet hat. Auch wenn Investitionen mit Risiken verbunden sind, können Sie Ihre Gewinne maximieren und Ihre Verluste begrenzen, indem Sie konsequent investieren und Ihr Geld in angemessenen Prozentsätzen auf verschiedene Anlageklassen (z. B. Aktien und Anleihen) verteilen.

Schützen Sie Ihre Ersparnisse

Wenn Sie gut darin sind, jeden Monat Geld in Ersparnisse zu investieren, aber schnell darauf zurückgreifen, um eine Diskrepanz in Ihrem Budget auszugleichen oder spontan etwas zu kaufen, ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihre Ersparnisse vor sich selbst zu schützen.

Zu den Lösungen gehört die Übertragung Ihrer Ersparnisse auf ein Einlagenzertifikat (CD), von einer stationären Bank, bei der die Gelder leicht zugänglich sind, zu einer Online-Bank, bei der die Gelder weniger liquide sind, oder die Einrichtung eines Notfallfonds bei einer anderen Bank als der, die Sie regelmäßig nutzen.

Erhöhen Sie die Altersvorsorge

Der Ruhestand wird teuer sein, daher sollten Sie idealerweise gleich zu Beginn Ihres ersten Jobs mit dem Sparen beginnen, insbesondere wenn ein 401(k)-Plan angeboten wird. Selbst wenn Sie daran arbeiten, aus der Verschuldung herauszukommen, können Sie einen Beitrag zu der von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Vergütung leisten – schließlich handelt es sich dabei um kostenloses Geld.  

Wenn Sie keine Schulden mehr haben, arbeiten Sie daran, Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Wie viel Sie sparen sollten, hängt davon ab, wie alt Sie zu Beginn sind. Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind, können Sie mit einem Beitragssatz von 10 bis 15 % Ihres Einkommens auskommen, wohingegen jemand, der mit 40 anfängt zu sparen, bis zu 35 % seines Gehalts in den Ruhestand einzahlen sollte.Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto besser für Ihren Geldbeutel – jetzt und im Ruhestand.

Finden Sie zusätzliche Einnahmequellen

Finanzielle Probleme sind manchmal auf unzureichendes Einkommen und nicht auf Ausgabenprobleme zurückzuführen. Wenn Sie sich an ein Budget halten, kein Geld für Dinge ausgeben, die Sie nicht brauchen, und dennoch Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, möchten Sie vielleicht nach einem besser bezahlten Job suchen oder mehr als eine Einnahmequelle erschließen. Ein höheres Einkommen führt tendenziell zu mehr finanzieller Stabilität, insbesondere wenn Sie Single sind oder in einem Haushalt mit nur einem Einkommen leben.

Wenn Sie den Job nicht wechseln können, suchen Sie nach Möglichkeiten, nebenbei oder zusätzlich zum Job ein Einkommen zu erzielen. Passives Einkommen aus einer Mietimmobilie ist eine weitere Möglichkeit, Vermögen aufzubauen oder mehr Geld zu finden, um aus der Verschuldung herauszukommen.

Verbessern Sie Ihre beruflichen Fähigkeiten

Auch wenn es nicht direkt mit Ihren Finanzen zusammenhängt, ist die Arbeitsplatzsicherheit ein wichtiger Teil Ihrer finanziellen Situation, da sie bestimmt, wie regelmäßig Ihr Gehaltsscheck ist.

Stellen Sie sicher, dass Sie über die Fähigkeiten verfügen, die Sie benötigen, um am Arbeitsplatz wettbewerbsfähig zu bleiben. Dies kann bedeuten, dass Sie zusätzliche Zertifizierungen absolvieren oder eine Ausbildung bei Ihrem derzeitigen Arbeitgeber absolvieren oder dass Sie wieder an die Hochschule gehen, um einen Hochschulabschluss zu erwerben, der Sie für einen stabileren Beruf qualifiziert.

Versichern Sie sich

Mit der richtigen Versicherungssumme können Sie Ihre Finanzen schützen. Zu den gängigen Versicherungsarten gehören die Kfz-Versicherung, die Mieter- oder Hausratversicherung, die Lebensversicherung und die Krankenversicherung.

Auch wenn Sie vielleicht versucht sind, bei der Versicherung zu sparen, denken Sie daran, dass sie Sie vor Katastrophen schützt, die Ihre Finanzen in die Krise treiben können.

Machen Sie das Beste aus den Leistungen an Arbeitnehmer

Zusätzlich zu Ihren Altersvorsorgeplänen und Ihrer Krankenversicherung bietet Ihr Unternehmen möglicherweise zusätzliche Leistungen für Mitarbeiter an, wie z. B. eine Zahnversicherung, eine Sehkraftversicherung und flexible Ausgabenkonten.

Möglicherweise sind nicht alle dieser Leistungen das zusätzliche Geld wert, das Sie dafür bezahlen, aber einige können Ihre Finanzen verbessern, indem sie Sie davon entlasten, wesentliche Ausgaben aus eigener Tasche zu bezahlen. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Optionen zu prüfen, damit Sie Ihre Mitarbeitervorteile optimal nutzen können.  

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