10 Möglichkeiten, Ihre Kfz-Versicherungskosten zu senken

Leider gibt es zum Jahresende keinen Ausverkauf von Kfz-Versicherungen. Mit etwas Aufwand Ihrerseits können Sie jedoch immer noch den günstigsten Kfz-Versicherungstarif finden, der möglich ist.

1. Kaufen Sie verschiedene Versicherungsträger ein

Das Erste und Beste, was Sie tun können, ist ein Vergleich der Kfz-Versicherungstarife verschiedener Anbieter. Sie können Online-Angebotsseiten wie Compare.com, Insurify, QuoteLab und The Zebra durchsuchen. Sie können sich auch an einen unabhängigen Makler wenden, um Hilfe bei der Erzielung des besten Preises zu erhalten. Unabhängige Makler verkaufen in der Regel Policen für fünf bis acht Versicherungsgesellschaften und können so aus mehreren Optionen auswählen, was für Sie am besten ist.

Empfehlungen von Freunden und Familienmitgliedern können ebenfalls hilfreich sein, um Ihre Auswahl einzugrenzen, insbesondere wenn es um die Integrität eines Versicherungsvertreters oder -unternehmens geht. Da die Kfz-Versicherungstarife jedoch stark von den spezifischen Umständen des einzelnen Fahrers abhängen, sind Empfehlungen möglicherweise weniger hilfreich, wenn es darum geht, einen günstigen Preis zu finden.

Fazit: Sie sollten die Tarife von mindestens drei Unternehmen vergleichen, bevor Sie sich für eines entscheiden.

2. Bündeln Sie alle Versicherungspolicen

Zusammengefasste und bei demselben Versicherer abgeschlossene Policen sind fast immer günstiger als separate Policen verschiedener Unternehmen. Sie können die Hausbesitzer- oder Mieterversicherung mit der Kfz-Versicherung bündeln. Darüber hinaus können Sie eine Rahmenpolice abschließen, die Sie vor einer Haftung schützt, die über den Umfang Ihrer Haus- oder Kfz-Versicherung hinausgeht und auch als Selbstbeteiligungshaftpflichtversicherung bezeichnet wird.

Im März 2020 bot Farmers mit 22,05 % den größten Paketrabatt für Haus- und Autoversicherungen an. Aber USAA war trotz des geringeren Bündelungsrabatts von 3,84 % insgesamt immer noch der günstigste unter den acht Versicherern.

3. Fordern Sie alle verfügbaren Rabatte an

Kfz-Versicherungsgesellschaften bieten eine breite Palette an Rabatten an, die unter anderem auf der Ausstattung Ihres Fahrzeugs und Ihrer Loyalität als Kunde basieren. Sie sollten alle für Sie zutreffenden Angaben erfragen und prüfen, ob diese in Ihrer Rechnung enthalten sind.

Geico bietet beispielsweise einen Rabatt von 40 %, wenn Ihr Auto über einen Vollairbag auf den Vordersitzen verfügt, und einen Rabatt von 25 %, wenn Sie mehr als ein Fahrzeug im Rahmen einer Police versichern. State Farm bietet 25 % Rabatt, wenn Sie in der Schule gute Noten bekommen.

4. Entscheiden Sie, ob Sie eine Vollkasko- und Kollisionsversicherung benötigen

In fast allen Bundesstaaten müssen Autofahrer über eine Mindesthaftpflichtversicherung verfügen, die Sie für alle Schäden abdeckt, die Sie am Auto eines anderen Fahrers anrichten, sowie für alle Verletzungen dieses Fahrers.Verbraucherberichterät Fahrern, über diese staatlichen Mindestbeträge hinauszugehen und eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, die 100.000 US-Dollar pro Person, 300.000 US-Dollar pro Vorfall und 100.000 US-Dollar für Sachschäden abdeckt.

Möglicherweise können Sie jedoch Geld bei Ihrer Versicherung sparen, indem Sie Ihren Vollkasko- und Kollisionsschutz (C&C) kündigen. Die Kaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Auto ab, wenn Sie einen Unfall haben, an dem ein anderes Fahrzeug oder ein Gegenstand, beispielsweise ein Telefonmast, beteiligt ist. Der umfassende Versicherungsschutz schützt Sie vor nicht kollisionsbedingten Schäden wie Diebstahl, Vandalismus oder Schäden durch schlechtes Wetter, einen herabfallenden Gegenstand oder ein Tier.

5. Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt

Wenn Sie nur eine Haftpflichtversicherung haben, haben Sie keinen Selbstbehalt, da diese Versicherung Schäden abdeckt, die Sie anderen Personen bei einem Unfall zufügen. (Ein Selbstbehalt ist der Geldbetrag, den Sie zu zahlen bereit sind, bevor Ihr Versicherer eine Zahlung für Ihren eigenen Schaden leistet.) Allerdings gibt es bei der C&C-Deckung einen Selbstbehalt. Je höher der Selbstbehalt ist, den Sie zu zahlen bereit sind, desto niedriger fallen Ihre Versicherungsprämien aus.

„Consumer Reports empfiehlt, Ihren C&C-Versicherungsschutz zu kündigen, wenn die Prämien dafür 10 Prozent oder mehr des Buchwerts Ihres Fahrzeugs betragen. Wenn Sie in dieser Situation weiterhin für den C&C-Versicherungsschutz bezahlen, kann es durchaus sein, dass Sie mehr für den Versicherungsschutz ausgeben, als Sie für die Reparatur oder den Austausch Ihres Fahrzeugs erhalten würden.

6. Erwägen Sie PPM oder Telematikversicherung

Wenn Sie nicht viele Kilometer zurücklegen und ein vorsichtiger Fahrer sind, können Sie mit einer Pay-per-Mile-Versicherung (PPM) oder einer Telematikversicherung etwas Geld sparen. PPM-Programme werden von Esurance und Metromile angeboten. Beide Unternehmen nutzen Geräte in Ihrem Auto, um die Anzahl der jährlich gefahrenen Kilometer zu verfolgen. Bei Esurance fallen Ihre Prämien geringer aus, wenn Sie weniger als 10.000 Meilen fahren.

Mehrere große Versicherungsgesellschaften gehen noch einen Schritt weiter und nutzen ein Telematikgerät, um Ihr Fahrverhalten zu verfolgen, einschließlich Bremsen, Geschwindigkeitsüberschreitung und Fahren nach Einbruch der Dunkelheit. Der Rabatt, den Sie für vorsichtiges Fahren erhalten, ist entweder ein Prozentsatz (bis zu 25 % für Allstate) oder ein Dollarbetrag (durchschnittlich 130 $ für Progressive).

7. Führen Sie ein sauberes Fahrprotokoll

Sichere Fahrer erhalten einige der besten Tarife, daher kann es direkt aus Ihren eigenen Handlungen resultieren, den günstigsten Tarif zu erhalten. Die großen Kfz-Versicherungsgesellschaften haben unterschiedliche Kriterien dafür, was genau ein sicheres Fahrverhalten ausmacht, aber das Fehlen eines Strafzettels wegen Verkehrsverstoßes oder das Nichtverursachen eines Unfalls sind Standard. Einige Versicherungsgesellschaften betrachten Sie nur dann als sicheren Fahrer, wenn Sie noch nie einen Anspruch geltend gemacht haben, unabhängig davon, wer schuld ist.

Die von Versicherern verwendeten Fahrunterlagen decken in der Regel die letzten sieben bis zehn Jahre ab. Ein Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung bleibt möglicherweise nur fünf Jahre in Ihrer Akte, während ein Fahren unter Alkoholeinfluss wahrscheinlich ein ganzes Jahrzehnt lang in Ihrer Akte bleiben wird.

8. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine gute Bonität kann sich auch auf Ihre Versicherungsprämien auswirken, und etwa 95 % der Kfz-Versicherungsgesellschaften nutzen Ihre Versicherungsbonität, wenn sie ihre Prämien in Staaten festlegen, in denen dies legal ist. Ihr Versicherungskredit-Score ist eine spezielle Art von Kredit-Score, der dazu dient, Ihr Risiko gegenüber einem Versicherer zu quantifizieren.

Nationwide verwendet bei der Prämienermittlung die folgenden Aspekte Ihrer Versicherungskreditwürdigkeit:

• Ihre Zahlungshistorie, einschließlich verspäteter Zahlungen und Zahlungsausfällen
• Die Länge Ihrer Kredithistorie
• Die Kreditarten in Ihrer Historie

9. Vermeiden Sie Gebühren

Manche Versicherungsgesellschaften erheben für jede Zahlung eine Gebühr oder schicken Ihnen eine Rechnung zu. Auf diese Weise können Sie Ihre Zahlungen automatisieren oder Ihre gesamte Rechnung auf einmal bezahlen, anstatt in Raten. Farmers Insurance berechnet Ihnen beispielsweise bis zu 2 US-Dollar, wenn Sie keine Rechnungen per E-Mail erhalten. Und wenn Ihre Zahlung nicht automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht wird, berechnet Ihnen dieser Versicherer möglicherweise bis zu 5 US-Dollar.

Wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten, besteht die Gefahr, dass Ihr Versicherungsschutz entfällt und Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt wird. Landwirte berechnen für eine verspätete Zahlung maximal 10 US-Dollar.

10. Setzen Sie Ihren Versicherungsschutz für ein ungenutztes Fahrzeug aus

Wenn Sie eines Ihrer Fahrzeuge nicht fahren und es länger als einen Monat einlagern möchten, können Sie die Versicherung dafür kündigen oder vorübergehend aussetzen – einige Unternehmen erlauben Ihnen jedoch nur Ersteres.

Eine bessere Idee könnte darin bestehen, Ihre Haftpflicht- und Kollisionsversicherung auszusetzen, aber Ihren Vollkaskoschutz für den Fall beizubehalten, dass das Auto gestohlen oder beschädigt wird. Geico bietet beispielsweise einen günstigeren Tarif für die Vollkaskoversicherung für ein eingelagertes Fahrzeug an.