Wie funktioniert eine Hochrisiko-Autoversicherung?

Versicherungsgesellschaften neigen dazu, bestimmte Fahrer als Hochrisikofahrer einzustufen, aber was bedeutet das wirklich?

Wenn Sie ein typisch riskanter Fahrer sind – jemand mit vielen Strafzetteln für Geschwindigkeitsübertretungen, rücksichtslosem Fahrverhalten und möglicherweise aktenkundigen Trunkenheit am Steuer – ist es wahrscheinlich keine Überraschung, dass Versicherungsgesellschaften die Gelegenheit nicht ergreifen, Sie zu versichern und in ihren Risikopool aufzunehmen. Aber es gibt noch andere, weniger offensichtliche Dinge, die Sie in den Augen der Versicherer einem höheren Risiko aussetzen könnten:

• Zu alt oder zu jung sein
• Single sein
• Schlechte Bonität haben
• Einen Sportwagen fahren
• Leben in einer Stadt mit hoher Bevölkerungsdichte

Wenn Sie sich selbst als Fahrer betrachten würden, der in der Vergangenheit glaubte, über dem Gesetz zu stehen, könnten Sie sowohl vom Gesetz als auch von den Versicherungsagenturen als Hochrisikofahrer eingestuft werden. Für Versicherungsagenturen sind Fahrer mit hohem Risiko Personen, von denen das Unternehmen annimmt, dass sie ihnen eher Geld kosten als der Durchschnittskunde.

Wenn Sie wegen eines Alkoholdelikts verurteilt wurden, in kurzer Zeit viele Verkehrsverstöße begangen haben, ohne Führerschein gefahren sind oder Ihr Führerschein kürzlich entzogen oder entzogen wurde, haben Sie möglicherweise einen Gerichtsbeschluss für ein SR-22 oder eine Haftungsausschlusserklärung erhalten. Sie müssen diese Dokumentation beim staatlichen DMV aufbewahren, sobald Sie einen Versicherer gefunden haben, der bereit ist, Sie zu übernehmen.

Wenn Sie eine schwere Verurteilung haben, zahlen Sie auf jeden Fall bei der Versicherung dafür. Trunkenheit am Steuer kann Ihre Prämien in die Höhe treiben, und sogar Strafzettel für zu schnelles Fahren können Ihre Prämie erheblich erhöhen.

Denken Sie an die großen Versicherer

Wenn Sie glauben, dass große und renommierte Versicherungsunternehmen Sie nur ungern versichern würden, liegen Sie falsch. Natürlich zahlen Sie mehr als ein Fahrer mit geringem Risiko, aber viele große Versicherer verfügen über die Ressourcen und den Willen, Versicherungspolicen zu erstellen, die für Sie in Frage kommen. Geico, Nationwide und Farmers Insurance haben alle Tochtergesellschaften, die speziell mit Hochrisikofahrern zusammenarbeiten. Sie müssen sich nicht einmal über das andere Unternehmen bewerben, sondern durchlaufen den gleichen Bewerbungsprozess wie alle anderen.

Aber vernachlässigen Sie nicht standardmäßige Versicherer nicht

Obwohl die großen Anbieter die einfachste Wahl zu sein scheinen, sind sie nicht immer die beste Wahl für jede Person. Es gibt Dutzende kleiner Versicherer, die speziell für Fahrer mit hohem Risiko konzipiert sind und auch als Nicht-Standard-Versicherungsträger bekannt sind, und es lohnt sich, einen Blick auf sie zu werfen.

Es ist wichtiger denn je, sich umzusehen

Nur weil Sie ein Hochrisikofahrer sind, heißt das nicht, dass Sie horrende Prämien akzeptieren müssen, ohne mit der Wimper zu zucken. Wie bei jeder wichtigen finanziellen Entscheidung ist es wirklich wichtig, sich umzusehen und die Optionen zu vergleichen.

Auch wenn Sie wahrscheinlich nicht besonders erfreut darüber sind, dass Sie als risikoreich eingestuft werden, gibt es zahlreiche Möglichkeiten, mit denen Sie in kürzester Zeit sicher versichert und auf der Straße unterwegs sind. Sie zahlen immer noch mehr, als wenn Sie nicht als Hochrisikofahrer eingestuft würden, aber ein Einkaufsbummel lohnt sich auf jeden Fall. Da Sie von einem Ort aus ausgehen, an dem Sie viel mehr bezahlen, lohnt es sich für Sie noch mehr, sich umzusehen, als für jemanden, der kein hohes Risiko hat.

Und Sie sollten nicht nur nach Premium-Preisen Ausschau halten. Sie sollten auch versuchen, einen flexiblen Zahlungsplan (falls erforderlich) und so viele Anpassungen wie möglich zu finden, die Ihnen das Leben erleichtern. Sie sollten auch versuchen, Unternehmen zu finden, die es Ihnen ermöglichen, den Versicherungsschutz selbst so anzupassen, dass Sie nur für das bezahlen, was Sie wirklich und wahrhaftig benötigen. Wenn Sie jedoch einen SR-22 besitzen, müssen Sie möglicherweise bestimmte Mindestanforderungen einhalten.

Vergessen Sie nicht, nach Rabatten zu fragen. Durch die Bündelung Ihrer Versicherung, eine gute Fahrpraxis und ein sicheres Fahrzeug können Sie jeden Monat Geld sparen.

Wie sich die Versicherung für Hochrisikofahrer von einem typischen Autoplan unterscheidet

Der größte Unterschied bei Kfz-Versicherungen für Hochrisikofahrer sind die Kosten. Leider zahlen Hochrisikofahrer wahrscheinlich etwa 25 % mehr Prämien für ihre Kfz-Versicherung als Fahrer, die nicht als Hochrisikofahrer gelten.

Fahrer mit hohem Risiko können eine Standardpolice zu einem höheren Tarif bei einer herkömmlichen Versicherungsgesellschaft abschließen oder sich für eine Sonderpolice bei einer privaten Versicherungsgesellschaft qualifizieren, die auf Fahrer mit hohem Risiko spezialisiert ist. Damit gibt es Einschränkungen, wer das Auto fahren darf oder wie viel Versicherungsschutz Sie kaufen können.

Erwägen Sie die Zahlung eines höheren Selbstbehalts

Die Bereitschaft, einen höheren Selbstbehalt zu zahlen, signalisiert der Versicherungsgesellschaft, dass Sie ein begründetes finanzielles Interesse daran haben, ihr keine Kosten zu verursachen – denn auch Sie werden dafür aufkommen! Wenn Sie bereit sind, einen höheren Selbstbehalt in Kauf zu nehmen, zahlen Sie im Allgemeinen jeden Monat niedrigere Prämien.