Warum eine Bonitätsauskunft wichtig ist

Ihre Kreditauskunft ist eine Aufzeichnung Ihrer aktuellen und vergangenen Schulden, einschließlich Ihrer Zahlungshistorie. Dies ist wichtig, da es sich auf so viele Bereiche Ihres Lebens auswirken kann, beispielsweise auf Ihre Fähigkeit, eine Wohnung zu mieten, ein Haus oder ein Auto zu kaufen, einen Kredit aufzunehmen und sogar für bestimmte Jobs eingestellt zu werden.

Wofür wird eine Kreditauskunft verwendet?

Eine Vielzahl von Unternehmen prüft Ihre Kreditauskunft, um Entscheidungen über Sie zu treffen. Die Banken prüfen dies, bevor sie Ihnen Kreditkarten und Kredite, einschließlich Hypotheken und Autofinanzierungen, genehmigen. Potenzielle Vermieter prüfen Ihre Bonitätsauskunft, um zu entscheiden, ob sie an Sie vermieten. Einige Arbeitgeber prüfen im Rahmen des Bewerbungsprozesses sogar Bonitätsauskünfte.

Ihre Kreditauskunft ist die einzige Informationsquelle zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit, einer dreistelligen Zahl, die Kreditgeber häufig verwenden, um zu bestimmen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen oder in Zahlungsverzug geraten. Möglicherweise verwenden sie Ihren Score anstelle oder zusätzlich zu Ihrer Kreditauskunft.

Eine hohe Kreditwürdigkeit weist im Allgemeinen darauf hin, dass Ihre Kreditauskunft positive Informationen enthält, während eine niedrige Kreditwürdigkeit auf das Vorhandensein negativer Informationen hinweist. Je höher Ihr Score, desto wahrscheinlicher ist es in der Regel, dass Ihnen ein Kredit genehmigt wird.

Was beinhaltet eine Kreditauskunft?

Ihre Kreditauskunft enthält grundlegende Identifizierungsinformationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihren Arbeitsort. Es enthält außerdem detaillierte Informationen zu Ihren Schulden, Ihrem Kontoverlauf und Ihren Kreditanfragen sowie einige öffentliche Aufzeichnungen.

Der Bericht zeigt Ihren Kontoverlauf, beispielsweise für Kreditkarten und Kredite, einschließlich Informationen wie das Datum der Kontoeröffnung, Ihre Kreditlimits, Kreditbeträge, Ihren Kontostand und den Zahlungsverlauf, einschließlich etwaiger verspäteter Zahlungen. Auch Insolvenzen werden in einem separaten Abschnitt Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.

Zu den Kreditauskünften gehört auch eine Liste der Unternehmen, die Ihre Bonitätshistorie in den letzten zwei Jahren überprüft haben, entweder aufgrund eines von Ihnen eingereichten Antrags oder weil sie Sie für ein Werbeangebot präqualifiziert haben. Diese Bonitätsprüfungen werden als „Anfragen“ bezeichnet.

Anfragen können „hart“ oder „weich“ sein. Harte Anfragen sind das Ergebnis Ihrer Kreditanträge und vorab genehmigter Kreditangebote und wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Die Prüfung Ihrer Meldung durch einen potenziellen Arbeitgeber würde zu einer Soft-Anfrage führen, ebenso wie die Prüfung Ihrer eigenen Kreditauskunft.

Wie eine Kreditauskunft erstellt wird

Kreditauskünfte werden von Unternehmen erstellt, die als Kreditauskunfteien oder Kreditauskunfteien bekannt sind. In den Vereinigten Staaten gibt es drei große Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion.

Gläubiger, mit denen Sie Geschäfte machen, senden Ihre Schuldeninformationen an eine oder alle Kreditauskunfteien, die diese Informationen dann in Ihrer Kreditauskunft aktualisieren. Die meisten Informationen zu Ihren Kreditkarten- und Kreditkonten werden monatlich in Ihrem Bericht aktualisiert, dies kann jedoch vom Kreditgeber abhängen.

Auskunfteien beziehen Informationen für Ihre Bonitätsauskunft auch aus öffentlichen Unterlagen. Sie melden jedoch keine Klagen gegen Sie, beispielsweise wenn ein Gläubiger Sie wegen eines unbezahlten Betrags verklagt, bis die Klage geklärt ist und das Gericht entschieden hat, dass Sie zahlen müssen. Die Klage wird nicht eingereicht, wenn das Gericht letztendlich zu Ihren Gunsten entscheidet.

Andere Arten von Unternehmen, wie z. B. Versorgungsunternehmen, aktualisieren Ihre Kreditauskunft normalerweise nicht mit Ihren monatlichen Zahlungen, benachrichtigen jedoch möglicherweise die Kreditauskunfteien, wenn Sie mit Ihren Zahlungen ernsthaft in Verzug geraten oder wenn Ihre Konten in die Inkassoverfahren geraten.Ihre Kabelrechnung wird nicht automatisch in Ihre Kreditauskunft aufgenommen, kann aber dort als Inkasso aufgeführt werden, wenn Sie mehr als sechs Monate im Rückstand sind.

Gesundheitseinrichtungen melden Schulden nicht direkt an die Kreditauskunfteien, aber unbezahlte Arztrechnungen können in Ihrer Meldung erscheinen, wenn ein Inkassobüro eingeschaltet wird. Medizinische Dienstleister übergeben Ihr Konto möglicherweise an ein Inkassobüro, wenn es erheblich überfällig ist. Alle drei Kreditauskunfteien warten jedoch sechs Monate, bevor sie medizinische Schulden auf Ihre Kredithistorie verbuchen, damit Sie Zeit haben, das Problem zu lösen.

Prüfung und Überwachung Ihrer Bonität

Es ist wichtig, dass Sie die Informationen in Ihrer Kreditauskunft regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass sie korrekt und positiv sind, da sie sich auf viele Bereiche Ihres Lebens auswirken.

Sie sollten Ihre Kreditauskunft von jedem der drei großen Büros mindestens einmal im Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass die darin aufgeführten Informationen korrekt sind. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft häufiger, wenn Sie den Verdacht haben, Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein. Sie können Ihren Bericht auch häufiger überprüfen, wenn Sie aktiv versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, oder wenn Sie damit rechnen, bald einen größeren Kredit zu beantragen.

Es ist ratsam, Fehler oder verdächtige Aktivitäten in Ihrer Kreditauskunft sowohl dem Kreditbüro als auch dem Unternehmen, das die Informationen übermittelt hat, zu melden. Sie können sie auf der Identitätsdiebstahl-Website der US-Regierung, IdentityTheft.gov, melden, wenn Sie Grund zu der Annahme haben, dass die Fehler auf Identitätsdiebstahl zurückzuführen sind.