Ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) könnte die beste Hypothek für Sie sein, wenn Sie ein Haus kaufen möchten und eine Anzahlung von weniger als 20 % leisten möchten. Es gibt jedoch eine Datenbank, die Ihre Chancen auf den Kauf eines Eigenheims über ein FHA-Darlehen auf Null reduzieren kann, wenn Sie Ihre Zahlungen an die Bundesregierung nicht geleistet haben.
Dies kann der Fall sein, wenn Sie mit einem Darlehen der U.S. Small Business Administration (SBA) in Verzug geraten sind oder wenn Sie zuvor eine von der FHA besicherte Hypothek hatten, die zwangsvollstreckt wurde.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Das Credit Alert Interactive Verification Reporting System (CAIVRS) ist eine Datenbank von Verbrauchern, die in den letzten drei Jahren mit ihren Bundesschulden in Verzug geraten sind.
- CAIVRS wird vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) beaufsichtigt.
- HUD-Agenturen und zugelassene Kreditgeber können CAIVRS verwenden, um zu überprüfen, ob Kreditantragsteller nicht in Zahlungsverzug geraten sind oder mit Bundeskrediten in Verzug geraten sind.
- CAIVRS enthielt die Sozialversicherungsnummern von über 7,9 Millionen Kreditnehmern (Stand Dezember 2020).
Eine Einführung in CAIVRS
Das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) überwacht die FHA. HUD hat vor mehr als 30 Jahren, im Juni 1987, das Credit Alert Interactive Verification Reporting System (CAIVRS) entwickelt, um die Verbraucher im Auge zu behalten. Es verfolgt diejenigen, die mit einer Bundesschuld in Verzug geraten sind oder bei denen innerhalb der letzten drei Jahre eine Forderung aus einem staatlich versicherten Darlehen beglichen wurde.
Laut der HUD-Website ermöglicht CAIVRS Programmen, „ihre Kreditnehmer vorab zu prüfen und die Basis der Bundesregierung bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu erweitern“.Bewerber werden über CAIVRS vorab auf alle staatlich versicherten Kredite mit Ausnahme von FHA-Streamline-Refinanzierungen geprüft.
Wie funktioniert CAIVRS?
Auf CAIVRS konnte früher per Telefon zugegriffen werden. Diese Option endete jedoch im Oktober 2008. Ab 2021 ist der Zugriff nur noch online möglich.
Die Agenturen und Kreditgeber, die auf CAIVRS zugreifen, können bestätigen, dass Kreditantragsteller bei direkten oder garantierten Krediten teilnehmender Bundesprogramme nicht in Verzug geraten oder in Verzug geraten sind. Sie können Bewerber für eine Bundeskreditleistung vorab prüfen. Sie können die Gewährung von Vorteilen an Personen vermeiden, die als Kreditrisiko gelten. Laut HUD zeigt CAIVRS der Öffentlichkeit auch, dass die Bundesregierung entschlossen ist, säumige Schulden einzutreiben und ihren Verpflichtungen nachzukommen.
Notiz
CAIVRS berücksichtigte im Dezember 2020 die Sozialversicherungsnummern von über 7,9 Millionen Kreditnehmern. Laut HUD-Daten wurde in den letzten drei Jahren bei 178.348 Kreditnehmern ein Anspruch auf eine zwangsversteigerte FHA-Hypothek beglichen.
Welche Agenturen melden CAIVRS?
CAIVRS dient als Drehscheibe für Aufzeichnungen über Verbraucher, die ihre Schulden gegenüber dem Landwirtschaftsministerium, dem Bildungsministerium, dem Ministerium für Veteranenangelegenheiten und der SBA verspätet begleichen.
Das Justizministerium (DOJ) meldet auch Urteile zum Informationspfandrecht an CAIVRS.Laut HUD-Daten haben fast 100.000 zugelassene Kreditgeber und diese Bundesbehörden Zugriff auf die Datenbank.
Was ist, wenn Sie auf CAIVRS sind?
Sie können CAIVRS nicht selbst überprüfen. Ein von der FHA zugelassener Kreditgeber muss Ihren Kreditstatus in der Datenbank überprüfen.
Die Daten werden an Sie weitergegeben, wenn der Kreditgeber feststellt, dass Sie mit einem Bundesdarlehen in Verzug sind oder dass eine Forderung aus einem früheren FHA-Darlehen beglichen wurde. Dazu könnte die Agentur gehören, mit der Sie mit Zahlungen in Verzug geraten sind, was bedeuten würde, dass Sie keinen Anspruch auf ein FHA-Darlehen haben.
Notiz
Sie können erneut versuchen, ein FHA-Darlehen zu beantragen, nachdem Sie mit der Agentur entweder einen Zahlungsplan vereinbart oder die Schulden vollständig beglichen haben. Sie müssen jedoch bis zum Ablauf von drei Jahren warten, wenn in Ihrem CAIVRS-Datensatz Probleme mit einem FHA-Darlehen angezeigt werden.
Seien Sie dem Spiel einen Schritt voraus
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Status in der CAIVRS-Datenbank Ihren Hauskauf verhindern könnte, sollten Sie sich vor der Beantragung einer Hypothek eingehender mit dem Thema befassen. Arbeiten Sie mit einem von der FHA zugelassenen Kreditgeber zusammen, um Ihren CAIVRS-Status zu erfahren. Ergreifen Sie Maßnahmen zur Tilgung der säumigen Schulden oder stellen Sie einen Zahlungsplan auf.
Dies wäre auch ein guter Zeitpunkt, um Ihre Kreditauskünfte zu überprüfen. Beseitigen Sie eventuelle negative Markierungen, die dort auftauchen. Sie können das Ergebnis eines Berichtsfehlers sein. Sie sollten auch weiterhin gute Kreditgewohnheiten entwickeln, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und eine gute Kredithistorie aufrechtzuerhalten.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Wartezeitregel einhalten. Führen Sie Ihre Due-Diligence-Prüfung durch, um wieder ein kreditwürdiger Kreditnehmer zu werden, bevor Sie sich auf den Weg zum neuen Hauskauf machen.
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