Während sich viele Anleger dafür entscheiden, Anlagen über ein Maklerkonto zu kaufen und zu verkaufen, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie dies ohne einen Makler tun können. In diesem Fall sollten Sie einen Direktinvestitionsplan prüfen.
Wenn Ihr primäres Ziel darin besteht, die Aktien eines einzelnen Unternehmens auf möglichst direktem Weg zu erwerben, kann Ihnen einer dieser Pläne dabei helfen, dieses Ziel zu erreichen. Seien Sie sich jedoch der Nachteile bewusst, die auftreten können, wenn Sie die Nutzung von Maklerdiensten vollständig einstellen.
Inhaltsverzeichnis
Was sind Direktaktienpläne?
Die einfachste Methode, Aktien ohne Makler zu kaufen, ist oft der Direct Stock Plan (DSP) eines Unternehmens. Diese Pläne wurden vor Jahren ins Leben gerufen, um Unternehmen die Möglichkeit zu geben, kleineren Anlegern den Kauf von Eigenkapital direkt vom Unternehmen zu ermöglichen. Anleger kaufen sich ein, indem sie Geld von ihrem Giro- oder Sparkonto überweisen.
Das Unternehmen legt Mindestinvestitionsbeträge fest, sowohl für den Erstkauf als auch für spätere Käufe.Manchmal sind diese Mindestbeträge niedriger als der Preis einer einzelnen Aktie, was es Anlegern ohne viel Kapital ermöglichen kann, kleine Anteile eines Unternehmens zu kaufen.
Die Planverwalter bündeln das Geld aus dem Direktaktienplan und kaufen damit Aktien des Unternehmens zum durchschnittlichen Marktpreis.So wie Sie von der Bank einen Kontoauszug erhalten, erhalten Sie auch beim direkten Aktienkaufplan einen Kontoauszug mit wichtigen Finanzinformationen, z. B. einer Auflistung der Anzahl Ihrer Aktien, etwaiger Dividenden, die Sie erhalten haben, und aller Käufe oder Verkäufe, die Sie getätigt haben.
Was sind Dividenden-Reinvestitionspläne?
Unternehmen können auch einen Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP) anbieten. Diese ähneln direkten Aktienplänen, außer dass sie den Prozess des Kaufs weiterer Aktien im Laufe der Jahre automatisieren. DRIPs nehmen Bardividenden, die von dem Unternehmen ausgezahlt werden, dessen Aktien Sie besitzen, und verwenden sie zum Kauf weiterer Aktien. Abhängig von den Einzelheiten des Plans kann dieser Service kostenlos sein oder es können geringe Gebühren anfallen.
Notiz
In den USA reinvestieren einige Broker Dividenden in bestimmte Emissionen, ohne dass den Kunden Kosten entstehen.
DRIPs sind oft mit Barinvestitionsoptionen gekoppelt, die direkten Aktienkaufplänen ähneln, die Ihnen die Möglichkeit geben, jederzeit mehr Aktien zu kaufen, und nicht nur viermal im Jahr, wenn die Dividenden eines Unternehmens ausgegeben werden.
Vorteile von Direktplänen
Der Hauptvorteil des Direktkaufs bei einem Unternehmen statt bei einem Makler besteht darin, wie einfach alles ist. Apps und Websites haben das Broker-Erlebnis optimiert, aber Sie müssen immer noch zwischen Wertpapieren wählen und entscheiden, welche Art von Order Sie für diese Investitionen aufgeben möchten. DSPs und DRIPs können sogar noch einfacher sein: Sie müssen lediglich das Geld an die richtige Stelle senden und schon sind Sie für den Plan angemeldet.
Direkte Aktienpläne ermöglichen zudem eine bessere Kommunikation zwischen dem Unternehmen und seinen Anlegern. Wenn Sie über einen Makler investieren, erfolgen alle Mitteilungen des Unternehmens über den Makler. Wenn Sie über viele Investitionen verfügen, können Unternehmensmitteilungen als Nachrichten von Ihrem Broker in Ihrem Posteingang verloren gehen, sodass Sie diese Nachrichten mit potenziell nützlichen Informationen möglicherweise verpassen. Die direkte Kommunikation zwischen Unternehmen und Investoren ist besser.
Wenn Sie ein institutioneller Anleger sind, haben Sie möglicherweise Zugang zu zusätzlichen Vorteilen durch direkte Aktienkaufpläne. Es hängt alles von dem Unternehmen ab, das die Aktie ausgibt. Spezielle „Verzichtsrabatte“ könnten es Ihnen ermöglichen, Aktien mit einem Rabatt zu kaufen, der nicht veröffentlicht wird.
Nachteile von Direktplänen
Die Einfachheit direkter Pläne kann auch ihr Hauptnachteil sein. Wenn Sie sich beispielsweise für einen direkten Aktienkaufplan von Home Depot anmelden würden, hätten Sie nur die Möglichkeit, Home Depot-Aktien zu kaufen.
Ein Anleger mit einem Maklerkonto und ein Anleger mit einem Direktaktienplan könnten die gleichen Home Depot-Aktien zum gleichen Preis kaufen, aber der Anleger mit dem Maklerkonto könnte über die Maklerdienste auch jedes andere Wertpapier erwerben.
Notiz
Für Händler, die ihre Optionen erkunden möchten, ist die Verwendung eines Brokers möglicherweise die beste Option.
In der Vergangenheit genossen Direktpläne den zusätzlichen Vorteil provisionsfreier oder kommissionsarmer Geschäfte, doch dieser Vorteil ist im digitalen Zeitalter größtenteils verschwunden. Viele Broker – sogar große Unternehmen wie Fidelity und Charles Schwab – haben ihre Provisionsgebühren für Online-Handel gesenkt.Mittlerweile ist es genauso günstig, Aktien über einen dieser provisionsfreien Broker zu erwerben, wie der Kauf über Direktpläne. In manchen Fällen kann die Inanspruchnahme einer provisionsfreien Vermittlung sogar noch günstiger sein.
DSPs können auch Ihre Fähigkeit zum Timing von Trades beeinträchtigen. Die Auszahlung Ihrer Position ist nicht so einfach wie das Tippen auf ein paar Schaltflächen in einer App. Das ist in Ordnung, wenn Sie planen, Ihre Aktien zu kaufen und über Jahrzehnte zu halten. Und wenn Ihnen Dividenden am wichtigsten sind, können Sie sich mit Direktplänen begnügen. Wenn Sie jedoch häufig handeln und Ihr Portfolio regelmäßig neu ausbalancieren möchten, könnten Sie von den Einschränkungen frustriert sein.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Woher weiß ich, ob ein Unternehmen einen Direktaktienplan hat?
Um herauszufinden, ob ein bestimmtes Unternehmen über eine DSP verfügt, suchen Sie auf der Website des Unternehmens nach der Investor-Relations-Seite. Hier finden Sie in der Regel Informationen darüber, wie und wo Sie investieren können. Sie können eine Website wie Computershare auch mithilfe eines Filters nach direkten Aktienkaufplänen durchsuchen.
Wie melden Sie sich für einen Dividenden-Reinvestitionsplan an?
Wenn ein Unternehmen eine DRIP-Option anbietet, müssen Sie eine Vereinbarung unterzeichnen, in der Sie festlegen, dass Ihre Dividenden reinvestiert und nicht an Sie ausgezahlt werden sollen.
Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen oder -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keinen Rückschluss auf zukünftige Ergebnisse zu. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.
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