Hilfe bei der Lohnpfändung bei Studienkrediten

Studiendarlehen können die Bildung in greifbare Nähe rücken, aber um sie nach dem Abschluss abzubezahlen, müssen Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um mit den Zahlungen Schritt halten zu können. Wenn Sie keinen Rückzahlungsplan finden, der zu Ihrem Budget passt, oder keinen Anspruch auf einen Aufschub haben, kann es sein, dass Sie mit Ihren Krediten in Verzug geraten. 

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was Sie bei einer Lohnpfändung zur Beitreibung Ihrer Studienkreditschulden zu erwarten haben. Außerdem erfahren Sie, welche Möglichkeiten es gibt, die Pfändung zu stoppen, und erhalten Anregungen, wo Sie Hilfe finden können, wenn Sie das Problem nicht selbst lösen können.

Definition der Pfändung eines Studienkredits

Eine Pfändung eines Studiendarlehens erfolgt, wenn Ihr Arbeitgeber Geld, das Sie einem Studiendarlehensgeber schulden, bezahlt.Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten, können Kreditgeber das Recht erlangen, einen Teil Ihres Gehalts zu verlangen, und Ihr Arbeitgeber ist im Allgemeinen zur Kooperation verpflichtet.

Sowohl private Kreditgeber als auch die Bundesregierung können und werden Löhne aus ausgefallenen Krediten pfänden: 

• Bei bundesstaatlichen Studiendarlehen wie Stafford- und PLUS-Darlehen ist kein gerichtliches Urteil gegen Sie erforderlich – eine Pfändung ist „administrativ“ zulässig.
• Private Kreditgeber stehen vor größeren Hürden und müssen in der Regel rechtliche Schritte gegen Sie einleiten (d. h. Sie vor Gericht bringen) und ein Urteil gegen Sie erwirken.

So verhindern Sie die Pfändung von Studienkrediten

Leider stellen die meisten Kreditdienstleister (das ist das Unternehmen, an das Sie Zahlungen senden) nicht viele Informationen zur Unterbindung der Lohnpfändung bei ausgefallenen Studienkrediten zur Verfügung. Sie wissen möglicherweise nicht, welche Möglichkeiten Sie haben, und haben keinen Anreiz, Zeit damit zu verbringen, Ihnen dabei zu helfen, alles herauszufinden. Glücklicherweise stehen Ihnen möglicherweise mehr Lösungen zur Verfügung, als Sie denken.

Kreditgeber pfänden Löhne in der Regel erst dann, wenn sie versuchen, sie auf andere Weise einzutreiben. Sie sollten zahlreiche Postsendungen (elektronisch und altmodisch) erhalten, die Sie darüber informieren, dass Sie mit Zahlungen im Rückstand sind. Auch wenn Sie nicht sofort Geld überweisen können, ist es am besten, mit den Kreditgebern zu kommunizieren. Auf diese Weise können Sie den Prozess verfolgen, wissen, was Sie erwartet, und die bei jedem Schritt verfügbaren Optionen überwachen.

Im Folgenden gehen wir auf die Einzelheiten ein, aber als kurzer Überblick gibt es mindestens vier Möglichkeiten, eine Pfändung zu verhindern oder zu stoppen:

• Gewinnen Sie eine Anhörung.
• Konsolidieren Sie Ihre Studiendarlehen in einem neuen Darlehen.
• Sanieren Sie Ihre Kredite.
• Bezahlen Sie die Schulden (oder schließen Sie zumindest eine Rückzahlungsvereinbarung ab).

Wenn Sie nichts unternehmen, kann die Bundesregierung mit der administrativen Lohnpfändung (AWG) beginnen und bis zur Tilgung des Darlehens in jeder Zahlungsperiode bis zu 15 % Ihres Gehalts einziehen.

Überprüfen Sie Ihre Absichtserklärung

Bevor die Pfändung beginnt, muss das Bildungsministerium Sie über seine Absicht informieren, Ihren Lohn zu pfänden. Sie sollten mindestens 30 Tage im Voraus einen Brief mit wichtigen Details erhalten. Wenn Sie eine Absichtserklärung erhalten, lesen Sie den Brief so schnell wie möglich. Sie müssen schnell handeln, um eine Pfändung zu verhindern.

Befolgen Sie diese Schritte, um die Situation unter Kontrolle zu bringen:

1. Lesen Sie den Hinweis sorgfältig durch. Es erläutert Ihre Rechte.
2. Stellen Sie sicher, dass die Schuld berechtigt ist und der Betrag korrekt ist.
3. Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber, um die für Sie verfügbaren Alternativen zu besprechen.
4. Bewerten Sie Ihre Optionen (einschließlich der Konsolidierung in ein neues Darlehen), aber seien Sie vorsichtig, wenn Sie von einem staatlichen Studiendarlehen zu einem privaten Kreditgeber wechseln.

Tragen Sie Ihren Fall vor

Um einer Pfändung zu entgehen, gibt es mehrere Möglichkeiten.Die folgende Liste enthält einige Ihrer Optionen. Möglicherweise sind auch zusätzliche Strategien verfügbar:

• Not: Zeigen Sie in einer Anhörung, dass die geplante Pfändung für Sie oder Ihre Angehörigen eine „extreme finanzielle Notlage“ bedeuten würde. Sie müssen Unterlagen vorlegen, die auch Angaben zu Ihren Finanzen enthalten, um nachzuweisen, dass Sie sich in einer Notlage befinden. Zeigen Sie, dass Ihre Einnahmen und notwendigen Ausgaben die Auszahlung Ihres Studienkredits unrealistisch machen.
• Anstellung: Zeigen Sie in einer Anhörung, dass Sie seit weniger als 12 Monaten in Ihrem aktuellen Job sind und dass Ihnen Ihr vorheriger Job unfreiwillig gekündigt wurde (z. B. entlassen oder entlassen).
• Kein Standard:Vergewissern Sie sich bei Ihrem Kreditdienstleister, dass Sie den Kredit zurückgezahlt haben, dass Sie den Kredit aktuell haben oder dass Sie sich bereits in einem Rückzahlungsprogramm mit Ihrem Kreditdienstleister befinden. Sie müssen über diese Zahlungen auf dem Laufenden sein.
• Vergebung:Ihr Darlehen kann möglicherweise erlassen werden, wenn Sie mehr als 10 Jahre im öffentlichen Dienst gearbeitet haben.
• Nicht deine Schulden:Beweisen Sie in einer Anhörung, dass Sie aufgrund eines Fehlers oder eines Identitätsdiebstahls mit jemand anderem verwechselt wurden und dass Sie das Geld nicht schulden.

Konsolidieren Sie Ihre Kredite

Die Konsolidierung Ihrer Studienschulden kann möglicherweise eine Lohnpfändung verhindern. Eine Konsolidierung erfolgt, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, um bestehende Schulden zu begleichen. Dann leisten Sie nur eine monatliche Zahlung, bis die Schulden getilgt sind.

Wie hilft Konsolidierung? Möglicherweise können Sie eine günstigere monatliche Zahlung erhalten – in manchen Fällen eine überraschend niedrige Zahlung. Darüber hinaus erhalten Sie am Ende ein brandneues Darlehen mit gutem Ruf anstelle Ihrer alten ausgefallenen Darlehen. Um ein bereits ausgefallenes Darlehen zu konsolidieren, verlangt das Bildungsministerium, dass Sie eine von zwei Optionen wählen. Sie können ein Konsolidierungsdarlehen mit einkommensabhängiger Rückzahlungsoption nutzen. Oder Sie holen nach drei erfolgreichen Zahlungen eine Vereinbarung von Ihrem aktuellen Kreditgeber ein, wie zum Beispiel:

• Pay-as-you-earn-Rückzahlungsplan (PAYE)
• Einkommensbasierter Rückzahlungsplan (IBR)
• Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (ICR)

Wenn Sie einen Kredit mit einer bezahlbaren Zahlung erhalten, entgehen Sie der Pfändung und sind auf dem Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit. Mit jeder erfolgreichen Zahlung verbessert sich Ihre Bonität, sodass Sie Ihre Kreditwürdigkeit nach und nach wieder aufbauen können. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, und sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten erwarten. Kreditgeber können Ihre Zahlungen möglicherweise anpassen, und Sie haben möglicherweise Anspruch auf Stundung oder Nachsicht.

Wenn Sie sich für eine Konsolidierung entscheiden, sollten Sie beim Umstieg von staatlichen Studiendarlehen auf private Darlehen vorsichtig sein. Bundesdarlehen bieten kreditnehmerfreundliche Vorteile, die endgültig wegfallen, wenn Sie aus dem föderalen System austreten. Es ist selten eine gute Idee, auf diese Vorteile zu verzichten. Allerdings bieten einige private Kreditgeber attraktive Konditionen an, sodass Sie die Risiken und Vorteile beider Kreditarten abwägen müssen.

Kreditsanierung

Mit der Kreditsanierung behalten Sie Ihre bestehenden Kredite. Aber Sie beseitigen sie aus der Zahlungsunfähigkeit, indem Sie wieder auf den richtigen Weg kommen. Ihr Kredit gerät in Verzug, wenn Sie 270 Tage lang keine Zahlung leisten. Während Sie in Verzug sind, verlieren Sie den Anspruch auf bestimmte Leistungen für Ihr Darlehen (z. B. Stundung, Nachsicht und Vergebung).

Sie müssen neun erfolgreiche monatliche Zahlungen leisten, um den Standardstatus aufzuheben. Ihr Kreditgeber legt fest, wie hoch diese Zahlungen sein müssen, obwohl die Bundesstudienbeihilfe diese Zahlungen als „angemessen“ und „erschwinglich“ betrachten sollte.

Wenn das Geld knapp ist, kann eine Rehabilitation schwierig sein. Sie machen im Wesentlichenzweimonatliche Zahlungen für Ihr Studiendarlehen. Der erste ist der von Ihrem Gehalt abgezogene Pfändungsbetrag; Die zweite ist die Zahlung, die Sie im Rahmen des Rehabilitationsprogramms leisten müssen (die Pfändung wird separat gezählt). Positiv zu vermerken ist, dass Ihre Rehabilitationszahlung möglicherweise relativ gering ausfällt. Abhängig von Ihrem Einkommen können es sogar nur 5 US-Dollar pro Monat sein.

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditdienstleister, um mit der Sanierung zu beginnen, und fragen Sie, was nach Abschluss des Prozesses passiert. Wie hoch sind Ihre Zahlungen? Gibt es alternative Zahlungspläne?

Zahlen Sie die Schulden ab

Eine andere Möglichkeit besteht darin, den Kredit einfach abzubezahlen – oder sich zumindest einem Rückzahlungsprogramm anzuschließen, das Ihren Kreditgeber, Kreditdienstleister oder Ihr Inkassobüro zufriedenstellt. Wenn Sie so viel Geld zur Verfügung hätten, wären Sie natürlich nicht in Zahlungsverzug geraten. Dennoch ist es immer möglich, dass sich Ihre Umstände geändert haben oder Ihr Kreditgeber bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Suchen Sie Hilfe von außen

Kreditberatung

Wenn Sie mit Studienkreditschulden zu kämpfen haben, kann Ihnen ein Kreditberater möglicherweise dabei helfen, wieder auf festen Boden zu kommen. Eine gemeinnützige Organisation kann Ihnen Aufklärung und Anleitung zur Verwaltung Ihrer Gelder bieten und möglicherweise sogar bei der Logistik Ihrer Zahlungen behilflich sein. Um einen seriösen Anbieter zu finden, sehen Sie sich unsere Liste der besten Kreditberatungsagenturen an.

Schuldenerlass

Wenn die Rückzahlung Ihrer Kredite in der aktuellen Höhe unmöglich erscheint, können Sie möglicherweise eine Abfindung für weniger als Ihre Schulden aushandeln. Allerdings müssen die Kreditgeber Ihrem Angebot zustimmen, und es gibt keine Garantie dafür. Dennoch können Sie es jederzeit versuchen. Sie können Hilfe von seriösen Entschuldungsunternehmen in Anspruch nehmen oder versuchen, auf eigene Faust zu verhandeln. Ideen, an wen Sie sich wenden können, finden Sie in unserer Liste der besten Optionen zur Schuldenbegleichung für Kreditnehmer.

Das Fazit

Eine Lohnpfändung kann bei der Arbeit (kurzzeitig) etwas unangenehm sein, sollte aber eigentlich keine große Sache sein.

Wenn Ihr Arbeitgeber vom Bildungsministerium eine Anweisung erhält, Ihren Lohn zu pfänden und Ihr Studiendarlehen abzubezahlen, muss Ihr Arbeitgeber dieser nachkommen. Ihr Arbeitgeber kann Sie jedoch nicht wegen einer einzigen Pfändung Ihres Gehalts entlassen.Wenn Sie mehrere Schulden oder Verbindlichkeiten begleichen, ist es möglich, dass Ihnen gekündigt wird, die Gesetze variieren jedoch von Staat zu Staat.

Durch die Lohnpfändung entsteht für den Arbeitgeber ein geringer Verwaltungsaufwand. Die Arbeit unterscheidet sich jedoch nicht wesentlich von typischen Lohn- und Gehaltsabrechnungsaufgaben.

Erwarten Sie nicht, dass Arbeitgeber sich über die Pfändung Ihres Lohns freuen oder Ihnen bei Fragen behilflich sind. Sie sollten die Lohnpfändung auch nicht persönlich nehmen – es besteht eine gute Chance, dass Ihre Ansprechpartner in der Lohn- und Gehaltsabrechnung nicht die Antworten haben, die Sie suchen. Wenn Ihr Lohn gepfändet wurde, sollten Sie sich zunächst an Ihren Kreditgeber wenden, um nach einer der oben genannten Lösungen zu suchen.