Die meisten Anleger sind nicht so gut im Risikomanagement. Sie scheinen zu verkaufen, wenn sie kaufen sollten, und zu kaufen, wenn sie verkaufen sollten. Mit zunehmendem Alter kann sich dieses Verhalten negativ auf Ihren Ruhestand auswirken.
Um bessere Ergebnisse zu erzielen, müssen Sie lernen, Risiken erfolgreich zu managen. Es gibt vier Hauptmethoden zur Steuerung des Anlagerisikos. Der beste Risikomanagementansatz im Ruhestand nutzt alle vier.
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Vermeiden Sie Risiken
Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Anlagerisiken zu vermeiden, indem Sie nur sichere und garantierte Altersvorsorgeanlagen wählen. Sich dafür zu entscheiden, Risiken zu vermeiden, ist eine der klügsten Entscheidungen, die Sie treffen können, bis Sie die Fähigkeiten erlernt haben, die Sie zum angemessenen Risikomanagement benötigen.
Sie möchten auch das Risiko vermeiden, dass Sie kurzfristig Geld benötigen. Angenommen, Sie haben Ihren Job verloren oder haben ein medizinisches Problem. Sie möchten Geld beiseitelegen, das Ihnen zu 100 % zur Verfügung steht. Finanzplaner nennen diese Art von Konto „Reservevermögen“ oder Notfallfonds. Der Preis, den Sie zahlen, um dieses Geld leicht verfügbar zu haben, besteht darin, dass es eine niedrige Rendite abwirft. Das ist der Preis der Sicherheit. Kluge Anleger legen immer Reservevermögen beiseite, bevor sie Geld in risikoreichere Anlagen investieren.
Wenn Sie gerne Anlagerisiken eingehen, können Sie auch einen Opportunity-Fonds aufbauen. Sie müssen über Bargeld verfügen, um Kaufgelegenheiten bei Immobilien und Aktien nutzen zu können. Der Aufbau von Bargeld kann ein kluger Schachzug sein, da Sie so schnell handeln können, wenn sich Gelegenheiten ergeben.
Diversifizieren
Beim Investieren sollten Sie alle möglichen Risiken streuen. Wenn Sie beispielsweise eine einzelne Aktie besitzen, sind Sie dem Risiko einer schlechten Führung dieses Unternehmens ausgesetzt. Um dieses Risiko zu vermeiden, können Sie über mehrere Aktien in dieser Branche diversifizieren. Sie unterliegen jedoch weiterhin einem branchenspezifischen Risiko, das auch als Geschäftsrisiko bezeichnet wird. Was wäre beispielsweise, wenn neue Gesetze negative Auswirkungen auf die gesamte Branche hätten?
Um dieses Risiko zu diversifizieren, bauen Sie ein Portfolio aus Aktien verschiedener Branchen auf oder kaufen Indexfonds, da der Investmentfonds selbst Hunderte von Aktien besitzt. Selbst dann sind Sie immer noch einem systematischen Risiko ausgesetzt, wenn das System als Ganzes fehlerhaft ist oder die Wirtschaft als Ganzes einen längeren Abschwung erlebt. Die einzige Möglichkeit, dieses Risiko zu beseitigen, besteht natürlich darin, zu Option eins zurückzukehren und das Risiko zu vermeiden.
Das Management des Anlagerisikos durch Diversifizierung bedeutet vereinfacht gesagt: „Legen Sie nicht alles auf eine Karte.“ Der traditionelle Ansatz hierfür heißt Vermögensallokation und wird von vielen Finanzberatern sowie beliebten Zeitschriften und Büchern zu persönlichen Finanzen gefördert. Die Diversifizierung der Anlagen ist wichtig und es ist wichtig, dass Sie ihre Grenzen verstehen.
Diversifizierung trägt zwar dazu bei, das Anlagerisiko zu verringern, Sie müssen jedoch bedenken, dass die langfristigen Ergebnisse einer diversifizierten Anlagepalette alles andere als sicher sind. Sie können genau auf die gleiche Weise investieren, und in boomenden Wirtschaftsphasen kann Ihr Portfolio wie Unkraut wachsen, während genau das Gleiche in einer Rezessionsphase zu mittelmäßigen Renditen oder sogar zu Verlusten führen kann.
Gehen Sie nur kalkulierte Risiken ein
Warren Buffett gilt als einer der größten Investoren unserer Zeit. Er hat gesagt: „Man macht Dinge, wenn sich die Gelegenheit bietet. Es gab Zeiten in meinem Leben, in denen mir eine Menge Ideen einfielen, und ich hatte lange Durststrecken. Wenn ich nächste Woche eine Idee habe, werde ich etwas tun. Wenn nicht, werde ich überhaupt nichts tun.“
Dies ist das Konzept hinter dem Eingehen kalkulierter Risiken. Dazu muss man wissen, wann man nicht handeln sollte. Und Sie müssen über Bargeld verfügen, einen Opportunitätsfonds, damit Sie handeln können, wenn gute Ideen auftauchen.
Der Einsatz einer kalkulierten Risikobereitschaftsstrategie erfordert Wissen, Forschung und gesunden Menschenverstand. Es handelt sich nicht um einen Autopilot-Ansatz. Sie müssen verstehen, wie man Märkte aus einer logischen und rationalen Sicht betrachtet, nicht aus einer emotionalen Sicht. Sie müssen auch bestimmte Kennzahlen und Indikatoren verstehen, die Ihnen bei der Beurteilung des Marktes helfen können.
Eine Kennzahl, die einige Finanzexperten verwenden, um festzustellen, ob der Aktienmarkt über- oder unterbewertet ist, ist das Kurs-Gewinn-Verhältnis oder KGV. Ein weiterer Indikator für Rezessionen ist die Zinsstrukturkurve. Der Prozess, Anlageentscheidungen auf der Grundlage einer kalkulierten Form der Risikobereitschaft zu treffen, wird oft als taktische Vermögensallokation bezeichnet.
Stellen Sie das Ergebnis sicher
Die letzte Strategie, die Sie zur Bewältigung des Anlagerisikos anwenden können, besteht darin, sich dagegen abzusichern. Wenn Sie eine Kfz-Versicherung, eine Hausratversicherung, eine Krankenversicherung oder eine andere Art von Versicherung haben, sind Sie mit diesem Ansatz bereits vertraut.
Bei herkömmlichen Versicherungsformen fallen Kosten an (die von Ihnen gezahlte Prämie), um sicherzustellen, dass bestimmte Verluste gedeckt sind. Die Absicherung von Anlagerenditen funktioniert auf ähnliche Weise und wird oft durch den Kauf einer Rente abgeschlossen, die ein lebenslanges Einkommen zahlt. Eine Rente eignet sich besonders gut, um das Ruhestandsrisiko zu bewältigen, das mit dem Überleben Ihres Geldes einhergeht.
Bei bestimmten variablen Renten wird Ihnen ein jährlicher Aufwand in Rechnung gestellt, im Gegenzug erhalten Sie eine bestimmte Garantie über den Geldbetrag, den Sie in Zukunft abheben können. Diese Garantien werden oft als „lebenslange Austrittsleistung“ oder „garantierte Austrittsleistung“-Klausel bezeichnet.
Anwendung dieser Strategien im Ruhestand
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es am besten, einen Allokationsprozess zu nutzen, der alle diese risikomindernden Taktiken nutzt. Sie legen Reservevermögen beiseite, diversifizieren den Großteil Ihres Portfolios, gehen kalkulierte Risiken ein, indem Sie abschätzen, wie viel in Aktien im Vergleich zu Anleihen investiert werden sollte, und sichern einen Teil Ihres Einkommens durch den Einsatz von Rentenprodukten ab.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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