Große Banken zögern, Menschen mit schlechter Bonität Geld zu leihen, das gilt auch für Unternehmen. Wenn Sie also eine Finanzierung für die Expansion Ihres Unternehmens benötigen, müssen Sie nach Optionen außerhalb der herkömmlichen Kreditvergabe suchen.
Während der genaue Grenzwert je nach Kreditgeber unterschiedlich ist, ist eine schlechte Kreditwürdigkeit im Allgemeinen jeder Kredit-Score unter 580.Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist auf verspätete Zahlungen, Inkasso und möglicherweise sogar öffentliche Aufzeichnungen wie Zwangsvollstreckung oder Zwangsvollstreckung zurückzuführen. Je mehr negative Informationen Ihre Kreditauskunft enthält, desto niedriger ist Ihre Kreditwürdigkeit. Auch die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens kann beeinträchtigt werden, wenn es seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt.
Es gibt Geschäftskreditoptionen für schlechte Bonität, aber seien Sie bereit, mehr zu zahlen. Ihr Zinssatz hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Selbst wenn Ihnen ein Geschäftskredit mit schlechter Bonität genehmigt wird, müssen Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen. Das erhöht Ihre Kreditkosten.
Halten Sie weitere Finanzdokumente zur Vorlage bereit. Der Nachweis, dass Sie Ihren Kredit zurückzahlen können, kann Ihnen helfen, eine schlechte Kreditwürdigkeit zu überwinden. Wenn Sie einen konsistenten Cashflow vorweisen oder Sicherheiten als Sicherheit bieten können, fällt es Ihnen möglicherweise leichter, die Genehmigung Ihres Kreditantrags zu erhalten. Einige Geschäftskreditoptionen für schlechte Bonität erfordern möglicherweise, dass Sie seit mindestens einem Jahr im Geschäft sind und einen Mindestjahresumsatz erzielen.
Inhaltsverzeichnis
Kaufen Sie einen Mikrokredit
Mikrokredite sind kleine, kurzfristige Kredite für kleine Unternehmen oder Unternehmen mit geringem Kapital. Kreditbeträge liegen in der Regel unter 50.000 US-Dollar und sind daher einfacher zu genehmigen.Die U.S. Small Business Administration bietet Mikrokredite an, die für Betriebskapital oder den Kauf von Lagerbeständen verwendet werden können. Die Mikrokredite der SBA können nicht zum Kauf von Immobilien oder zur Refinanzierung bestehender Schulden verwendet werden. Viele Kreditgenossenschaften und gemeinnützige Organisationen wie Kiva.org bieten ebenfalls Mikrokredite an und unterliegen möglicherweise auch Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung der Kredite. Wenn Sie die Voraussetzungen dafür erfüllen, sind Mikrokredite eine der kostengünstigsten Optionen.
Peer-to-Peer-Kredite
Peer-to-Peer-Kredite sind eine Form der Kreditvergabe, bei der mehrere Investoren einen Online-Marktplatz nutzen, um zu einem einzigen Kredit beizutragen. Investoren prüfen Ihren Antrag und Ihr Profil und entscheiden, ob sie einen Beitrag zu Ihrem Darlehen leisten. Auch wenn Ihr Darlehen möglicherweise von mehreren Investoren finanziert wird, benötigen Sie nur ein einziges Darlehen und eine einzige monatliche Zahlung.
Der Antragsprozess ist schneller als bei einem herkömmlichen Kredit und Sie können möglicherweise viel schneller auf Ihr Kapital zugreifen, als wenn Sie den herkömmlichen Kreditprozess durchlaufen hätten. Möglicherweise müssen Sie persönlich für den Kredit bürgen, was Ihre persönlichen Finanzen gefährdet, wenn das Unternehmen nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Möglicherweise müssen Sie für den Kredit auch höhere Zinsen zahlen, was jedoch bei allen Geschäftskreditoptionen bei schlechter Bonität zu erwarten ist. Funding Circle, Prosper und Peerform sind einige Peer-to-Peer-Unternehmenskreditoptionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.
Barvorschuss des Händlers
Wenn Sie kurzfristig Zugang zu Bargeld benötigen, kann ein Händlerbarvorschuss eine Finanzierungsoption sein. Bei einem Händlervorschuss leiht der Kreditgeber einen Bargeldbetrag basierend auf Ihren erwarteten Umsätzen. Der Händlerbarvorschuss kann auf zwei Arten zurückgezahlt werden. Sie können sich für die Rückzahlung des Darlehens aus Ihren künftigen Kredit- und Debitkartenverkäufen entscheiden. Oder Sie können das Darlehen zurückzahlen, indem Sie regelmäßige Überweisungen von Ihrem Bankkonto zulassen.
Achten Sie genau auf die Zinssätze für Barvorschüsse von Händlern und halten Sie sich von Vorschüssen mit höheren Zinssätzen fern, insbesondere solchen mit effektiven Jahreszinsen im dreistelligen Bereich. Die vorzeitige Rückzahlung Ihres Barvorschusses hat keinen Vorteil, außer dass dadurch Ihr Cashflow verbessert werden kann. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Händlerdienstleister, ob Händlerbarvorschüsse verfügbar sind.
Rechnungsfinanzierung
Mit der Rechnungsfinanzierung können Sie Bargeld aus Ihren unbezahlten Rechnungen erhalten. Der Kreditgeber kauft tatsächlich Ihre unbezahlten Rechnungen, streckt Ihnen einen Prozentsatz des geschuldeten Betrags vor und behält einen Teil des Gesamtbetrags, bis die Rechnung bezahlt ist. Kreditgeber prüfen die Zahlungshistorie Ihrer Kunden, um die Wahrscheinlichkeit zu ermitteln, dass diese pünktlich zahlen, um die Finanzierung zu genehmigen und die Zinssätze festzulegen.
Abhängig von Ihrer persönlichen Bonität und dem Zahlungszeitpunkt des Kunden können die Zinssätze hoch sein. Für den Kredit fallen bis zur Rückzahlung wöchentliche Gebühren an. Sie müssen die Zinsen und Gebühren für den Vorschuss berücksichtigen, um zu entscheiden, ob es sich um eine praktikable Option für die Finanzierung Ihres Unternehmens handelt. Lendio und Fundbox sind zwei Unternehmen, die Rechnungsfinanzierung anbieten.
Fragen Sie Freunde und Familie
Abhängig vom Betrag, den Sie leihen müssen, können Sie möglicherweise auf Ihre Freunde und Familienmitglieder zurückgreifen, um das Geld zu erhalten, das Sie für Ihr Unternehmen benötigen. Ein Nachteil besteht darin, dass Sie möglicherweise mehrere Kredite zurückzahlen müssen. Sie müssen auch die Auswirkungen auf Ihre Beziehung berücksichtigen, wenn Ihr Unternehmen scheitert und Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können. Sie können beide Personen schützen, indem Sie den Kreditvertrag schriftlich abschließen. Möglicherweise spricht Ihr Familienmitglied mit einem Steuerberater über die Auswirkungen einer Investition in Ihr Unternehmen, anstatt Ihnen einen Kredit zu gewähren. Diese Option kann im Falle eines Geschäftsausfalls zu einer steuerlichen Abschreibung führen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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