Kredit der ersten Stufeist eine Bonitätsklassifizierung, die Autokreditgeber häufig verwenden, um Kreditnehmer mit der besten Bonität zu identifizieren.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Der Tier-1-Kredit hat die höchste Kreditwürdigkeit und ist im Allgemeinen Kreditnehmern mit der höchsten Kreditwürdigkeit vorbehalten.
- Kreditnehmer, die in die erste Kategorie fallen, erhalten die günstigsten Kreditkonditionen, einschließlich niedrigerer Zinssätze, der Option auf längere Rückzahlungsfristen und geringerer Anzahlungsanforderungen.
- Sie können darauf hinarbeiten, in die erste Stufe zu gelangen, wenn Sie über eine ausgezeichnete Zahlungshistorie, ein niedriges Kreditkartenguthaben und eine lange Kredithistorie verfügen.
Definition und Beispiele von Tier-One-Krediten
Der Tier-1-Kredit beschreibt Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität. Kreditnehmer der ersten Stufe sind aufgrund ihrer hohen Kreditwürdigkeit und der Wahrscheinlichkeit, dass sie ihre Schulden zurückzahlen werden, am kreditwürdigsten. Da Verbraucher, die den Tier-1-Status erreichen, über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügen, erhalten sie die besten Konditionen für Kreditkarten, Kredite und Leasingverträge.
Die spezifischen Kreditwürdigkeitsbereiche können je nach Kreditgeber variieren. Ein Kreditgeber erwägt möglicherweise einen erstklassigen Kredit für Verbraucher mit einer Kreditwürdigkeit über 730, während ein anderer möglicherweise 720 als Grenzwert verwendet.
Alternative Namen: Stufe A+
Wie funktioniert Tier-One-Kredit?
Die Bonitätsstufe 1 basiert weitgehend auf der Kreditwürdigkeit, aber auch andere finanzielle Faktoren wie Einkommen, Schulden und Vermögen beeinflussen die Bonitätsstufe. Im Allgemeinen fallen Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität in die erste Kategorie, da bei ihnen das Risiko eines Kreditausfalls geringer ist.
Notiz
Durch die Gruppierung von Kreditnehmern in Stufen können Gläubiger und Kreditgeber Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen, maximalen Kreditbetrag und die Eignung für Sonderfinanzierungen einfach bestimmen.
Die begehrtesten Kunden verfügen über Kredite der Stufe 1, und die Kreditgeber bevorzugen es, Kunden, die in diesen Bereich fallen, eine Finanzierung anzubieten. Kreditnehmer mit Krediten der ersten Stufe haben Anspruch auf niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen als Kreditnehmer mit niedrigeren Kreditstufen.
Den Kreditgebern können unterschiedliche Stufen und Kreditwürdigkeitsbereiche zugewiesen sein, aber Stufe eins steht immer für Verbraucher mit der besten Kreditwürdigkeit. Da der Grenzwert für Stufe 1 je nach Kreditgeber unterschiedlich ist, können Sie sich bei einem Kreditgeber für die Preisstufe 1 qualifizieren, bei einem anderen Kreditgeber jedoch in Stufe 2 fallen, selbst wenn dieser die gleiche Kreditwürdigkeit verwendet.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit im hohen 700er-Bereich und darüber liegt, kann man wahrscheinlich davon ausgehen, dass Sie in die erste Stufe fallen. Allerdings könnten Kredit-Scores im niedrigen 700er-Bereich je nach Kreditgeber in die zweite Stufe fallen.
Vorteile von Tier-One-Kredit
Wenn Sie eine Finanzierung beantragen, bringt ein erstklassiger Kredit mehrere Vorteile mit sich.
Weitere Finanzierungsmöglichkeiten
Wenn Sie ein gut qualifizierter Kreditnehmer sind, können Sie mehr Kreditgeber finden, die bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, und welche Kreditkonditionen sie anbieten. Sie haben die Flexibilität, sich umzusehen und das Angebot auszuwählen, das Ihnen am besten gefällt.
Notiz
Solange Sie Ihre Kreditanfrage innerhalb eines kurzen Zeitrahmens halten, wird Ihre Kreditwürdigkeit alle Ihre Kreditanträge als eine einzige Anfrage zu Ihrer Kreditwürdigkeit behandeln. Dies ist wichtig, da Anfragen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen und mehrere nicht gruppierte Anfragen Ihre Punktzahl um mehrere Punkte senken können.
Sparen Sie Zinsen beim Kauf eines Fahrzeugs
Wenn Sie 28.000 US-Dollar leihen, um ein Auto mit ausgezeichneter Bonität mit einer Laufzeit von 60 Monaten und ohne Anzahlung zu kaufen, zahlen Sie über die Laufzeit des Darlehens Zinsen in Höhe von 2.366,91 US-Dollar. Im Vergleich: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 500 liegt, zahlen Sie über 60 Monate Zinsen in Höhe von 11.064,54 $. Wenn Sie sich für eine Tier-1-Finanzierung qualifizieren, können Sie 8.697,63 US-Dollar an Zinskosten einsparen.
Monatliche Zahlungen sind günstiger
Ihre monatliche Zahlung für einen 60-monatigen Autokredit über 28.000 US-Dollar mit einem Zinssatz der ersten Stufe würde 506,12 US-Dollar betragen. Im Vergleich dazu würde Ihre Zahlung 651,08 $ monatlich betragen, wenn Sie einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit unter 500 aufnehmen, also 144,96 $ mehr pro Monat. Wenn Ihre Autokaufentscheidung von der monatlichen Kreditzahlungshöhe abhängt, kann ein Unterschreiten der ersten Stufe dazu führen, dass Sie sich für ein günstigeres Fahrzeug oder eine längere Rückzahlungsdauer entscheiden.
Wie erhalten Sie Tier-One-Guthaben?
Personen mit erstklassiger Kreditwürdigkeit leisten in der Regel alle Zahlungen pünktlich, haben ein geringes oder gar kein Kreditkartenguthaben und gehen im Allgemeinen verantwortungsbewusst mit ihrer Kreditwürdigkeit um. Dieses hervorragende Kreditprofil entsteht jedoch nicht über Nacht. Wenn Sie in den nächsten Monaten keinen Antrag auf einen Autokredit stellen, können Sie mit den folgenden Tipps möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit so weit verbessern, dass Sie in eine neue Stufe aufsteigen.
Machen Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich
Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Um sich für einen Kredit der Stufe 1 zu qualifizieren, achten Sie darauf, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Wenn Sie zu spät bezahlen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie innerhalb von 29 Tagen nach Fälligkeit bezahlen.
Notiz
Verspätete Zahlungen wirken sich nach sieben Jahren nicht mehr auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie alte verspätete Zahlungen haben, die sich der Sieben-Jahres-Marke nähern, sollten Sie mit der Bearbeitung Ihres Kreditantrags warten, bis die negativen Informationen nicht mehr in Ihrem Bericht erscheinen.
Keep Your Credit Card Balances Low
Minimieren Sie die Höhe Ihrer Kreditkartenschulden. Je niedriger Ihr Kreditkartenguthaben im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie derzeit hohe Guthaben haben, konzentrieren Sie sich darauf, diese auf unter 50 % zurückzuzahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Halten Sie Ihre alten Konten offen
Eine fundierte Bonitätshistorie trägt dazu bei, dass Sie erstklassige Kreditwürdigkeit erreichen. Auch wenn Sie vielleicht geneigt sind, alte Konten zu schließen, die Sie nicht nutzen, sollten Sie diese Konten aktiv halten. Dadurch erhöht sich das Alter Ihres Guthabens, das 15 % Ihres Punktestands ausmacht.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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