Was passiert, wenn Sie mehrere Kfz-Versicherungsansprüche haben?

ByDr. J. K. Hartmann

Ob durch eine Reihe von Unwettern, ein paar kleinere Kotflügelverbiegungen hintereinander oder einfach nur durch Pech, Sie landen immer wieder in der Werkstatt. Wenn das passiert, werden Sie wahrscheinlich mit Ihrer Kfz-Versicherung telefonieren.

Das Einreichen eines Anspruchs kann mühsam sein, das Einreichen mehrerer Ansprüche erfordert jedoch einige Überlegungen und Sorgfalt. Bekommen Sie den Anspruchsprozess in den Griff. Wenn Sie wissen, wie sich mehrere Schadensfälle auf Ihr Geschäftsergebnis auswirken können, können Sie schwierige Entscheidungen bezüglich Ihrer Police treffen.

Hier erfahren Sie, was sich hinter den Kulissen abspielt, wenn Sie einen Anspruch auf eine Kfz-Versicherung einreichen, und was Sie vor der Einreichung wissen sollten, damit Sie auf das vorbereitet sind, was vor Ihnen liegt.

Mehrfachansprüche und Selbstbehalte

Es spielt eigentlich keine Rolle, ob Sie zwei Kfz-Versicherungsansprüche innerhalb derselben Woche oder im Abstand von einem Jahr haben. Alle Ansprüche, die innerhalb eines Zeitraums von drei Jahren geltend gemacht werden, werden in Ihrer Schadenhistorie als „Mehrfachansprüche“ angezeigt.

Mehrere Schadensfälle, die zeitnah eintreten, können Fragen zur Selbstbeteiligung aufwerfen. Angenommen, Sie haben mit dem Austausch Ihrer gesprungenen Windschutzscheibe gezögert und jetzt ist ein Reh gegen die Seite Ihres Fahrzeugs gelaufen. Sie möchten Zeit sparen und beide Probleme lösen, indem Sie gleichzeitig Ihre Windschutzscheibe und den durch das Reh verursachten Schaden reparieren lassen. Beides fällt unter den umfassenden Teil Ihrer Police. Da es sich jedoch um separate Ereignisse handelt, müssen Sie möglicherweise zwei Selbstbehalte zahlen, wenn Ihre Police einen Selbstbehalt für die Vollkaskoversicherung vorsieht.

Notiz

Die meisten Staaten schreiben zumindest eine Kollisionsversicherung vor. Diese deckt den Schaden an Ihrem Auto ab, wenn Sie mit einem Auto oder einem anderen Gegenstand kollidieren. Die Vollkaskoversicherung deckt (wie der Name schon sagt) darüber hinaus Schäden ab, die durch Witterungseinflüsse, Diebstahl oder alles andere als eine Kollision verursacht werden.

Wenn Ihr Fahrzeug aus zwei unterschiedlichen Gründen zweimal beschädigt wird, gilt in den meisten Fällen für jedes Ereignis die volle Selbstbeteiligung. Dies kann in manchen Fällen variieren, etwa bei Sturmschäden, die als Ausnahme behandelt werden können. Wenn Ihr Auto durch Hagel beschädigt wird und während desselben Sturms ein Ast auf Ihr Auto fällt, ist Ihr Spediteur möglicherweise bereit, einen einzigen Selbstbehalt zu erheben, da derselbe Sturm den Schaden verursacht hat.

Standardrichtlinien für bevorzugte Transportunternehmen

Neben der Häufigkeit, mit der Sie Ansprüche geltend gemacht haben, kommt es auch auf die Art der Ansprüche an, die Sie einreichen. Überlegen Sie, wer schuld ist und wie hoch der Gesamtschaden ist, bevor Sie einen Anspruch geltend machen. Diese Faktoren können einen großen Einfluss darauf haben, ob Sie sich für die Einreichung entscheiden.

  • Ansprüche aus Verschulden:Wenn Sie mehrere Ansprüche wegen Verschuldens geltend machen, kann Ihr Mobilfunkanbieter diesen Umstand als Grund für die Nichtverlängerung heranziehen.
  • Ansprüche ohne Verschulden:In den meisten Staaten werden Ansprüche, die Sie gegen eine andere Person geltend machen, von Ihrem eigenen Spediteur nicht eingesehen. Dies liegt daran, dass der Anspruch gegen die Police der schuldigen Partei gerichtet ist. Die meisten bevorzugten Transportunternehmen erheben einen Zuschlag für drei oder mehr Ansprüche, die innerhalb von drei Jahren eingereicht werden.
  • Umfangreiche Ansprüche:Mehr als ein Vollkaskoanspruch sollte sich nicht auf Ihren Tarif auswirken, es sei denn, Sie stellen innerhalb von drei Jahren drei oder mehr Ansprüche. Es hängt wirklich davon ab, wie Ihr Mobilfunkanbieter Kaskoansprüche behandelt. Einige erheben Gebühren für Vollkaskoansprüche, die meisten erheben dies jedoch immer noch nicht. Einzelheiten finden Sie in Ihren Richtlinien.

Notiz

In einigen Bundesstaaten gibt es komplexe Gesetze zur Verschuldensfreiheit. In Michigan beispielsweise werden auch Ansprüche gegen die Gegenpartei gegen die eigene Police geltend gemacht.

So vermeiden Sie mehrfache Anspruchsstrafen

  • Fahren Sie vorsichtig:Die schlimmsten Ansprüche, die eingereicht werden müssen, sind Schadensersatzansprüche wegen Verschuldens. Lassen Sie sich nicht auf abgelenktes Fahren ein. Halten Sie sich bei schlechtem Wetter von der Straße fern; Parken Sie Ihr Auto in einer Garage oder unter einem Carport. und halten Sie Ihr Auto in Topform.
  • Bezahlen Sie Ansprüche aus eigener Tasche:Natürlich möchten Sie den Schaden an Ihrem Auto nicht selbst bezahlen, aber es ist möglicherweise die günstigste Variante. Eine Behauptung ist schon stressig genug; Werfen Sie mehr als eins hinein und Sie könnten sich wirklich die Haare ausreißen. Der beste Rat ist, jeweils nur einen Anspruch zu bearbeiten. Bewerten Sie kurz- und langfristig die Kosten, die entstehen, wenn Sie den Schaden selbst bezahlen oder einen Anspruch geltend machen. Beachten Sie, dass mehr als ein Schadensfall in kurzer Zeit den Versicherern signalisieren könnte, dass Sie einem hohen Risiko ausgesetzt sind, was zu einer Erhöhung Ihrer Tarife führen kann.

Die gute Nachricht ist, dass Ihr Mobilfunkanbieter Ihre Police nicht einfach sofort kündigt, wenn Sie mehrere Ansprüche geltend machen. Die schlechte Nachricht ist, dass mehr als ein Schadensfall dazu führen kann, dass Ihr Versicherer Ihre Tarife erhöht oder beschließt, Ihre Police am Ende Ihrer Laufzeit nicht zu verlängern.

Stornierung vs. Nichtverlängerung

Bevor Sie sich entscheiden, den zweiten oder dritten Anspruch einzureichen, stellen Sie sicher, dass Sie sich über den Unterschied zwischen Stornierung und Nichtverlängerung im Klaren sind und wissen, wann Ihr Versicherer die einzelnen Maßnahmen ergreifen wird.

Was bedeutet es, wenn meine Police gekündigt wird?

Eine Kündigung bedeutet, dass Ihr Versicherer Ihre Police vor Ablauf der Laufzeit beendet. Wenn Ihr Versicherer Ihre Police kündigen möchte, geschieht dies meist innerhalb der ersten 60 Tage. Versicherungen haben zum jetzigen Zeitpunkt einen Kündigungsgrund, wenn Sie in Ihrem Antrag falsche Angaben gemacht haben. Der häufigste Grund dafür, dass Ihr Versicherer Ihre Police nach 60 Tagen kündigt, ist die Nichteinhaltung. Das bedeutet, dass Sie die Bedingungen Ihres Versicherungsvertrags nicht eingehalten oder Ihre Prämie nicht bezahlt haben.

Das Einreichen mehrerer Ansprüche sollte nicht zur Kündigung Ihrer Police führen, solange die Ansprüche gültig sind. Wenn Sie jedoch bei Ihrem Antrag gelogen, einen betrügerischen Anspruch geltend gemacht oder eine andere Art von Betrug begangen haben, können Sie fast sicher sein, dass Ihr Mobilfunkanbieter dies erfährt. Infolgedessen wird Ihr Versicherungsschutz gekündigt.

Was bedeutet es, wenn meine Police nicht verlängert wird?

Unter Nichtverlängerung versteht man die Kündigung durch Ihren Versicherer am Ende Ihrer Zahlungsfrist. Ein Grund dafür könnte sein, dass Sie Ihre Prämie nicht bezahlt haben. Ganz einfach: Wenn Sie Ihre Rechnung jedes Mal begleichen, stellen Sie sicher, dass sie verlängert wird.

Es gibt viele andere Gründe, warum Ihr Mobilfunkanbieter Ihre Police möglicherweise nicht verlängert, und tatsächlich ist die Einreichung zu vieler Ansprüche einer dieser Gründe.Tatsächlich können Sie in den meisten Fällen aus jedem beliebigen Grund entlassen werden, mit Ausnahme Ihres Alters, Ihrer Rasse, Ihres Geschlechts, Ihres Familienstands, Ihres Berufs oder Ihrer körperlichen Behinderung, die alle als diskriminierende Gründe gelten und gesetzlich geschützt sind.

Riskante Aktionen, die sich auf Ihre Police auswirken können

Versicherungsgesellschaften ziehen es vor, Kunden zu gewinnen und zu behalten, und in den meisten Fällen lassen sie Sie nicht wegen eines einzigen Unfalls fallen. Aber wenn sie zu dem Schluss kommen, dass Sie ein „Hochrisiko“-Fahrer sind, der häufig bei Geschwindigkeitsüberschreitungen oder rücksichtslosem Fahren erwischt wird, müssen Sie mit einer Gegenreaktion rechnen. Sie sind für sie einfach keine gute Versicherung.

Wenn Sie ein weitgehend sicherer Fahrer sind, der in den letzten Jahren einfach das Pech hatte, ein paar verbogene Kotflügel zu haben, dann brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen.

Hier sind einige häufige Gründe dafür, dass ein Versicherer Sie kündigt.

  • Schlechte Fahrbilanz:Die Versicherer werden Ihren Fahrausweis sehr genau prüfen. Wenn bei Ihnen in kurzer Zeit eine hohe Zahl von Verkehrsverstößen auftritt, kann es sein, dass Ihr Versicherer zu dem Schluss kommt, dass Sie ein zu großes Risiko darstellen, und Sie fallen lässt.
  • DUI oder DWI:Versicherer berücksichtigen immer Fahrer mit einem DUI oder DWI haben ein höheres Risiko. Dies ist ein wichtiger Grund für die Nichtverlängerung.
  • Zahlungsverzug und betrügerische Forderungen:Versicherer kündigen Ihre Police oder verweigern deren Verlängerung, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten oder betrügerische Ansprüche geltend machen.
  • Zu viele Unfälle:Wenn Sie innerhalb von drei Jahren in drei oder mehr Unfälle verwickelt waren, können Sie entlassen werden.
  • Zu viele Behauptungen:Es kann sein, dass Ihr Spediteur sich dazu entschließt, Sie aus dem Verkehr zu ziehen, nur weil Sie zu viele Ansprüche geltend gemacht haben, unabhängig davon, wie schwerwiegend die Ansprüche sind oder wer dafür verantwortlich ist. Die einfache Wahrheit ist, dass es den Versicherern nur darum geht, Geld zu verdienen. Wenn sie Ihnen mehr auszahlen müssen, als sie aus Ihren Prämien einbringen, ziehen sie es vor, Sie von ihrer Liste zu streichen.

Es ist schwer, vollständig vorherzusagen, ob sich die Einreichung eines weiteren Anspruchs auf Ihre Police auswirken wird, da die Regeln je nach Versicherungsgesellschaft, Art des Ereignisses und sogar je nach Bundesstaat unterschiedlich sein können. Wenn ein Versicherer entscheidet, ob er verlängert, nicht verlängert oder kündigt, berücksichtigt er viele Faktoren, darunter die Anzahl der Ansprüche, die der Kunde geltend gemacht hat.

Viele Versicherer entscheiden sich dafür, eine Police nicht zu verlängern, wenn innerhalb von drei Jahren drei oder mehr Schadensfälle angemeldet werden.Und natürlich gilt: Je weniger Ansprüche, desto besser.

Wichtige Erkenntnisse

Es gibt viele Dinge, die Sie tun können, um den Status „geringes Risiko“ beizubehalten und Ihren Versicherungsschutz in gutem Zustand zu halten:

  • Fahren Sie sicher.
  • Bezahlen Sie Ihre Prämienrechnung pünktlich.
  • Lügen Sie nicht über Ihre Behauptungen.
  • Vermeiden Sie es, zusätzliche oder sehr geringfügige (billige) Ansprüche geltend zu machen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viele Unfälle können Sie haben, bevor Sie von Ihrer Versicherung ausgeschlossen werden?

Es gibt keine festgelegte Anzahl von Unfällen, die Ihnen erlaubt sind, bevor Sie von der Versicherung ausgeschlossen werden. Ihre Versicherungsgesellschaft wird Sie entlassen, wenn sie der Meinung ist, dass eine Versicherung für Sie zu riskant ist, und wird daher zusätzlich zu den Unfällen auch andere Tickets und Ansprüche abrechnen.

Wie lange dauert ein Versicherungsanspruch?

Einfache Anträge können Fahrer in wenigen Minuten ausfüllen. Von da an hängt die Dauer des Versicherungsanspruchs von der Versicherungsgesellschaft und allen anderen Beteiligten (z. B. einem Mechaniker oder Arzt) ab. Die Staaten haben für einige Schritte einen Zeitplan vorgeschrieben. In Kalifornien beispielsweise hat ein Versicherer nicht mehr als sechs Tage Zeit, um das beschädigte Auto nach Eingang eines Schadensfalls zu inspizieren.