9 Möglichkeiten, wie Absolventen echte finanzielle Freiheit erlangen können

Wenn Sie gerade einen Hochschulabschluss haben, stehen Ihnen in nicht allzu ferner Zukunft wahrscheinlich einige große Veränderungen im Leben bevor. Trotz aller finanziellen Unsicherheiten, die möglicherweise am Horizont auftauchen, ist es wichtig, einen Finanzplan zu haben, der Sie während des Übergangs begleitet.

Finanzielle Pläne sind unerlässlich, egal ob Sie ins Berufsleben einsteigen, in eine neue Stadt ziehen oder einfach nur versuchen, Ihr Haus oder Ihre Wohnung aufzuwerten. Wenn es Ihnen jedoch wie vielen anderen Hochschulabsolventen geht, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, über den Ruhestand nachzudenken, da Sie Ihr Leben möglicherweise nach der Schule beginnen. Unter Berücksichtigung des Konzepts, mit dem Ende zu beginnen, finden Sie hier einige Tipps, die Ihnen dabei helfen, echte finanzielle Freiheit (in manchen Kreisen auch „Ruhestand“ genannt) zu erreichen:

1. Erstellen Sie einen schriftlichen, flexiblen Finanzplan

Denken Sie daran, dass Ihr Finanzplan wahrscheinlich nicht annähernd so aussehen wird wie der Finanzplan Ihrer Eltern. Sie können mit der Erstellung Ihres schriftlichen Plans beginnen, indem Sie eine Liste mit „INTELLIGENTEN“ Finanzzielen erstellen. Aber hören Sie hier nicht auf! Erstellen Sie unbedingt eine Liste mit weiteren wichtigen Lebenszielen und halten Sie diese schriftlich fest. Manche Leute finden, dass die Erstellung eines „Traumbretts“ eine hilfreiche Möglichkeit ist, Ihre Ziele zu visualisieren und konzentriert zu bleiben.

Wenn Sie Ihre Liste mit Lebenszielen erstellen, können Sie auch eine separate Liste möglicher Lebensereignisse hinzufügen, die möglicherweise kurz vor dem Horizont stehen. Diese Möglichkeiten könnten die großen Unbekannten im Leben sein, auf die Sie irgendwann vorbereitet sein und die Sie in Ihre Finanzplanung einbeziehen möchten. Einige Beispiele hierfür sind der Kauf eines ersten Eigenheims, eine Heirat, die Geburt eines Kindes, der Wiedereinstieg in die Schule oder ein kurzes Sabbatical, um die Welt zu bereisen.

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, eine schriftliche Liste Ihrer Lebensziele zu erstellen, können Sie sich in dieser wichtigen Lebensphase auf das konzentrieren, was Ihnen am wichtigsten ist. Ein schriftlicher Finanzplan verleiht auch scheinbar alltäglichen Aufgaben wie Budgetierung, Sparen und Investieren mehr Sinn und Bedeutung.

Wie können Sie also sicherstellen, dass Ihr Finanzplan wirkungsvoller ist als „traditionelle“ Pläne der Vergangenheit? Sie können damit beginnen, Ihren Plan kurz und einfach zu halten. Er muss nicht länger als ein einseitiger Finanzplan sein.

2. Erstellen Sie ein realistisches und flexibles Budget oder einen persönlichen Ausgabenplan

Wenn Sie wirklich die echte finanzielle Freiheit erreichen wollen, müssen Sie den Mut haben, anders zu sein als der Durchschnitt. Der durchschnittliche Amerikaner folgt keinem Ausgabenplan. Die Budgetierung muss keine allzu komplexe oder frustrierende Angelegenheit sein. Tatsächlich benötigen Sie lediglich einen Plan, der vor Beginn des Monats einige allgemeine Ausgabenrichtlinien enthält.

Es gibt viele verschiedene Budgetierungssysteme, die funktionieren. Online-Tracking-Tools wie Mint und YouNeedABudget sind nur einige der vielen verfügbaren Tools, die Ihnen dabei helfen können. Hier ist ein einfacher Ausgabenplan mit einer einfachen Tabellenkalkulation. Unabhängig davon, wie Sie Ihr Budget erstellen, ist es wichtig, dass Sie diesen Ausgabenplan als Leitfaden verwenden, unabhängig von Ihrem Einkommen oder Nettovermögen.

3. Sparen Sie automatisch

Wenn Sie Ihren Ausgabenplan prüfen, sollten Sie darauf achten, dass Einsparungen oberste Priorität haben. Bemühen Sie sich immer, so viel wie möglich zu sparen, aber konzentrieren Sie sich darauf, auf dem richtigen Kontotyp zu sparen. Ein Notfallfonds ist eine der ersten Anlaufstellen für Ihre Sparbemühungen. Die meisten Finanzplaner empfehlen, dass Sie versuchen, die grundlegenden Lebenshaltungskosten für mindestens drei bis sechs Monate auf einem von Ihrem Girokonto für den täglichen Gebrauch getrennten Konto zu verwalten. Dies ist ein ideales langfristiges Ziel, aber es kann sehr schwierig sein, dieses Ziel zu erreichen, wenn Sie nach Ihrem Abschluss gerade erst eine neue Karriere beginnen.

In den Zwanzigern und Dreißigern neigt man dazu, sich von der gegenwärtigen Voreingenommenheit leiten zu lassen und es schwierig zu machen, Swip Health zwischen den aktuellen Ausgaben und der Planung für die Zukunft zu unterscheiden. Aus diesem Grund werden Sie Ihre Ziele erfolgreicher erreichen, wenn Sie sich dafür entscheiden, Einsparungen durch Lohnabzug oder automatische Überweisungen von mindestens 10 % Ihres Einkommens zu automatisieren.

4. Erkennen Sie, wann es in Ordnung ist, der Schuldentilgung Vorrang vor dem Sparen zu geben

Es gibt einige Ausnahmen vom Endziel, die Lebenshaltungskosten für 3 bis 6 Monate in einem Notsparfonds zu behalten. Eine dieser Ausnahmen besteht, wenn Sie über hochverzinsliche Kreditkarten oder andere Privatkredite verfügen. In diesem Fall ist es notwendig, einen „Starter-Notfallfonds“ einzurichten, der 1-2.000 betragen kann, und dann zusätzliche Zahlungen für diese Schulden zu leisten, die über die erforderlichen Mindestzahlungen hinausgehen.

Eine der besten finanziellen Gewohnheiten, die Sie sich zu Beginn Ihrer Karriere aneignen sollten, besteht darin, jeden Monat den gesamten fälligen Restbetrag per Kreditkarte zu begleichen.

5. Vermeiden Sie zukünftige Versuchungen, Geld von Ihren Altersvorsorgekonten abzuheben

Die Zeiten, in denen man ein ganzes Berufsleben lang für einen Arbeitgeber arbeitete, sind lange vorbei. Kein Wunder also, dass Ihr erster Job nach Ihrem Abschluss nicht Ihr letzter sein wird. Viele Menschen machen den Fehler, bei einem Jobwechsel die Rentenpläne auszuzahlen, anstatt von der fortgesetzten Steuerstundung durch 401(k)- oder IRA-Rollovers zu profitieren. Für 401(k)-Abhebungen gilt nicht nur die 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung, sondern sie berauben uns auch der zukünftigen Altersvorsorge.Aufgrund meiner Erfahrung als Finanzplaner habe ich herausgefunden, dass die Ausschüttung von Vorruhestandsplänen eine der Hauptursachen für IRS-Steuerprobleme ist und eine Entscheidung, die die meisten Menschen später im Leben bereuen werden.

6. Erkennen Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit wichtig ist, aber keine Garantie für finanzielle Freiheit darstellt 

Ja, es ist wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit kontinuierlich zu überwachen und zu überprüfen … aber machen Sie sich keine Gedanken darüber. Allerdings sollten Sie mit der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht warten, bis Sie bereit sind, ein Auto oder ein Haus zu kaufen. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie während Ihres Studiums noch nicht damit begonnen haben, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Möglicherweise müssen Sie einen kleinen Betrag zahlen – wie bei einer Kreditkarte mit festem Limit –, aber es ist etwas, das Sie tun können.

Sie können kostenlose Websites wie die Website Annual Credit Report.com besuchen, um Kreditberichte von Transunion, Equifax und Experian zu erhalten. Andere kostenlose Ressourcen wie Credit Karma und Credit Sesame. Mit diesen Berichten können Sie Ihre Kreditwürdigkeit einsehen. Die Websites bieten außerdem kostenlose Kreditüberwachungsdienste an, die Sie benachrichtigen können, wenn mit Ihrer Kreditwürdigkeit etwas Ungewöhnliches passiert. 

Ein bewährter finanzieller Handlungsschritt besteht darin, Ihre Kreditauskunft immer mindestens einmal im Jahr zu überprüfen und Maßnahmen zum Schutz Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer finanziellen Identität zu ergreifen. Denken Sie daran, dass eine gute Kreditwürdigkeit Ihnen hilft, sich für wettbewerbsfähige Zinssätze für zukünftige Hypotheken zu qualifizieren, und Ihnen sogar dabei helfen kann, bestehende Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren. Echte finanzielle Freiheit entsteht, wenn Sie Ihre Schulden abgebaut haben und sich nicht mehr auf eine Kreditwürdigkeit verlassen müssen.

7. Konzentrieren Sie sich auf finanzielle Prioritäten, anstatt sich bei Ihren Entscheidungen von der Frustration über den Studienkredit leiten zu lassen

Jüngsten Schätzungen zufolge beträgt die durchschnittliche Studiendarlehensschuld für Bundesdarlehen 36.406 US-Dollar.Studienkredite scheinen auf jeden Fall äußerst überwältigend zu sein, wenn man zum ersten Mal die Schule abschließt. Es stehen jedoch zahlreiche Zahlungsoptionen zur Verfügung und es ist wichtig zu erkennen, dass Studienkredite nicht die einzige Form der Verschuldung sind, auf die man sich konzentrieren sollte.

Andere wichtige finanzielle Prioritäten wie die Tilgung hochverzinster Verbraucherschulden (z. B. Kreditkarten, Privatkredite) werden oft als höher priorisiert angesehen. Darüber hinaus ist es wichtig, dass Sie Ihren Fonds für finanzielle Freiheit (auch „Notfallfonds“ genannt) einrichten, bevor Sie zusätzliche Zahlungen für Ihr Studiendarlehen leisten.

8. Definieren Sie, was finanzielle Unabhängigkeit für Sie bedeutet

In meiner Rolle als Finanzpädagoge hatte ich die Gelegenheit, mit Absolventen zu sprechen. Während sich viele dieser Finanzworkshops auf das Sparen und Investieren für den Ruhestand konzentrieren, verwende ich das Wort „Ruhestand“ nicht zu oft. Nach einer 16-jährigen Karriere als Finanzplaner finde ich persönlich, dass das Wort „Ruhestand“ ein sehr schwer zu definierender Begriff ist. Die Realität ist, dass jeder von uns seine eigene, einzigartige Definition von Ruhestand haben sollte. Für junge Absolventen ist es jedoch äußerst schwierig, über ein Leben nach der Arbeit nachzudenken, da die meisten Absolventen gerade erst eine neue Karriere starten.

Anstatt sich auf ein langfristiges Ziel zu konzentrieren und zu versuchen, vorherzusagen, wie Ihr zukünftiges Ich aussehen wird, legen Sie Ihren Schwerpunkt darauf, zu definieren, wie finanzielle Freiheit für Sie im Hier und Jetzt aussieht.

Worauf freuen Sie sich am meisten? Wie verbringen Sie heute gerne Ihre Zeit? Was sind einige zukünftige Lebensziele, die Sie erreichen möchten?

Leider sind nicht alle von uns von Natur aus darauf programmiert, für die Zukunft zu planen, und es ist leicht, dies zuzulassenYOLODie Grundsätze leiten finanzielle Entscheidungen. Lassen Sie nicht zu, dass die gegenwärtige Voreingenommenheit Ihre guten Absichten zunichte macht oder Sie daran hindert, Pläne für die Zukunft zu schmieden.

9. Nutzen Sie die Abgabenordnung, um Steuern legal zu vermeiden und Ihre Ersparnisse zu erhöhen

Nicht jeder hat die Zeit, Energie oder Lust, sich mit der IRS-Steuergesetzgebung vertraut zu machen. Wenn Sie sich jedoch genügend Zeit nehmen, um die Grundlagen zu verstehen, sind Sie auf dem schnellsten Weg zur finanziellen Freiheit. Beginnen Sie damit, so viel wie möglich zu Ihrem 401(k)- oder Rentenplan am Arbeitsplatz beizutragen. Zumindest sollten Sie die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Zusatzbeiträge immer in vollem Umfang nutzen. Konzentrieren Sie sich dann auf die Wahl des richtigen Vermögensstandorts für Ihre Altersvorsorge. Die Entscheidung vor Steuern vs. Roth 401(k) hängt in erster Linie davon ab, ob Sie die Steuererleichterung jetzt (vor Steuern) oder in der Zukunft (Roth) benötigen.

Wenn Ihnen über einen Arbeitgeber kein Rentenplan zur Verfügung steht, haben Sie die Möglichkeit, Beiträge zu einer traditionellen oder Roth-IRA einzuzahlen. Wenn Sie an einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt teilnehmen, die HSA-berechtigt ist, tragen Sie noch heute so viel wie möglich bei, um Ihre Steuern zu senken. Die gute Nachricht bei HSAs ist, dass Sie dieses Geld jederzeit steuerfrei für Gesundheitsausgaben abheben können und sie dabei helfen können, Ihre Altersvorsorge aufzubessern.

Aus Sicht der Finanzplanung sind die Jahre nach dem Abschluss eine wichtige Zeit, um schnellstmöglich den Grundstein zu legen, um echte finanzielle Freiheit zu erlangen. Leider vermitteln nicht alle Schulen diese wichtigen finanziellen Lektionen und Erfahrung ist oft der beste Weg, um zu lernen. Wenn Sie oder jemand, der Ihnen am Herzen liegt, gerade erst einen Abschluss gemacht hat, feiern Sie unbedingt Ihre Erfolge und bereiten Sie so früh wie möglich die Bühne für eine noch größere Aufgabe –echte finanzielle Unabhängigkeit.