50 % der wohlhabenden Millennials tragen Kreditkartenschulden

Nur weil jemand mehr Geld verdient, heißt das nicht, dass er finanziell abgesicherter ist als seine Kollegen. Tatsächlich ergab die Affluent Millennial Money Study von Swip Health, dass 50 % der wohlhabenden Millennials ein Guthaben auf ihrer Kreditkarte haben, und überraschenderweise glaubt jeder Vierte, dass es sich dabei um „gute Schulden“ handelt, obwohl die Zinssätze außerordentlich hoch sind.

Laut einer landesweiten Umfrage unter 1.405 Personen steht die tatsächliche Tilgung von Kreditkartenschulden bei der Hälfte der wohlhabenden Millennials auf der Liste der finanziellen Prioritäten an sechster Stelle, obwohl sie Kreditkartenschulden haben. Für diese Gruppe stehen die Lebenshaltungskosten und die damit verbundenen Rechnungen an erster Stelle (88 %), gefolgt von der Altersvorsorge (79 %) und der Schuldentilgung (77 %). 

Warum tragen wohlhabende Millennials Schulden?

39 % der befragten wohlhabenden Millennials stammen aus Familien, die Schwierigkeiten hatten, über die Runden zu kommen, was sie von Anfang an finanziell benachteiligte. Tatsächlich ist die Wahrscheinlichkeit, dass diejenigen, die derzeit Schulden haben, deutlich höher, dass sie aus Familien stammen, die Schwierigkeiten hatten, ihren Arbeitsplatz zu behalten (34 % gegenüber 26 %) oder über ihre Verhältnisse zu leben (44 % gegenüber 31 %).

„Wir sind die Produkte unserer Umwelt und Familiensysteme beeinflussen alles, auch Geld“, erklärt Erika Rasure, Assistenzprofessorin für Unternehmens- und Finanzdienstleistungen an der Maryville University und Präsidentin von St. Louis Financial Therapy.  

Auch wenn finanzielle Probleme in der Familie nicht immer generationsübergreifend anhalten, ist Bildung der Schlüssel zum Durchbrechen unproduktiver erlernter Gewohnheiten. Auch in dieser Hinsicht sind viele Millennials nicht gut vorbereitet. „Wenn nichts eingreift und das Bewusstsein weckt, stehen die Chancen sehr gut, dass jemand ein negatives Muster wiederholt“, fügt Rasure hinzu. 

Frühe finanzielle Bildung beeinflusst die Geldgewohnheiten im Erwachsenenalter 

Sogar Millennials, die kein Guthaben haben, wünschen sich ein besseres grundlegendes Verständnis von Kreditkarten; 45 % der wohlhabenden Millennials wünschen sich ausdrücklich, sie hätten in der High School mehr über Kreditkarten gelernt.

„Das ist ein wirklich entscheidendes Zeitalter“, erklärt Lauren Terzis, klinische Assistenzprofessorin an der Tulane University School of Social Work, die die Schnittstelle zwischen psychischer Gesundheit und Finanzkompetenz untersucht hat. „Du fährst, du fängst an zu arbeiten, du musst wissen, wie du mit deinem Geld umgehst.“

Leider spüren viele wohlhabende Millennials diesen Mangel an frühzeitiger Bildung, während sie versuchen, die Lücken zu schließen, und ihre Lektionen für Kreditwürdigkeit auf die harte Tour lernen müssen. „Wenn Sie diese Vorbereitung nicht schon früher haben, was sollen Sie dann tun?“ Terzis fügt hinzu. „Finanzkompetenz sollte keine Intervention sein, sie sollte präventiv sein.“

Die Höhe der Kreditkartenschulden kann zu schlechteren finanziellen Entscheidungen führen

Die negativen Auswirkungen von Kreditkartenschulden sind erheblich und erstrecken sich auch auf andere Bereiche des Finanzmanagements. Wohlhabende Millennials mit Kreditkartenschulden haben im Vergleich zu ihren schuldenfreien Altersgenossen weniger Vertrauen in ihre Fähigkeit, ihre Finanzen selbst zu verwalten. Beispielsweise schreckt ein Drittel (33 %) vor Investitionen zurück, weil sie ihrem eigenen Urteilsvermögen nicht vertrauen. 

„Schulden sind stressig und es kann schwierig sein, damit umzugehen“, sagt Arevalo. „Es kann sich auch auf Ihre Arbeitsleistung auswirken und Ihnen sogar Zeit für zwischenmenschliche Beziehungen nehmen. Anstatt Ihr Leben zu leben, machen Sie sich Sorgen über Schulden.“

Die Schuldgefühle und der Mangel an Selbstvertrauen, die das Tragen von Kreditkartenschulden mit sich bringen kann, können auch die finanziellen Bedenken im Großen und Ganzen verstärken. Unter den wohlhabenden Millennials mit Kartenschulden befürchten 36 %, dass sie nie einen Job finden werden, der finanzielle Sicherheit bietet, im Vergleich zu 27 % ihrer schuldenfreien Altersgenossen. Darüber hinaus befürchten 33 % derjenigen, die über ein Kartenguthaben verfügen, dass dies nicht der Fall sein wirdimmersich finanziell sicher fühlen.

„Leider haben wir eine Generation, die erwachsen wurde, als so viele Menschen finanzielle Schwierigkeiten hatten“, sagt Rasure. „Wir beginnen, die Auswirkungen der Finanztragödien von 2007 und 2008 aus erster Hand zu erkennen. Da gibt es eine zusätzliche psychologische Ebene, die nicht angesprochen wurde.“

So beseitigen Sie Kreditkartenschulden, Stress und Verwirrung

Unabhängig von Ihrem Alter oder der Höhe Ihrer Schulden können diese einfachen Schritte Ihnen dabei helfen, Ihr Kartenguthaben in den Griff zu bekommen und sich auf eine stärkere, weniger stressige finanzielle Zukunft vorzubereiten:

1. Erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan:Machen Sie zunächst eine Bestandsaufnahme Ihrer Karten, Schuldenstände und anderer Rechnungen. Sobald Sie wissen, wie viel Sie schulden, setzen Sie sich als erstes das Ziel, jeden Monat mehr als den fälligen Mindestbetrag zu zahlen. Wenn Sie können, reduzieren Sie einige zusätzliche Ausgaben wie Spontankäufe, um etwas mehr Geld für Ihre Kreditkartenschulden übrig zu haben. Wenn Sie mit einem kleinen, erreichbaren Ziel wie diesem beginnen, können Sie Ihre Motivation steigern, noch positivere Schritte zu unternehmen.
2. Benutzen Sie Karten, aber nur für das, was Sie sich leisten können:Lassen Sie sich nicht durch ein hohes Einkommen dazu verleiten, mit Ihren Kreditkarten ein luxuriöses Leben zu führen. Langfristiger Wohlstand entsteht nicht durch die Anhäufung weiterer Schulden. Berechnen Sie nur das, was Sie jeden Monat vollständig (und pünktlich) zurückzahlen können.
3. Fangen Sie an zu reden:Wenn Sie mit Kartenschulden zu kämpfen haben oder sich wegen etwas, das Sie nicht wissen, unsicher fühlen, sprechen Sie mit Ihrer Familie und Ihren Freunden. Sie sind nicht der Einzige, der sich mit solchen Dingen beschäftigt. Wenn Sie Gespräche über Kreditkarten normalisieren, werden sie weniger einschüchternd, und Sie können vielleicht auch das ein oder andere lernen. Ein Treffen mit einem qualifizierten Finanzberater kann Ihnen auch dabei helfen, sich besser informiert zu fühlen und die Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben.
4. Kartenrezensionen lesen:Die Studie „Affluent Millennials Money Study“ ergab, dass 34 % der finanziell zuversichtlichen, wohlhabenden Millennials regelmäßig Rezensionen zu Finanzprodukten von Verbrauchern lesen, verglichen mit nur 21 % derjenigen mit geringem Vertrauen. Wissen kann schließlich Macht sein. Informieren Sie sich also, indem Sie unvoreingenommene, ausführliche Kreditkartenbewertungen lesen. Sie erfahren, wie Sie Karten sinnvoll einsetzen, wie Sie die beste Karte für sich auswählen und erfahren mehr darüber, was sich bereits in Ihrem Portemonnaie befindet.
5. Öffnen Sie Karten nicht aus einer Laune heraus:Wählen Sie Kreditkarten, die Sie problemlos verwenden können und die zu Ihren Ausgabegewohnheiten passen. Sicher, ein saftiger Anmeldebonus auf einer Reisekarte hört sich vielleicht toll an, aber wenn Sie die Jahresgebühr nicht ausgleichen oder, schlimmer noch, ein Guthaben bei sich haben, geht dieser Wert verloren. Darüber hinaus können zu viele verfügbare Kreditlinien Kaufverlockungen hervorrufen und zu mehr Schulden führen.

Methodik

Diese Umfrage zielte darauf ab, herauszufinden, was die besonderen Spar-, Ausgabe- und Investitionsentscheidungen der Millennial-Generation motivierte. Um ihre Herangehensweise an Finanzen zu verstehen und zu verstehen, wie sich ihre persönliche Finanzbildung auf ihre Entscheidungen als Erwachsene ausgewirkt hat, haben wir Befragte untersucht, die über ein verfügbares Einkommen zum Kaufen und Investieren verfügen, und dabei extreme finanzielle Schwierigkeiten als Gründe aussortiert, warum sie möglicherweise nicht am Finanzsystem teilnehmen.  

In Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsunternehmen Chirp Research erhielt Swip Health im Mai 2019 im Rahmen einer Online-Umfrage Antworten von 1.405 Amerikanern, darunter 844 wohlhabende Millennials (im Alter von 23 bis 38 Jahren), und verglich deren Handlungen und Einstellungen mit denen von 430 Befragten der Generation X und 131 der Generation Z. Als wohlhabende jüngere Millennials wurden Personen im Alter von 23 bis 29 Jahren mit einem Haushaltseinkommen (HHI) von 50.000 US-Dollar oder mehr definiert, und als ältere Millennials Personen im Alter von 30 bis 38 Jahren mit einem HHI von 100.000 US-Dollar oder mehr. Das mittlere Millennial-Einkommen der Umfrage betrug 132.473 US-Dollar, verglichen mit dem mittleren Millennial-HHI von 69.000 US-Dollar im Jahr 2017.

Vor der Durchführung der quantitativen Umfrage wollte Swip Health sicherstellen, dass die richtigen Fragen in einer Sprache gestellt wurden, die bei den Befragten Anklang fand. Swip Health arbeitete mit Chirp zusammen, um neun 60-minütige Einzelinterviews mit Teilnehmern in Birmingham, Chicago, Dallas und New York City durchzuführen. Die Interviews konzentrierten sich insbesondere auf die Sprache, die wohlhabende Millennials verwenden, um ihre Erfahrungen bei der Verwaltung ihrer eigenen Finanzen zu beschreiben, sowie auf ihre Meinungen, Überzeugungen und Einstellungen zum Umgang mit Geld und Investitionen.