Was Sie über Klarna wissen müssen

Klarna ist ein schwedisches Buy-Now-Pay-Later-Unternehmen (BNPL), das 2005 gegründet wurde und seitdem schnell gewachsen ist. Es ist in 17 Ländern tätig, hat 15 Millionen US-Kunden und wurde im Jahr 2020 zum Kauf von Produkten im Wert von 53 Milliarden US-Dollar genutzt.Klarna bietet zwei zinslose kurzfristige Zahlungspläne und andere Pläne, die Zinsen verlangen. 

Wie funktioniert Klarna?

Die beliebtesten Produkte von Klarna sind zwei zinslose Zahlungspläne:

• Zahlen Sie in 4:Mit diesem Plan können Sie Ihren Einkauf in vier gleiche Zahlungen aufteilen. Die erste Zahlung ist fällig, wenn Ihre Bestellung versandt wird, die nächsten drei sind alle zwei Wochen fällig, sodass die Rückzahlungsfrist insgesamt sechs Wochen beträgt.
• Zahlen Sie in 30:Mit diesem Plan können Sie einen Artikel bestellen, ohne eine Vorauszahlung zu leisten. Wenn der Artikel versandt wird, sendet Ihnen Klarna eine Rechnung mit Fälligkeit 30 Tage später.

Für Einkäufe, die zu groß sind, um sie innerhalb von 30 Tagen oder sogar sechs Wochen abzuzahlen, bietet Klarna kostenpflichtige Finanzierungsoptionen an, die meist als Kreditlinien strukturiert sind. Die Ihnen angebotenen Pläne variieren je nach Ihren persönlichen Daten und dem Händler, der das Produkt verkauft. Die monatlichen Ratenzahlungspläne reichen von sechs bis 36 Monaten.Händler bieten möglicherweise auch Sonderaktionen für bestimmte Einkäufe an, z. B. indem sie reduzierte oder aufgeschobene Zinsen anbieten. 

Gibt es eine Mindesteinkaufsgröße bei der Nutzung von Klarna? 

Ja. Der Mindesteinkauf, den Sie mit Klarna tätigen können, beträgt 10 $. 

Gibt es eine maximale Einkaufsgröße bei der Verwendung von Klarna?

Ja, und es hängt davon ab, wie Sie bezahlen möchten. Der maximale Kauf mit Pay-in-4 beträgt normalerweise 1.000 US-Dollar. Wenn Sie einen Kauf finanzieren, beträgt der Höchstbetrag 10.000 US-Dollar. Da die Pläne je nach Ihren finanziellen Daten variieren, kann Ihr Limit niedriger sein. 

Werden mit Klarna gekaufte Produkte nach der ersten Zahlung versendet?

Im Allgemeinen funktioniert es umgekehrt: Wenn Sie etwas mit Klarna Pay in 4 kaufen, leisten Sie die Zahlung erst, nachdem die Bestellung versandt wurde. Da die Bearbeitung von Online-Bestellungen manchmal einige Tage dauern kann, kann es sein, dass Sie eine Zahlung erst einige Tage nach Aufgabe der Bestellung leisten.Wenn Sie „Zahlung in 30 %“ wählen, erhalten Sie erst dann eine Rechnung, wenn das Produkt versendet wurde.

Kann ich Klarna zum Bezahlen von Rechnungen verwenden?

Nein, Sie können Klarna nicht zum Bezahlen von Rechnungen verwenden. 

Gibt es ein Kreditlimit für die Nutzung von Klarna?

Ja, wenn Sie ein Konto erstellen, wird Ihnen ein Klarna-spezifisches Kreditlimit zugewiesen. Klarna bestimmt dieses Kreditlimit anhand von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, wie lange Sie Klarna bereits nutzen und wie gut Sie frühere Klarna-Kredite zurückgezahlt haben.

Wenn Sie sich für ein Finanzierungskonto anmelden, sendet Ihnen Klarna eine E-Mail mit Ihrem Kreditlimit. Sie finden diese Nummer auch auf Ihrer Monatsabrechnung und auf dem Startbildschirm Ihrer Klarna-App. Die Klarna-Browsererweiterung zeigt Ihnen möglicherweise auch an, wie viel Sie auf der Website eines bestimmten Händlers ausgeben dürfen. 

Wie kann ich mein Kreditlimit erhöhen?

Klarna akzeptiert keine Anfragen zur Erhöhung Ihres Kreditlimits. Sie können daran arbeiten, Ihr Klarna-Kreditlimit zu erhöhen, indem Sie Klarna für Einkäufe verwenden und sicherstellen, dass Sie keine Zahlungen verpassen. Nachdem Sie Klarna eine Zeit lang verantwortungsvoll genutzt haben, können Sie versuchen, einen Kauf zu tätigen, der über Ihrem Limit liegt, und prüfen, ob dieser genehmigt wird

Beeinflusst Klarna Ihre Kreditwürdigkeit?

Auch wenn zinslose Zahlungsoptionen großartig klingen, fragen Sie sich vielleicht, wie sich die Verwendung von Klarna auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte. 

Prüft Klarna die Kreditwürdigkeit?

Klarna prüft Ihre Bonität jedes Mal, wenn Sie den Dienst für einen Kauf nutzen. Die Art der Bonitätsprüfung hängt jedoch von der von Ihnen gewählten Zahlungsoption ab. 

Für die zinslosen Tarife „Pay in 4“ und „Pay in 30“ führt Klarna eine sanfte Bonitätsprüfung durch, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. 

Bei einigen Finanzierungsplänen führt Klarna eine harte Bonitätsprüfung durch. Diese Art der Kreditanfrage wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit etwas sinkt, obwohl der Effekt normalerweise nur etwa ein Jahr anhält. 

Meldet Klarna Ihre Aktivitäten an Kreditauskunfteien?

Klarna gibt Ihre Zahlungsinformationen nicht an die Kreditauskunfteien weiter, selbst wenn Sie zu spät bezahlen. Das bedeutet, dass sich verspätete Zahlungen nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, aber es bedeutet auch, dass die Verwendung von Klarna Ihnen nicht dabei hilft, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Wenn Sie jedoch nach mehreren Monaten nicht zahlen, wird Klarna Ihr Konto an ein Inkassobüro weiterleiten. Inkassobüros können überfällige Beträge an Kreditauskunfteien melden, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte. 

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um Klarna nutzen zu können?

Der PR-Vertreter von Klarna wollte nicht sagen, ob das Unternehmen für die Genehmigung eine Mindestkreditwürdigkeit verlangt. Das Unternehmen berücksichtigt jedoch Ihre Bonität, Ihr Kreditalter und andere Faktoren, wenn es entscheidet, ob es Ihnen Zahlungspläne oder eine Finanzierung genehmigt. 

Erhebt Klarna Zinsen?

Bei den Tarifen „Pay in 4“ und „Pay in 30“ berechnet Klarna keine Zinsen, auch wenn Sie zu spät bezahlen. 

Bei Finanzierungsplänen sieht es jedoch anders aus. Im Falle einer Genehmigung zahlen Sie wahrscheinlich einen effektiven Jahreszins von 19,99 %, selbst wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen.Allerdings kann Klarna mit bestimmten Händlern zusammenarbeiten, um Werbeaktionen wie niedrigere Zinssätze oder eine aufgeschobene Finanzierung für bestimmte Produkte anzubieten, und die Zinssätze können zwischen 0 % und 24,99 % variieren, sagte ein Klarna-Vertreter gegenüber Swip Health. Sie können Geld sparen, indem Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen, anstatt jeden Monat den Mindestbetrag zu zahlen. 

Der Finanzierungszinssatz von Klarna in Höhe von 19,99 % ist vergleichbar mit dem aktuellen durchschnittlichen Kreditkartenzinssatz von 20,28 %, so die von Swip Health erhobenen Daten. Aber es ist das Doppelte des durchschnittlichen 24-Monats-Zinssatzes für Privatkredite, der im Februar 2021 9,46 % betrug.  

Erhebt Klarna Gebühren?

Klarna erhebt viele der lästigen Gebühren, wie etwa Bearbeitungsgebühren oder Vorauszahlungsgebühren, die bei einigen Kreditprodukten anfallen, nicht. 

Wenn Sie Ihre Zahlungen jedoch nicht rechtzeitig leisten, wird Ihnen eine Verzugsgebühr berechnet. Für „Pay in 4“ beträgt die Verspätungsgebühr bis zu 7 $.Möglicherweise können Sie Ihr Zahlungsziel auch gegen eine Gebühr ändern. 

Ist Klarna sicher?

Ja, Klarna bietet den gleichen branchenüblichen Schutz wie andere Kreditgeber. Allerdings birgt die Nutzung von BNPL-Diensten einige allgemeine Risiken. 

BNPL-Kreditgeber machen es heute erschwinglicher, einkaufen zu gehen. Das ist in Ordnung, wenn Sie einen Artikel wirklich brauchen, bevor Sie ihn in bar bezahlen können, und es kann sich gut anfühlen, Geld für etwas auszugeben, das Sie glücklich macht – im Rahmen des Zumutbaren. 

Die Gefahr bei jedem BNPL-Dienst besteht jedoch darin, dass er Sie möglicherweise dazu verleitet, mehr auszugeben, als Sie sich tatsächlich leisten können. Auch wenn Sie möglicherweise „Geld sparen“, indem Sie keine Zinsen zahlen, können Sie dennoch leicht Ihr Budget überschreiten und Ihren Fortschritt bei der Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele beeinträchtigen. 

Wenn Sie beispielsweise ein zinsloses Darlehen nutzen, um ein Kunstwerk im Wert von 450 US-Dollar zu kaufen, das Sie sonst nicht gekauft hätten, haben Sie nicht wirklich Geld gespart. Sie haben 450 US-Dollar mehr ausgegeben, als Sie geplant hatten, und Sie hätten dieses Geld für ein Ziel wie einen Notfallfonds, eine Anzahlung oder den Schuldenabbau einsetzen können. 

Welche Händler akzeptieren Klarna?

Klarna unterhält Partnerschaften mit mehr als 7.500 Geschäften in den USA, darunter beliebte Einzelhändler wie:

• Amazonas
• Lenovo
• Nike
• Überbestände
• Sephora

So verwenden Sie Klarna Online

Das Einkaufen bei den Partnerhändlern von Klarna ist einfach. Suchen Sie einfach auf der Website oder über die App nach Geschäften, die mit Klarna zusammenarbeiten. Von dort aus legen Sie einfach Ihre Artikel in Ihren Warenkorb und wählen beim Bezahlen Klarna aus, um einen Zahlungsplan zu beantragen. 

Wenn Sie bei einem Händler einkaufen möchten, der kein Klarna-Partner ist, können Sie sich für eine Einmalkarte entscheiden. Fordern Sie diese Karte über die Klarna-App oder die Website an. Bei Genehmigung erhalten Sie eine einmalige digitale Kartennummer, mit der Sie Ihren Einkauf abschließen können. 

So verwenden Sie Klarna in Geschäften

Wenn Sie lieber in einem stationären Geschäft einkaufen möchten, können Sie mit Klarna eine digitale Karte erstellen, die Sie auf Ihr Google Pay- oder Apple Pay-Wallet laden können. Beantragen Sie diese Karte über die Klarna-App und bezahlen Sie bei Genehmigung Ihre Einkäufe im Geschäft mit Ihrem Smartphone. 

Wie funktionieren Retouren mit Klarna?

Sollten Sie mit Ihrem Kauf nicht zufrieden sein, können Sie die Produkte wie gewohnt an den Händler zurücksenden. Anschließend können Sie die Rücksendung in der Klarna-App oder auf der Website melden, um Ihre Zahlungen während der Bearbeitung der Rücksendung zu unterbrechen. Abhängig von Ihrem Zahlungsplan und der Höhe Ihrer Rendite erhalten Sie möglicherweise:

• Eine vollständige Rückkehr:Der gesamte Kaufbetrag wird Ihnen über Ihre ursprüngliche Zahlungsmethode zurückerstattet. 
• Eine Teilrendite für Finanzierungskonten:Ihre Mindestzahlungen bleiben gleich und Sie zahlen Swip Health einfach früher als ursprünglich geplant ab. 
• Eine teilweise Rückerstattung für Pay in 4-Konten:Klarna schreibt Ihnen die Retoure auf Ihr Restguthaben gut. Wenn die Rückerstattung höher ist als Ihr Restguthaben, erhalten Sie den Restbetrag über Ihre ursprüngliche Zahlungsmethode zurück. Wenn die Rendite geringer ist als Ihr Restguthaben, wird sie gleichmäßig auf Ihre verbleibenden Zahlungen verteilt, sodass jede einzelne kleiner ausfällt. 

Wie bezahle ich Klarna?

Klarna bietet verschiedene Möglichkeiten zur Begleichung Ihrer Schulden, je nachdem, welche Art von Zahlungsplan Sie gewählt haben:

• Zahle in 4 oder Zahle in 30:Sie zahlen mit einer Kredit- oder Debitkarte. Diese Zahlungen werden automatisch geplant, wenn Sie den Kredit annehmen, sodass Sie sich keine Gedanken darüber machen müssen, sie zu leisten. 
• Finanzierung:Sie können die automatische Zahlung aktivieren oder daran denken, Zahlungen selbst vorzunehmen. Sie können für Ihre Zahlungen eine Debitkarte verwenden oder Ihr Bankkonto mit Klarna verknüpfen, eine Kreditkarte ist jedoch nicht möglich. 

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie für Ihre Zahlung Kreditkarten verwenden. Wenn Sie nicht jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben abbezahlen, tauschen Sie im Grunde ein zinsloses Darlehen gegen ein Darlehen mit einem viel höheren Zinssatz ein. 

Was passiert, wenn ich Klarna nicht bezahle?

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das Geld für die Rückzahlung Ihres „Pay in 30“-Plans aufzubringen, können Sie Ihre Zahlung mit Klarna gegen eine Gebühr aufschieben. 

Andernfalls fallen für verspätete oder versäumte Zahlungen Gebühren an. Bei einem Pay-in-4-Plan wird Ihnen eine Verspätungsgebühr von 7 $ berechnet. Für Finanzierungskonten zahlen Sie eine Verzugsgebühr von 35 $, Klarna erhebt jedoch keine Gebühr, die höher ist als Ihre fällige Mindestzahlung. 

Zu den weiteren Nachteilen einer Nichtzahlung gehören die Ablehnung zukünftiger Kredite und eine mögliche Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Klarna Ihr überfälliges Konto an das Inkasso weiterleitet.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)