Ziele, die Ihnen beim Sparen für den Ruhestand helfen

Erstellen Sie einen Plan

Der beste Plan ist der einfachste. Beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand. Sich auf die Sozialversicherung zu verlassen, ist kein Plan. Der einfachste Weg, mit dem Sparen zu beginnen, besteht darin, einen Plan zu nutzen, den Ihr Arbeitgeber anbietet. Sie können mit jedem Gehaltsscheck Geld darauf überweisen und in vielen Fällen sogar einen Firmenzuschuss erhalten.

• Melden Sie sich an und investieren Sie in das 401(k)-Programm Ihres Unternehmens.
• Eröffnen Sie eine Roth IRA, wenn Ihr Einkommen dafür geeignet ist und Ihr Unternehmen keinen Altersvorsorgeplan anbietet.
• Eröffnen Sie eine IRA, wenn Sie nicht durch eine Unternehmenspolice abgedeckt sind.
• Richten Sie automatische Zahlungen ein, um den Überblick zu behalten.

Budget für Altersvorsorge

Viele Experten empfehlen, jedes Jahr 15 % Ihres Bruttogehalts für den Ruhestand anzusparen.Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, indem Sie sie eine Woche lang protokollieren, um Orte zu identifizieren, an denen Sie das Geld finden können.

Wenn Ihnen 15 % zu viel sind, machen Sie einen Plan, um dorthin zu gelangen. Beginnen Sie damit, so viel zu sparen, wie Sie sich leisten können, ohne sich zu verschulden. Versuchen Sie es mit 5 % und fügen Sie dann jedes Jahr 1 % oder mehr hinzu, um bis zu 15 % zu erreichen. Sparen Sie das zusätzliche Geld, das Sie für Geschenke und Boni erhalten.

Wenn Ihr Gehalt steigt, setzen Sie die gesamte Erhöhung auf Ihr Ruhestandsziel aus. Wie viel Sie sparen müssen, hängt von der Art des Lebensstils ab, den Sie im Ruhestand wünschen, und vom Alter, in dem Sie in Rente gehen möchten.

Streben Sie bestimmte Einsparschwellen an

Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, sich durch Gesamterträge und Investitionen zu vermehren. Selbst wenn Sie einen langsamen Start haben, können Sie immer noch aufholen. Überwachen Sie Ihre Fortschritte anhand von Benchmarks für Einsparungen in bestimmten Altersgruppen.

Eine Investmentfirma empfiehlt, bis zum Alter von 30 Jahren ein Jahresgehalt anzusparen, bis zum Alter von 40 Jahren drei Jahre, bis zum Alter von 50 Jahren sechs Jahre, bis zum Alter von 60 Jahren acht Jahre und bis zum Alter von 67 Jahren das Zehnfache des Jahresgehalts anzusparen.

Umstände wie die Höhe Ihres Einkommens, das Sie nach der Pensionierung erwarten können, beeinflussen den Betrag, den Sie sparen sollten.

Das Center for Retirement Research am Boston College hat errechnet, dass ein Arbeitnehmer mit mittlerem Einkommen im Alter von 25 Jahren mit dem Sparen von 10 % seines Einkommens beginnen muss, um im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, um 70 % seines Vorruhestandseinkommens zu ersetzen. Um das gleiche Ziel zu erreichen, würde eine Verschiebung des Beginns des Sparens auf das Alter von 45 Jahren eine jährliche Ersparnis von 27 % erfordern.

Lernen Sie Ihr Rentenkonto kennen

Die meisten Menschen investieren ihre Altersvorsorge in einen 401(k)-Plan. Dies ist eine Art von Konto, das Arbeitgeber anbieten, um ihren Mitarbeitern beim Sparen für den Ruhestand zu helfen.

Wie bei jeder Art von Rentenkonto haben Sie oft die Möglichkeit zu bestimmen, wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Jüngere Anleger mit einem längeren Anlagehorizont können es sich leisten, aggressiver zu investieren, während diejenigen, die kurz vor dem Rentenalter stehen, möglicherweise prüfen, wie viel ihres Portfolios in Aktien steckt.

Die Gebühren können sich im Laufe der Jahre summieren und Ihren Erlös schmälern. Ein Gebührenunterschied von 1 % kann die Leistung um 28 % verringern.

Wissen Sie, wann Sie Ihre Strategie ändern müssen

In den ersten Jahren ist ein aggressiver Anlageansatz mit dem größten Anteil an Aktien sinnvoll. Es bleibt Zeit, etwaige Marktschwankungen auszugleichen, und Aktien sind die Anlageklasse, die im Laufe der Zeit die beste Performance abwirft.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und das investierte Geld benötigen, kann es sinnvoll sein, auf andere Tools umzusteigen, die eine bessere Leistung als ein einfaches Sparkonto bieten, aber kein Risiko bergen. Dazu gehören Einlagenzertifikate (CDs).

Da die Lebenserwartung steigt und Rentner über 90 Jahre alt werden, ist es immer noch sinnvoll, einen gewissen Prozentsatz der Investitionen am Markt zu belassen, um die Inflation zu übertreffen.

Für diejenigen, die nicht über ausreichende Ersparnisse verfügen, kann eine längere Beschäftigung – auch in Teilzeit – die beste langfristige Lösung sein.

Haben Sie einen Backup-Plan

Jobs dauern nicht ewig, und Sie werden Ihren 401(k) nicht bei einem Arbeitgeber zurücklassen wollen, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Am besten nehmen Sie eine steuerfreie Überweisung in eine Rollover-IRA vor, damit Sie kontrollieren können, wie Ihr Geld investiert wird.

Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie sofort mit der Planung für den Ruhestand beginnen, da Sie keine Arbeitgeber-Matching-Programme nutzen oder Aktienoptionen des Unternehmens erwerben können.

Dennoch bietet die Selbständigkeit mehr Möglichkeiten für Gewerbesteuerabzüge, und das eingesparte Geld kann für Investitionen in ein speziell für Selbstständige konzipiertes Konto wie ein SEP-IRA verwendet werden.

Die SEP-IRA erlaubte im Steuerjahr 2020 die Investition von bis zu 25 % des Einkommens oder 57.000 US-Dollar, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist, in langfristige steuerbegünstigte Steuersätze.Im Jahr 2021 liegt die Grenze bei 25 % des Einkommens oder 58.000 US-Dollar.Dies ist fast das Zehnfache des Betrags, den eine Einzelperson in eine Standard-IRA investieren kann. Beachten Sie, dass SEP-IRA-Beiträge für 2020 bis zu dem Datum geleistet werden können, an dem Sie Ihre Steuern für 2020 einreichen, einschließlich etwaiger Verlängerungen. Ein SEP-IRA eignet sich auch für einen Vollzeitbeschäftigten, der mit einem Nebenerwerb Geld verdient, ebenso wie ein selbstständiger 401(k).