Grundlegender Kfz-Versicherungsschutz

ByDr. J. K. Hartmann

Der Abschluss einer Kfz-Grundversicherung ist einfach, aber zunächst müssen Sie wissen, woraus die Grundversicherung besteht. Höchstwahrscheinlich möchten Sie eine günstige Kfz-Versicherung abschließen und die mühsame Abwicklung so schnell wie möglich hinter sich lassen. Die Mentalität „Nimm mein Geld, gib mir einen Versicherungsnachweis und lass mich in Ruhe“ ist bei der Kfz-Versicherung typisch.

Nicht jeder kennt alle Bedingungen und Fachbegriffe der Kfz-Versicherung. Tatsächlich haben wahrscheinlich viele Menschen derzeit keine Ahnung, welche Art von Versicherung sie für ihr Fahrzeug haben.

Der grundlegende Kfz-Versicherungsschutz ist oft das, was der Staat Ihnen zum Abschluss vorschreibt. Planen Sie den Abschluss einer Police mit Privathaftpflichtversicherung und, je nachdem, in welchem ​​Bundesstaat Sie wohnen, mit PIP-Abdeckung und nicht versichertem Autofahrer ein.

Privathaftpflichtversicherung

Die Grundlage jeder Kfz-Versicherung ist die Privathaftpflichtversicherung. Das schützt Sie, wenn Sie bei einem Autounfall jemanden verletzen oder dessen Auto oder Eigentum beschädigen. Die erforderliche Mindestdeckung wird von jedem Staat festgelegt. Viele Versicherungsvertreter sagen jedoch, dass die staatlichen Mindesthaftungsgrenzen wirklich nicht ausreichen. Bevorzugte Haftungshöchstgrenzen sind 100/300/100.

Wie funktioniert es?

Die von Ihnen gewählte Deckung ist die maximal zulässige Auszahlung. Was viele Menschen überrascht, ist, dass für sie kein Haftpflichtschutz gilt. Die Haftpflichtversicherung dient in erster Linie dazu, den Versicherten vor möglichen kostspieligen Klagen zu schützen, die durch einen Autounfall entstehen können. Ein zweiter Vorteil bestünde darin, andere Fahrer vor fahrzeug- und gesundheitsbezogenen Schäden zu schützen.

In einer typischen Kfz-Haftpflichtversicherung sind drei Deckungsgrenzen aufgeführt. Sie werden häufig zusammen als drei durch Schrägstriche getrennte Zahlen aufgeführt, ohne dass weitere relevante Informationen zur Beschreibung der Abdeckung vorliegen.

Beispielhafte Haftungsgrenzen 100.000/300.000/100.000 oder 100/300/100

  • Haftungsgrenze für Personenschäden pro Person: Das erste im Beispiel aufgeführte Limit beträgt 100.000 US-Dollar. Der Dollarbetrag ist der Höchstbetrag, den Ihre Police an eine einzelne Person auszahlt, die bei einem von Ihnen verursachten Unfall verletzt wurde.
  • Haftungsgrenze für Personenschäden pro Unfall: Das zweite im Beispiel aufgeführte Limit beträgt 300.000 US-Dollar. Das ist der Höchstbetrag, der pro Unfall ausgezahlt werden kann. Um mehr als 100.000 US-Dollar auszuzahlen, müssten mehrere Personen verletzt werden. Bei mehreren schweren Verletzungen könnte ein niedriges Limit schnell überschritten werden. Dies ist ein wesentlicher Grund dafür, dass die staatlichen Mindestgrenzen für die Kfz-Versicherung zu niedrig sind.
  • Haftung für Sachschäden:  Die dritte Grenze von 100.000 US-Dollar gilt für Sachschäden. Der Versicherungsschutz umfasst alle unbelebten Gegenstände, die jemand anderem als Ihnen gehören. Das Anfahren und Beschädigen eines Autos, die Beschädigung einer Leitplanke oder das Einfahren in ein Haus sind Beispiele für Vorfälle, die zu Sachschäden führen können. Wie Sie sich vorstellen können, können sich die Kosten für Sachschäden schnell summieren. Um einen angemessenen Schutz zu gewährleisten, ist eine ausreichende Abdeckung wichtig.

Unversicherter oder unterversicherter Autofahrer

In einigen Bundesstaaten ist eine nicht versicherte Kfz-Versicherung obligatorisch. Abhängig vom Bundesstaat, in dem Sie leben, ist ein Mindestbetrag erforderlich. Viele Versicherungsvertreter empfehlen, die Haftpflichtgrenzen für Privatpersonen und nicht versicherte Autofahrer abzugleichen. Der nicht versicherte Fahrerschutz ist der Versicherungsschutz, den Sie in Anspruch nehmen können, wenn ein nicht versicherter Fahrer Ihr Fahrzeug beschädigt oder eine Person in Ihrem Fahrzeug verletzt. Unterversicherter Autofahrer gilt, wenn Ihr Schaden über die Höchstgrenzen des anderen Fahrers hinausgeht und Sie höhere Höchstgrenzen tragen. 

Beispiel für einen nicht versicherten Autofahrer 100.000/300.000 oder 100/300

Ähnlich wie bei der Privathaftpflicht beträgt der Höchstbetrag für eine einzelne Person 100.000 US-Dollar und für den Unfall 300.000 US-Dollar. Eine nicht versicherte Autoversicherung kann sehr praktisch sein. Der Prozess, jemanden vor Gericht zu bringen und ihn persönlich auf Schadensersatz zu verklagen, weil er keine Kfz-Versicherung hatte, kann langwierig sein. Und denken Sie daran, dass viele Menschen, die ohne Kfz-Versicherung fahren, oft nicht über die Mittel verfügen, Tausende von Dollar an Schadensersatz zu zahlen.

PIP und Krankenversicherung

PIP ist die Abkürzung für „Personal Injury Protection“. Es ähnelt der Krankenversicherung, bietet jedoch etwas mehr Schutz. Der entscheidende Faktor, der PIP von der Krankenversicherung unterscheidet, besteht darin, dass die Kosten im Zusammenhang mit Verletzungen wie Einkommensverluste und Rehabilitationskosten übernommen werden.

Der Krankenversicherungsschutz ist ein wichtiger Bestandteil der Kfz-Versicherung, und auch wenn er keine Mindestanforderung ist, sollten Sie über die Auswahl nachdenken.

Diese Deckungen zahlen für Verletzungen, die der Versicherungsnehmer erleidet, unabhängig davon, ob er den Unfall verschuldet hat oder nicht. Im Gegensatz zur Körperverletzungshaftpflicht, die nur die Person abdeckt, die Sie verletzen, decken PIP und medizinische Zahlungen Ihre eigenen Verletzungen ab.

Andere Arten der Deckung

  • Umfassende Abdeckung: Windschutzscheibenschäden, Feuer, Diebstahl, Vandalismus, Überschwemmung und Wild sind die häufigsten Kaskoansprüche (oder „Komplettschäden“). Jeder Sachschadenanspruch, der nicht mit einer Kollision einhergeht, wäre durch die Schadensersatzpflicht abgedeckt.
  • Kollisionsschutz: Die Kaskoversicherung deckt bekanntermaßen verbogene Kotflügel ab, sie deckt aber auch die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz (bis zu einer bestimmten Grenze) eines Autos ab, das durch eine Kollision beschädigt wurde (z. B. ein Unfall, den Sie selbst verschuldet haben, mit einem Tier oder ein Unfall, an dem niemand anderes beteiligt war, z. B. das Schleudern gegen eine Leitplanke).
  • Pannenhilfe:Benötigen Sie einen Abschleppdienst oder Hilfe bei einer Aussperrung? Pannenhilfe ist für viele versicherte Fahrer eine praktische Absicherung.
  • Autovermietung:Wenn Ihr Fahrzeug aufgrund eines versicherten Schadens repariert wird, wird Ihnen ein festgelegter Dollarbetrag zu den Kosten für die Anmietung eines Autos bereitgestellt.