So gewinnen Sie Startup-Unternehmenskredite

Es ist nie einfach, sich Geld für ein Unternehmen zu leihen. Selbst wenn Sie ein etabliertes Unternehmen haben, das Gewinne erwirtschaftet, ist der Prozess langwierig und kompliziert. Wenn Sie in ein Startup investieren, wird es noch schwieriger.

Traditionelle Kreditgeber

Die meisten Kreditgeber sind nicht bereit, Startup-Unternehmen Kredite zu gewähren. Das bedeutet nicht, dass Sie keinen Kredit aufnehmen können, aber es kann sein, dass es nicht genau so klappt, wie Sie es sich vorgestellt haben. Wenn Sie bereits von traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften abgewiesen wurden, gibt es noch mehrere Möglichkeiten, die Sie erkunden können.

SBA-Darlehen

Bevor Sie ganz auf traditionelle Kreditgeber verzichten, erkundigen Sie sich nach der Nutzung von Darlehen und Kreditlinien, die von der US Small Business Administration (SBA) garantiert werden. Diese Kredite stellen eine Garantie für die Bank dar, was für die Bank ein geringeres Risiko bedeutet. Die Qualifizierung und Genehmigung ist ein komplexer Prozess. Kreditgeber verlangen in der Regel von Ihnen detaillierte Angaben zu Ihrem Unternehmen und Ihren persönlichen Finanzen. Sie sollten auch eine persönliche Bürgschaft einplanen, indem Sie Ihr Haus, Ihre Anlagekonten oder andere Vermögenswerte als Sicherheit für den Kredit verpfänden (und Ihre persönliche Kreditwürdigkeit aufs Spiel setzen). Dennoch könnte dies Ihre beste Option sein.

Startoptionen

Die meisten Startups müssen kreativer werden. Traditionell war man auf Freunde, Familie und andere willige Investoren angewiesen. Glücklicherweise stehen den Unternehmern von heute mehr Optionen zur Verfügung, die nicht nur von Ihren eingebauten Verbindungen oder Ihrer Verkaufsfähigkeit abhängen.

Leider sind Ihre persönlichen Finanzen wahrscheinlich der wichtigste Faktor für die Genehmigung. Sie versuchen, eine Finanzierung für Ihr Unternehmen zu erhalten, aber Kreditgeber können die Geschichte Ihres Unternehmens nicht einsehen, weil keine (oder nur sehr wenige) Geschichte vorhanden ist, die man sich ansehen könnte. Darüber hinaus scheitert die überwiegende Mehrheit der Startups innerhalb der ersten Jahre.

Daher ist Ihre persönliche Kreditwürdigkeit wichtig. Obwohl es Ausnahmen gibt. Wenn Sie Mittel von nicht-traditionellen Kreditgebern erhalten (z. B. von Ihnen bekannten Personen, Risikokapitalgebern oder Crowdfunding), ist Ihre Kreditwürdigkeit weniger wichtig.

Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber sind eine gute Option für günstige Kredite und eine schnelle Genehmigung. Insbesondere wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, sollten Kreditgeber, die keine Banken sind (einschließlich Peer-to-Peer-Kreditgeber), ganz oben auf Ihrer Liste stehen. Bei den Kreditkonditionen gibt es vielleicht nicht so viele Auswahlmöglichkeiten, aber das Geld ist vorhanden und die Finanzierung ist relativ einfach – sodass Sie sich wichtigeren Dingen widmen können.

Wenn Sie darüber nachdenken, welche Kreditoptionen für Sie am besten geeignet sind, nutzen Sie unseren Kreditrechner, um unkomplizierte Kennzahlen zu Zinszahlungen, Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsbedingungen zu erhalten:

Kreditkarten

Kreditkarten sind seit langem das Mittel der Wahl für Unternehmer mit eingeschränkten Möglichkeiten. Leider sind Kreditkarten notorisch teuer und hohe Schulden zu einem hohen Zinssatz können Sie schnell in die Pleite ziehen. Wenn Sie attraktive Angebote für die Übertragung Ihres Guthabens finden (und sicher sind, dass Sie alles vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen können), funktionieren Kreditkarten möglicherweise immer noch. Denken Sie daran, dass es schwierig ist, die Zukunft vorherzusagen.

Wenn Sie Kreditkarten nutzen, beantragen Sie diese am besten im Namen Ihres Unternehmens. Natürlich werden sie nur auf der Grundlage Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit genehmigt, aber die Verwendung von Visitenkarten ist ein Schritt zum Aufbau einer Geschäftskreditwürdigkeit. Außerdem sieht es professioneller aus und hilft Ihnen, ein „etabliertes“ Image zu vermitteln – indem Sie Banken, Anbietern und anderen zeigen, dass Sie es mit Ihrem Geschäft ernst meinen.

Risikokapitalgeber

VCs haben das Geld, um Ihnen beim Wachstum Ihres Unternehmens zu helfen. Diese Personen und Organisationen sind schwer zu finden und Sie müssen einen überzeugenden Fall vorlegen, bevor sie Geld überweisen. Allerdings könnte Ihr Unternehmen gut für einen Investor geeignet sein. Bei Risikokapitalgebern müssen Sie für das Geld oft etwas aufgeben (was nicht überraschend ist). Lesen Sie alle Vereinbarungen sorgfältig durch und machen Sie sich ein klares Bild davon, was Sie „bezahlen“. Möglicherweise müssen Sie einen Teil des Eigentums, eine gewisse Entscheidungskontrolle oder etwas anderes aufgeben.

Crowdfunding

Crowdfunding ist eine Option, wenn Sie Menschen für Ihr Produkt, Ihre Dienstleistung oder Ihr Unternehmen begeistern können. Privatpersonen können Geld zur Verfügung stellen, in der Regel ohne Prüfung Ihrer Bonität – daher ist dies eine gute Option, wenn Sie über eine schlechte persönliche Bonität verfügen. Im Gegenzug stellen Sie häufig Produkte oder Dienstleistungen zur Verfügung, obwohl möglicherweise auch andere Optionen verfügbar sind.