5 Geldbewegungen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Kredit-Scores dienen mehreren Zwecken. Mit einer guten Kreditwürdigkeit erhalten Sie schneller Kredite, erhalten die günstigsten Kreditzinsen und haben einfacheren Zugang zu Krediten für den Kauf von Häusern, Ausbildungen, Geschäftsvorhaben oder Zugang zu Geldern für alltägliche Einkäufe. Ihre Kreditwürdigkeit könnte sich auf Ihre Versicherungsprämien auswirken und potenzielle Arbeitgeber prüfen möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit, während sie Sie für eine Stelle in Betracht ziehen.

Um Ihre Kreditwürdigkeit optimal nutzen zu können, müssen Sie wissen, wie Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird. Ihre Punktzahl besteht aus fünf Komponenten. Manche tragen mehr Gewicht als andere. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die fünf Hauptkomponenten Ihrer Kreditwürdigkeit gemäß FICO.

Die Zahlungshistorie beträgt 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit

35 % Ihres Scores basieren auf Ihrem Zahlungsverhalten.Eine pünktliche Zahlung kann den Unterschied zwischen einer durchschnittlichen und einer außergewöhnlichen Kreditwürdigkeit ausmachen. Wenn Sie in der Vergangenheit auf den meisten Ihrer Konten pünktlich bezahlt haben, es aber gelegentlich zu Ausrutschern kommt und Sie zu spät bezahlen, wirkt sich das nicht mehr so ​​stark auf Ihre Kreditwürdigkeit aus wie früher.

Folgendes müssen Sie wissen:

• Ein paar Tage Verspätung zählen nicht zu Ihrem Nachteil. Eine Zahlung kann nicht verspätet gemeldet werden, es sei denn, sie ist 30 Tage oder mehr überfällig.
• Das große Ganze ist jetzt wichtiger. Bei dem älteren System vor 2009 könnte ein großes Problem verheerende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Wenn nun alle anderen Konten in gutem Zustand sind, wird ein ernstes Problem nicht so wichtig sein.
• Kleine Probleme tun weniger weh. Wenn Sie bisher eine kleine Rechnung (weniger als 100 US-Dollar) verpasst hatten und diese ins Inkasso ging, wirkte sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Jetzt wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht mehr so ​​stark unter einem kleinen Missverständnis leiden.

Da diese Kategorie einen so großen Einfluss auf Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit hat, wirkt sich bei einer Zwangsvollstreckung oder einem Leerverkauf nicht nur die Zwangsvollstreckung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, sondern auch die Monate verspäteter Zahlungen, die der Zwangsvollstreckung vorausgehen.

Der geschuldete Betrag macht 30 % Ihrer Punktzahl aus

Die nächste wichtige Komponente, die 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, ist die Höhe der revolvierenden Schulden, die Sie im Verhältnis zu Ihren verfügbaren Guthaben schulden.Kreditkarten und Kreditlinien sind Formen revolvierender Schulden. Diese Kategorie wird auf Einzelkontobasis und auf Gesamtbasis berechnet.

Wenn Sie beispielsweise über ein verfügbares Guthaben von 5.000 $ verfügen und sich von diesem Kreditgeber 4.000 $ leihen, wird angezeigt, dass Sie 80 % Ihres verfügbaren Guthabens für diesen Kreditrahmen oder diese Kreditkarte verwendet haben. Um Ihre Kreditwürdigkeit hoch zu halten, sollten Sie bei keinem Kreditgeber mehr als 30 % Ihres verfügbaren Kredits leihen. Dies bedeutet, dass es im Gegensatz zur landläufigen Meinung besser ist, auf mehreren Karten einen geringeren Betrag zu schulden, als das Limit einer Karte zu maximieren.

Die genaue Gewichtung dieses Faktors kann je nachdem, wie lange Sie den Kredit bereits nutzen, variieren. Unabhängig davon spielt Ihre Gesamtverschuldung eine große Rolle für Ihre Kreditwürdigkeit. Es könnte am Ende einen ebenso großen Einfluss haben wie Ihr Zahlungsverhalten.

Um diesen Teil Ihres Scores zu verbessern, können Sie Kreditgeber anrufen und sie bitten, Ihren verfügbaren Kredit zu erhöhen. Solange Sie nicht mehr Kredite aufnehmen, wird diese Erhöhung des verfügbaren Kredits Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit verbessern. In der Kreditwirtschaft nennt man dies Kreditauslastung.

Die Länge der Bonitätshistorie beträgt 15 % Ihres Scores

Ihre Bonitätshistorie macht etwa 15 % Ihres Scores aus.Personen mit einem Kredit-Score von über 800 verfügen in der Regel über Kreditkarten mit geringem Guthaben, die sie möglicherweise schon seit vielen Jahren geöffnet haben.

Wenn Sie Schulden abbezahlen, sollten Sie die Kreditkarte oder den Kreditrahmen nicht kündigen. Erwägen Sie stattdessen, damit eine kleine monatliche Rechnung zu bezahlen, die Sie jeden Monat abbezahlen. Menschen mit der besten Bonitätshistorie zahlen jeden Monat ihre Kreditkarten ab, daher kann ein kleiner, monatlich vollständig bezahlter Aktivitätsbetrag dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Anfragen und neue Kredite machen 10 % Ihres Punktestands aus

Anfragen und Neuschulden machen etwa 10 % Ihres Scores aus. Die gute Nachricht; Wenn Sie ein Haus kaufen, werden alle Hypothekenanfragen innerhalb von 30 Tagen voneinander als eine Anfrage zusammengefasst. Für Autos gilt ein 14-Tage-Limit, die verschiedenen Bewertungssysteme außerhalb von FICO können jedoch variieren.Wenn Sie einen Kredit beantragen, reichen Sie die Anträge innerhalb weniger Tage ein, damit die Anfragen gebündelt werden.

Der verwendete Kreditmix beträgt ebenfalls 10 % Ihres Scores

Die letzten 10 % Ihrer Punktzahl basieren auf der Art des Kredits: Ratenzahlung vs. revolvierende Schulden. Ratenschulden, wie zum Beispiel ein Autokredit, werden günstiger bewertet als revolvierende (Kreditkarten-)Schulden. Darüber hinaus erhalten Sie Punkte für Ihre Fähigkeit, mehrere Arten von Schulden erfolgreich zu verwalten; zum Beispiel eine Hypothek, ein Autokredit und Kreditkarten.

Wenn man all das zusammenzählt, was ist ein „guter“ Kredit-Score? Wenn Sie nach Ihrer Pensionierung die besten Hypothekenzinsen wünschen, sollten Sie einen Wert von 780 oder höher anstreben. Alles über 740 gilt als „sehr gut“ oder „außergewöhnlich“, aber je höher, desto besser. Ein guter Kredit-Score liegt im Bereich von 670–739, wobei 580–699 „fair“ ist. Wenn Ihr Score 579 oder weniger beträgt, beginnen Sie mit Maßnahmen, die ihn verbessern können.