Was ist eine Private-Label-Kreditkarte?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

APrivate-Label-Kreditkarteist eine Art Kreditkarte, die auf einen bestimmten Händler oder eine bestimmte Marke beschränkt ist.

Wichtige Erkenntnisse

  • Private-Label-Karten, auch Kundenkarten genannt, sind Kreditkarten, die Sie bei einem bestimmten Einzelhändler verwenden.
  • Mit einigen Private-Label-Karten können Sie Prämien und Rabatte verdienen.
  • Wenn Sie einen Kauf mit aufgeschobenen Aktionszinsen tätigen, achten Sie darauf, den gesamten Restbetrag vor Ablauf des Aktionszeitraums zu begleichen.
  • Co-Branding-Kreditkarten und allgemeine Prämienkarten sind gute Alternativen zu Private-Label-Karten.

Definition und Beispiele von Private-Label-Kreditkarten

Eine Private-Label-Kreditkarte ist eine Art Markenkreditkarte, die nur bei einem bestimmten Händler oder einer bestimmten Marke verwendet werden kann. Banken arbeiten mit Einzelhändlern und Marken zusammen, um Karteninhabern eine revolvierende Kreditlinie zu gewähren. Die Bank stellt die Finanzierung der Transaktionen bereit, während der Einzelhändler sich um die Vermarktung der Karten und die Förderung von Kreditkartenanträgen kümmert. Citi, Synchrony und Comenity Bank sind Beispiele für Private-Label-Kreditkartenaussteller.

Geschäfte bieten Private-Label-Kreditkarten an, um den Umsatz zu steigern und die Kundenbindung aufrechtzuerhalten. Einige Private-Label-Kreditkarten sind Teil des Kundenbindungsprogramms des Geschäfts, das es Karteninhabern ermöglicht, Prämien zu sammeln, die als Rabatt auf einen zukünftigen Einkauf verwendet werden können.

Beispiele für Private-Label-Kreditkarten sind:

  • Amazon-Shopkarte
  • Meine Best Buy-Kreditkarte
  • Ziel RedCard

Alternativer Name: Store-Kreditkarte, Einzelhandelskarte, Closed-Loop-Kreditkarte

So funktionieren Private-Label-Kreditkarten

Einzelhändler oder Marken arbeiten mit einer Bank zusammen, um Kreditkarten anzubieten, die Kunden dazu anregen, im Geschäft einzukaufen. Die Bank genehmigt neue Karteninhaber, finanziert Transaktionen und wickelt Zahlungen von Karteninhabern ab. Im Gegenzug vermarktet der Einzelhändler das Produkt und fordert neue Anwendungen im Geschäft und online.

Bank und Einzelhändler teilen sich die Gewinne aus Transaktionen mit Private-Label-Kreditkarten. Händler könnten den zusätzlichen Vorteil haben, dass sie Gebühren für die Zahlungsabwicklung bei Transaktionen vermeiden, die auf dem Zahlungssystem des Kartenanbieters basieren. Dadurch werden Private-Label-Karten für Einzelhändler profitabler, da die Bearbeitungskosten bei herkömmlichen Kreditkarten mehr als 4 % pro Transaktion betragen können.

Verbraucherkäufe

Wie bei anderen Arten von Kreditkarten können Inhaber von Private-Label-Karten Einkäufe über ihr verfügbares Kreditlimit tätigen und müssen jeden Monat eine Mindestzahlung leisten, um eine Verzugsgebühr zu vermeiden. Sofern kein Aktionszinssatz gilt, fallen Zinsen auf den Saldo an, der über die Nachfrist hinaus übertragen wird.

Treueprämien

Private-Label-Kreditkarten bieten Karteninhabern oft Prämien, Rabatte oder andere Anreize. Diese Prämien können normalerweise nur bei diesem bestimmten Geschäft oder dieser bestimmten Marke verwendet werden, was sie weniger flexibel macht als gängige Kreditkarten oder sogar Co-Branding-Kreditkarten.

Notiz

Co-Branding-Kreditkarten enthalten sowohl das Branding des Geschäfts als auch das Logo eines großen Kartennetzwerks (Visa, MasterCard oder American Express) und können überall dort verwendet werden, wo das Kartennetzwerk akzeptiert wird.

Förderfinanzierung

Private Kreditkarten bieten möglicherweise auch Werbefinanzierungen an, die es dem Karteninhaber ermöglichen, Swip Health zu einem niedrigen Zinssatz, 0 % Zinsen oder aufgeschobenen Zinsen zurückzuzahlen. Aktionszeiträume können bis zu 60 Monate dauern. Während dieser Zeiträume zahlt der Händler dem Kartenherausgeber, um entgangene Zinseinnahmen auszugleichen. Je länger der Aktionszeitraum ist, desto mehr muss der Händler dem Bankpartner zahlen, um die entgangenen Zinsen auszugleichen.

Die Nutzung eines speziellen Finanzierungsangebots kann Ihnen dabei helfen, einen größeren Kauf zinslos abzubezahlen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, ob es sich bei der Zinsförderung tatsächlich um einen effektiven Jahreszins von 0 % oder um einen aufgeschobenen Zins handelt. Im letzteren Fall müssen Sie den gesamten Restbetrag vor Ablauf des Aktionszeitraums bezahlen. Andernfalls wird der gesamte Zinsbetrag, der auf Ihren Kauf zurückgeht, Ihrem Guthaben gutgeschrieben.

Benötige ich eine Private-Label-Kreditkarte?

Da sie nicht von einem großen Kreditkartenabwicklungsnetzwerk unterstützt werden, können Sie sie normalerweise nur bei den Einzelhändlern oder den Schwestermarken der Einzelhändler verwenden. Sie können beispielsweise eine Old Navy-Kundenkarte für Einkäufe bei Gap, Banana Republic und Athleta verwenden. Dies ist der Hauptnachteil der Verwendung einer Private-Label-Kreditkarte: Sie bieten nicht die Vielseitigkeit einer gängigen Kreditkarte.

Private-Label-Kreditkarten haben tendenziell auch höhere Zinsen als andere Kreditkarten, was das Führen eines Kreditkartenguthabens teurer macht.

Notiz

Einige Einzelhändler verlangen möglicherweise, dass Sie auf Prämien für Ihren Einkauf verzichten, wenn Sie sich für eine Aktionsfinanzierung entscheiden.

Für Verbraucher mit neuer oder beschädigter Kreditwürdigkeit ist es möglicherweise einfacher, eine Genehmigung für eine Private-Label-Kreditkarte zu erhalten, daher können diese eine gute Option zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit sein. Nachdem Sie eine positive Zahlungshistorie mit der Private-Label-Karte festgestellt haben, ist es möglicherweise einfacher, eine Genehmigung für eine gängige Kreditkarte zu erhalten.

Vor- und Nachteile von Private-Label-Kreditkarten

Vorteile

  • Kann Belohnungen verdienen

  • Leichter zu qualifizieren als andere Kartentypen

Nachteile

  • Hoher effektiver Jahreszins

  • Sie können sie nicht überall verwenden

  • Aufgeschobene Zinsen

Vorteile erklärt

  • Kann Belohnungen verdienen: Einige Kreditkarten von Geschäften bieten Prämien an, die Sie bei Einkäufen verdienen. In vielen Fällen können Sie diese Prämien für Rabatte auf zukünftige Einkäufe nutzen.
  • Leichter zu qualifizieren als andere Kartentypen: Einzelhändler neigen dazu, Bewerbungen von einem breiteren Spektrum von Bewerbern zu genehmigen, auch von solchen mit schlechter Bonität.

Nachteile erklärt

  • Hoher effektiver Jahreszins: Die durchschnittliche Retail-Kreditkarte hat einen höheren Zinssatz als Nicht-Retail-Kreditkarten.
  • Sie können sie nicht überall verwenden: Private-Label-Karten beschränken Sie auf die Verwendung der Karte beim Einzelhändler und gegebenenfalls bei anderen Marken innerhalb des Unternehmens.
  • Aufgeschobene Zinsen: Während aufgeschobene Zinsen Ihnen helfen können, Geld zu sparen, wenn Sie Ihren Einkauf bis zum Ende des Aktionszeitraums abbezahlen, kann es Sie Hunderte von Dollar an Zinsen kosten (abhängig von der ursprünglichen Kaufgröße), wenn Sie Ihren Restbetrag nicht bis zum Ablauf der Frist abbezahlen können.

Alternativen zu Private-Label-Kreditkarten

Co-Branding-Kreditkarten bieten viele der Vorteile von Private-Label-Kreditkarten, wie z. B. die Möglichkeit, markenspezifische Prämien und Rabatte zu verdienen, aber Sie können sie überall verwenden (nicht nur beim Einzelhändler).

Allzweck- oder „flexible“ Prämienkreditkarten sind nicht an eine bestimmte Marke gebunden. Sie können sie überall dort verwenden, wo das Kartennetzwerk akzeptiert wird, und Sie können mit ihnen dennoch Prämien für Ihre Einkäufe verdienen. Prämien, die mit Kreditkarten für allgemeine Zwecke verdient werden, sind nicht auf einen bestimmten Einzelhändler oder eine bestimmte Marke beschränkt.