In kostengünstige Indexfonds investieren

Wenn Sie sich auf den Weg machen, mithilfe von Investmentfonds Vermögen aufzubauen, fragen Sie sich vielleicht, was Sie wählen sollen: aktiv verwaltete Investmentfonds oder passiv verwaltete Investmentfonds. Wenn Sie neu im Investieren sind, mag die Idee eines passiven Fonds seltsam, vielleicht sogar faul erscheinen. Tatsächlich scheint die Idee, einen vertrauenswürdigen Fondsmanager für die Überwachung und den Handel Ihrer Investitionen zu bezahlen, eine bessere Option zu sein, wenn Sie nicht ganz sicher sind, was Sie tun, aber die Wahl ist nicht ganz so einfach.

Hier sind einige Gründe, warum Sie über die Investition in passive Indexfonds als langfristige Strategie nachdenken sollten.

Was ist ein Indexfonds?

Bevor Sie einen Indexfonds (oder eine andere Anlage) zu Ihrem Portfolio hinzufügen, sollten Sie wissen, was das ist und wie es funktioniert. Ein Indexfonds ist ein Investmentfonds oder Exchange Traded Fund (ETF), der die Wertentwicklung eines wichtigen Index wie dem Dow Jones Industrial Average, S&P 500 oder Nasdaq widerspiegeln soll. Wenn Sie einen Anteil an einem dieser Fonds kaufen, kaufen Sie tatsächlich einen kleinen Teil einer Reihe von Aktien auf einmal.

Indexfonds werden passiv verwaltet. Das bedeutet, dass der Fondsmanager einen Index zur Nachbildung auswählt und dann einfach dessen Bestände kopiert. Sie können einchecken, wenn der Index seine Bestände geändert hat, oder bei einem anderen wichtigen Ereignis, und den Swip-Zustand Ihrer Bestände überarbeiten. Aber im Großen und Ganzen bleibt Ihr Portfolio so, wie es ist.

Wenn beispielsweise ein Anleger einen Vanguard S&P-Indexfonds kauft, der den S&P 500 widerspiegeln soll, übernimmt er das S&P-Risiko. Wenn der S&P steigt, steigt der S&P-Indexfonds des Anlegers um fast genau denselben Betrag. Wenn der S&P fällt, wird ihr Portfolio den gleichen Rückgang erleiden.

Wie Indexfonds Ihnen helfen können, die Analyse zu überspringen

Indexfonds sind ideal für diejenigen, die neu auf dem Markt sind und denen möglicherweise die Fähigkeiten oder Kenntnisse fehlen, um die Finanzen eines Unternehmens zu beurteilen oder Konzerne zu vergleichen. Bei einer Indexfonds-Anlagestrategie müssen Sie nicht die Gewinn- und Verlustrechnung einer Bilanz durchgehen. Sie müssen keine diskontierten Cashflows oder Analysekennzahlen berechnen. Wenn Ihnen diese Begriffe tatsächlich entmutigend vorkommen, können Sie beruhigt sein, denn Sie können einfach einem Index folgen.

Vielfältige Bestände

Der Sinn der Beobachtung all dieser Kennzahlen besteht zunächst darin, zu vermeiden, dass Sie Ihr Geld bei riskanten Unternehmen anlegen. Mit einem Indexfonds müssen Sie sich nicht zu viele Gedanken über das Risiko eines einzelnen Unternehmens machen. Dieses Risiko wird dadurch verringert, dass Sie mit einem einzigen Fondsanteil Dutzende oder sogar Hunderte von Unternehmen kaufen.

Wie Indexfonds dazu beitragen können, Ihre Kosten zu senken

Aktiv verwaltete Investmentfonds verlassen sich auf ein Team aus Managern und Analysten, das über die durchzuführenden Geschäfte entscheidet. Alle diese Leute müssen bezahlt werden, und selbst wenn ein einziger Fondsmanager die meisten Aufgaben übernimmt, summieren sich die Gebühren immer noch. Ihre Kosten belaufen sich jedes Jahr auf einen Prozentsatz des Fondsvermögens und werden vom Fonds abgezogen, bevor Sie Ihren Anteil erhalten. Dies wird als Kostenquote bezeichnet.

Kleine Kostenquoten

Indexfonds haben möglicherweise einen Manager, aber dieser Manager wird weitaus weniger tun. Sie müssen lediglich von Zeit zu Zeit die Bestände überprüfen und sicherstellen, dass sie immer noch den zugrunde liegenden Index widerspiegeln. Da sie weniger leisten, erhalten diese Manager weniger Lohn. Dies bedeutet, dass Sie den Betrag Ihres Portfolios reduzieren können, der in die Tasche eines Fondsmanagers fließt. Dieser Effekt verstärkt sich auf lange Sicht.

Keine Maklergebühren

Eine weitere Möglichkeit, mit Indexfonds Geld zu sparen, besteht darin, dass sie die Maklerprovisionen senken. Wenn Sie das Portfolio eines Indexfonds nachbilden wollten (ohne einfach Anteile des Indexfonds zu kaufen), müssten Sie alle im Index enthaltenen Unternehmen einzeln kaufen. Das könnte Dutzende oder Hunderte von Geschäften bedeuten, die nicht nur viel Geld kosten würden, sondern auch eine Maklergebühr für jeden Handel verlangen würden.

So kombinieren Sie Dollar-Cost-Averaging mit Indexfonds

Indexinvestitionen funktionieren gut mit einer Dollar-Cost-Averaging-Strategie. Dabei handelt es sich um eine Taktik, die darin besteht, langfristig kleine und regelmäßige Investitionen zu tätigen und dabei zu bleiben, egal wie sich der Markt entwickelt. In der Praxis kaufen Sie möglicherweise in regelmäßigen Abständen ein paar Anteile einer einzelnen Aktie (oder eines Fonds). Wenn die Aktien steigen, kaufen Sie. Wenn die Aktien fallen, kaufen Sie. Ziel ist es, Risiken im Zusammenhang mit dem Market Timing zu reduzieren, indem unabhängig von der Wertentwicklung der Aktien investiert wird.

Dieses Konzept der Streuung des Market-Timing-Risikos ähnelt stark dem der Streuung des unternehmensspezifischen Risikos. Zusammengenommen kann selbst der unerfahrenste Anleger ein ausgewogenes Portfolio aufbauen, das sich keinem Risiko zu stark aussetzt.