Privatkredit vs. Kreditkarte: Was ist der Unterschied?

Wenn es darum geht, sich Geld zu leihen, sind Privatkredite und Kreditkarten beliebte Instrumente dafür. Obwohl sie Ihnen dabei helfen können, das gleiche Ziel zu erreichen, funktionieren sie doch ganz anders. Beispielsweise werden Privatkredite in einer Summe ausgezahlt, während es sich bei Kreditkarten um eine revolvierende Kreditlinie handelt.

Es ist wichtig zu verstehen, wie die einzelnen Kreditarten funktionieren, wenn Sie entscheiden möchten, welcher Kredit für Sie der richtige ist. Dies kann Ihnen helfen, Geld bei den Zinsaufwendungen zu sparen und zu verhindern, dass Schulden zu lange bestehen bleiben.

Was ist der Unterschied zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte?

Wie sie funktionieren

Bei größeren Schulden ist ein Privatkredit sinnvoll. Dabei handelt es sich in der Regel um einmalige, unbesicherte Kredite, die Sie in einer Pauschalsumme erhalten. Kreditgeber überweisen Geld oft direkt auf Ihr Bankkonto, und Sie können dann mit dem Geld machen, was Sie wollen.

Wenn Sie einen Privatkredit nutzen, erhalten Sie den gesamten Kreditbetrag auf einmal, so dass Sie danach in der Regel keinen weiteren Kredit mehr aufnehmen können. Einige Kreditlinien ermöglichen jedoch die Aufnahme zusätzlicher Kredite. Der Vorteil eines Einmalkredits besteht darin, dass es keine Möglichkeit gibt, mehr als den zugeteilten Betrag auszugeben.

Kreditkarten hingegen sind in der Regel eine gute Option für kurzfristige Schulden. Sie stellen eine Kreditlinie – oder einen Pool an verfügbarem Geld – zur Verfügung, aus dem Sie Geld ausgeben können.Normalerweise nehmen Sie Kredite auf, indem Sie Einkäufe tätigen, und Sie können die Kredite wiederholt zurückzahlen und leihen, solange Sie unter Ihrem Kreditlimit bleiben.

Kreditkarten sind wie Privatkredite ungesicherte Kredite, das heißt, es sind keine Sicherheiten erforderlich. Da es sich jedoch um eine revolvierende Kreditlinie handelt, könnte die Versuchung größer sein, zu viel auszugeben.

Wie sie verwendet werden

Während Kreditkarten Bargeldvorschüsse ermöglichen, müssen Sie für das Abheben von Bargeld in der Regel eine geringe Gebühr zahlen. Sobald Sie einen Barvorschuss in Anspruch nehmen, fallen für diese Guthaben oft höhere Zinssätze an als bei herkömmlichen Kreditkartenkäufen. Wenn Sie auf Ihrer Kreditkartenrechnung nur den Mindestbetrag begleichen, wird der Rechnungsanteil aus der Vorauszahlung zuletzt beglichen.

Dies bedeutet, dass sich die Zinsen für den Barvorschuss weiter erhöhen, wodurch sich der von Ihnen geschuldete Betrag schneller erhöht. Wenn Sie Bargeld benötigen, kann das in Schwierigkeiten geraten. Wenn Sie Bargeld benötigen, sind Privatkredite Kreditkarten oft vorzuziehen.

Bequeme Schecks und Guthabentransfers ermöglichen es Ihnen, einen erheblichen Betrag zu leihen, ohne einen Kauf zu tätigen. Achten Sie jedoch auf die Vorabgebühren.

Für Einkäufe bei Händlern eignen sich Kreditkarten gut. Bei der Verwendung einer Kreditkarte profitieren Sie von umfassenden Käuferschutzfunktionen. Normalerweise erhebt Ihr Kartenaussteller keine Gebühren, wenn Sie Waren und Dienstleistungen bezahlen (obwohl je nach Kreditkarte möglicherweise jährliche Gebühren anfallen).

Beim Kreditaufbau können beide Kreditarten helfen. Allerdings handelt es sich bei Kreditkarten um revolvierende Schulden, während es sich bei Privatkrediten um Ratenschulden handelt. Das eine ist für Ihre Kreditwürdigkeit nicht unbedingt besser als das andere – das Hauptziel besteht darin, Schulden sinnvoll einzusetzen. Allerdings kann die Nutzung verschiedener Arten von Schulden (einige revolvierende und andere Ratenschulden) dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu verbessern.

Rückzahlungsfristen

Privatkredite haben in der Regel eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren, es sind jedoch auch längere und kürzere Laufzeiten möglich.Je länger die Rückzahlung dauert, desto geringer wird die erforderliche monatliche Zahlung sein. Aber eine niedrige Bezahlung ist nicht immer ideal. Schließlich kann eine Verlängerung der Rückzahlung zu höheren Zinskosten führen und so die Gesamtkosten für alles, was Sie kaufen, in die Höhe treiben.

Kreditkarten hingegen eignen sich am besten für Kredite, die Sie innerhalb eines Jahres abbezahlen können. Auch wenn es möglicherweise keine bestimmte Frist für die Rückzahlung gibt, bedenken Sie die Androhung von Zinsen. Wenn Sie Ihr Guthaben innerhalb der 30-tägigen Zahlungsfrist begleichen, können Sie Zinskosten vollständig vermeiden.

Monatliche Zahlungen

Bei einem Privatkredit führt die zusätzliche Rückzahlungszeit zu geringeren, vorhersehbaren monatlichen Zahlungen. Es kann jedoch sein, dass Sie am Ende erhebliche Zinskosten zahlen müssen, wenn Sie mehrere Jahre brauchen, um Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Ihre erforderlichen monatlichen Zahlungen sind in der Regel fest, das heißt, Sie zahlen jeden Monat den gleichen Betrag, bis Sie die Schulden beglichen haben. Ein Teil jeder Zahlung sind Ihre Zinskosten und der Restbetrag fließt in die Rückzahlung Ihrer Schulden. Um zu sehen, wie dieser Prozess funktioniert und Ihre Zinskosten im Detail verstehen, erfahren Sie, wie die Tilgung funktioniert, und führen Sie Ihre Kreditdetails mit einem Kredittilgungsrechner durch.

Solange Sie alle erforderlichen Zahlungen leisten, zahlen Sie den Kredit am Ende der Laufzeit vollständig zurück. Und Sie wissen genau, wann Sie schuldenfrei sind.

Mit Kreditkarten zahlen Sie so lange weiter, wie Sie ein Guthaben haben, bis alle Ihre Schulden beglichen sind. Das bedeutet, dass Kreditkartenschulden unangenehm lange bestehen bleiben können, insbesondere wenn Sie nur die Mindestzahlungen leisten.

Bei Kreditkarten können extrem hohe Zinsen anfallen. Sofern Sie nicht über eine gute Bonität verfügen, kann es leicht passieren, dass Sie mehr als 20 % effektiven Jahreszins zahlen. Selbst wenn Sie mit attraktiven „Teaser“- oder Aktionspreisen beginnen, sind diese nicht ewig gültig. Darüber hinaus sind die Zinssätze bei Kreditkarten variabel, während Privatkredite häufig durch feste Zinssätze Vorhersehbarkeit bieten.

Wenn Sie jedoch über eine ausgezeichnete Bonität verfügen, können Sie möglicherweise mit mehreren zinslosen Kreditkartenangeboten in Ihren Schulden „surfen“. Dann zahlen Sie über mehrere Jahre hinweg keine Zinsen.

Welches ist das Richtige für Sie?

Um zu entscheiden, welche Art von Schulden für Sie am besten geeignet ist, schauen Sie sich die Details jedes verfügbaren Darlehens an. Sammeln Sie Informationen wie den Zinssatz, die Jahresgebühren für Kreditkarten und die Bearbeitungsgebühren für Privatkredite. Berechnen Sie anhand dieser Informationen Ihre gesamten Kreditkosten.

Ein Privatkredit eignet sich möglicherweise am besten für Sie, wenn Sie einen langfristigen Kredit aufnehmen, Bargeld benötigen oder die Stabilität einer festen monatlichen Zahlung wünschen.

Andererseits könnte eine Kreditkarte die beste Wahl sein, wenn Sie einen Kredit mit kürzerer Laufzeit suchen, das Geld für Einkäufe bei verschiedenen Händlern verwenden möchten und planen, Ihre Schulden während der Kulanzfrist Ihrer Kreditkarte zu begleichen.

Wenn Sie Kredite zur Schuldenkonsolidierung prüfen oder Studienkredite verwalten, stehen Ihnen neben Kreditkarten und Privatkrediten möglicherweise noch weitere Optionen zur Verfügung.

So können Sie leihen

Privatkredite sind über mehrere Quellen erhältlich, und es ist ratsam, ein Angebot von mindestens drei Kreditgebern einzuholen. Probieren Sie verschiedene Arten von Kreditgebern aus und vergleichen Sie den Zinssatz und die Bearbeitungsgebühren für jeden Kredit.

• Banken und Kreditgenossenschaftensind traditionelle Quellen für Privatkredite. Diese Institute bewerten in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr monatliches Einkommen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht. Insbesondere wenn Sie über eine begrenzte Bonitätshistorie verfügen (oder in der Vergangenheit Probleme hatten), kann der Einkauf bei kleinen, lokalen Institutionen Ihre Chancen auf ein gutes Geschäft verbessern.
• Online-KreditgeberArbeiten Sie vollständig online und bewerben Sie sich mit Ihrem Computer oder Mobilgerät. Diese Kreditgeber haben den Ruf, die Kosten niedrig zu halten und Ihre Kreditwürdigkeit auf kreative Weise zu bewerten und Genehmigungsentscheidungen zu treffen. Wenn Sie nicht dem traditionellen Idealprofil entsprechen (eine lange Geschichte einwandfreier Kreditaufnahme und ein hohes Einkommen), sind Online-Kreditgeber für Privatkredite sicherlich einen Blick wert. Auch Kreditnehmer mit hoher Bonität können ein gutes Angebot finden.
• Spezialisierte KreditgeberBereitstellung von Privatkrediten für bestimmte Zwecke. In der richtigen Situation können diese Kredite eine hervorragende Alternative zur Aufnahme langfristiger Kreditkartenschulden sein. Einige Kreditgeber konzentrieren sich beispielsweise auf die Behandlung von Unfruchtbarkeit und andere medizinische Eingriffe.

Kreditkarten sind über Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich, Sie können aber auch direkt ein Konto bei einem Kartenaussteller eröffnen.

Das Fazit

Privatkredite können hilfreich sein, wenn Sie einen langfristigen Kredit benötigen, die Auszahlung in einer Summe wünschen und feste monatliche Raten wünschen. Kreditkarten sind möglicherweise die beste Option, wenn Sie eine revolvierende Kreditlinie haben möchten, die Sie über einen längeren Zeitraum immer wieder nutzen können.

Berücksichtigen Sie die Zinssätze und die Verwendungszwecke Ihres Kredits, wenn Sie entscheiden, welcher Kredit für Sie der richtige ist.