So stufen Sie Ihre Kreditkarte herab, um die Jahresgebühr zu senken

Prämienkreditkarten bieten lukrative Vorteile, erheben jedoch oft hohe Jahresgebühren. Solange Ihre Ausgaben und Prämieneinnahmen die von Ihnen gezahlten Gebühren übersteigen, macht Ihnen Ihre Jahresgebühr möglicherweise nichts aus. Wenn sich jedoch Ihre Ausgabegewohnheiten ändern, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, an einer Kreditkarte mit einem höheren Kosten-Nutzen-Verhältnis festzuhalten.

Anstatt Ihre Prämienkreditkarte zu schließen, können Sie möglicherweise ein Downgrade auf eine andere Kreditkarte mit einer niedrigeren (oder keiner) Jahresgebühr innerhalb der Produktlinie Ihres Kartenausstellers durchführen. Es sind lediglich ein wenig Recherche und ein Anruf bei Ihrem Kreditkartenaussteller erforderlich.

Gründe für ein Downgrade Ihrer Kreditkarte

Möglicherweise hat es eine Zeit gegeben, in der sich die Zahlung einer hohen Jahresgebühr gelohnt hat, etwa wenn Sie viel gereist sind und Zugang zu Premium-Reiseprämien benötigen. Da jedoch durch die COVID-19-Pandemie die Reiseausgaben in den Jahren 2020 und 2021 zurückgingen, sind reiseabhängige Prämien und Jahresgebühren möglicherweise nicht mehr so ​​sinnvoll. 

Eine Pandemie ist nicht der einzige Auslöser für geringere Ausgaben. Andere Lebensstil- und Finanzänderungen – wie der Verlust des Arbeitsplatzes oder ein Familienzuwachs – können Ausgabenkürzungen rechtfertigen, die den Einsatz einer Karte mit Jahresgebühr nicht mehr rechtfertigen.

Vor- und Nachteile eines Downgrades

Bevor Sie sich für ein Downgrade Ihrer Kreditkarte entscheiden, sollten Sie sowohl die Vor- als auch die Nachteile abwägen. Möglicherweise entscheiden Sie letztendlich, dass ein Downgrade nicht die beste Option für Sie ist.

Vorteile erklärt

• Sparen Sie Geld bei der Jahresgebühr: Der größte Vorteil des Wechsels zu einer gebührenfreien Kreditkarte besteht darin, dass Sie Geld bei der Jahresgebühr sparen, die mehr als 400 US-Dollar betragen kann, wenn Sie eine Premium-Reiseprämien-Kreditkarte wie die Chase Sapphire Reserve besitzen. Es ist sinnvoll, die Gebühr zu sparen, wenn Sie sie sich nicht mehr leisten können oder die Vorteile nicht nutzen können.
• Möglicherweise können Sie Ihre Belohnungen behalten: Durch ein Downgrade auf eine andere Kreditkarte innerhalb derselben Kartenfamilie können Sie möglicherweise die angesammelten Prämien behalten und sogar weiterhin Prämien verdienen.
• Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Die Schließung Ihrer Kreditkarte kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn Sie sie schon seit vielen Jahren besitzen. Wenn Sie Ihre Karte herabstufen, anstatt sie zu schließen, behalten Sie den gleichen Kreditrahmen bei und haben keinen Einfluss auf das Alter des Kontos.

Nachteile erklärt

• Prämienvorteile verlieren: Wenn Sie Ihre Kreditkarte herabstufen, verlieren Sie den Zugriff auf viele Vergünstigungen und Prämien, die mit der Kreditkarte mit den höheren Gebühren verbunden waren. Berücksichtigen Sie die Vorteile, die Sie genossen haben, bevor Sie Ihre Downgrade-Entscheidung abschließen.
• Verdienen Sie weniger Prämien: Eine gebührenfreie Kreditkarte wird wahrscheinlich eine geringere Prämienstruktur haben und bei gleichem Ausgabenbetrag eine geringere Anzahl an Punkten auszahlen. Wenn Ihre Gesamtausgaben gesunken sind, werden Sie feststellen, dass Sie nur noch einen Bruchteil der Prämien verdienen, die Sie zuvor angesammelt haben.
• Kein Willkommensbonus auf der neuen Kreditkarte: Wenn Sie eine brandneue Prämienkarte eröffnen, könnten Sie einen Anmeldebonus auf Ihre anfänglichen Ausgaben erhalten. Normalerweise haben Sie nicht die gleiche Chance, wenn Sie Ihr Konto herabstufen. Da jedoch Willkommensboni für neue Karteninhaber verfügbar sind, die in den letzten 24 bis 48 Monaten kein Konto eröffnet haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie sich ohnehin nicht qualifizieren.

So führen Sie den Wechsel durch

Bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen, schauen Sie auf der Website Ihres Kreditkartenausstellers nach, auf welche Kreditkarte Sie ein Downgrade durchführen möchten. Sobald Sie die Karte identifiziert haben, zu der Sie wechseln möchten, möchten Sie Folgendes tun: 

1. Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller unter der Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an. 
2. Erklären Sie, dass Sie gerne Karteninhaber bleiben würden, Ihre Ausgabenbedürfnisse sich jedoch geändert haben. 
3. Beantragen Sie den Wechsel Ihrer Kreditkarte zu einer anderen Kreditkarte in der Produktpalette. 
4. Teilen Sie ihnen mit, auf welche Karte Sie ein Downgrade durchführen möchten.

Sobald der Produktwechsel abgeschlossen ist, sendet Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller eine neue Kreditkarte mit einer neuen Kreditkartennummer zu.

Wenn Ihre Jahresgebühr steigt und ein Downgrade nicht möglich ist, kann es sich lohnen, die Kreditkarte komplett zu kündigen, um die Gebühr zu vermeiden – insbesondere, wenn Sie sich die Zahlung nicht leisten können.

Beispiele für Downgrade-Optionen

Während jede Herabstufung einer Karte die Zustimmung Ihres Kartenherausgebers erfordert, ist es hilfreich, einige der Optionen zu kennen, die Ihnen bei den großen Kreditkartenherausgebern zur Verfügung stehen. In den folgenden Tabellen werden Capital One- und Chase-Karten als Beispiele dafür verwendet, was Sie bei einem Downgrade erwarten können.

Hauptstadt eins

Die Downgrade-Optionen von Capital One sind leicht zu erkennen, da sie alle das gleiche Merkmal haben: den Zusatz „One“ zum Namen der Karteohneder höhere Jahresbeitrag:

Verfolgungsjagd 

Die Reisekarten von Chase sind gute Kandidaten für Downgrades, da es Downgrade-Optionen zwischen Premium- und Nicht-Premium-Reisekarten gibt: