Nachsicht bei Kreditkartenzahlungen vs. Aufschub: Was ist der Unterschied?

ByDr. J. K. Hartmann

In Zeiten finanzieller Not ist es sinnvoll, die wesentlichen Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel, Miete oder eine Hypothek zu decken, bevor Sie sich um andere Rechnungen kümmern. Es könnte sogar der Zeitpunkt kommen, an dem Kreditkartenzahlungen in den Hintergrund gedrängt werden müssen. Wenn Sie ein paar Monate lang etwas Spielraum für Ihre Rechnungen hätten, könnten Sie die Zahlungen dort fortsetzen, wo Sie aufgehört haben.

Leider kann das Auslassen Ihrer Kreditkartenzahlungen Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie könnten am Ende erhebliche Verzugszinsen zahlen – während Ihre Schulden weiter wachsen.

Ihr Kreditkartenaussteller ist jedoch möglicherweise bereit, Zahlungen für Ihre Kreditkarten für einen begrenzten Zeitraum aufzuschieben, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden. Die Programme der Kartenherausgeber variieren, Sie werden jedoch überrascht sein, welche Unterstützung Sie erhalten können, wenn Sie danach fragen.

Kreditkartenaufschub vs. Kreditkartennachsicht

In den meisten Fällen handelt es sich bei aktuellen Kreditkartenhilfsprogrammen um eine Stundung oder Nachsicht.

Mit Kreditkartenaufschub und Nachsicht können Sie die Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte (oder Karten) für einen begrenzten Zeitraum aussetzen. Während diese beiden Konzepte normalerweise mit Studienkrediten in Verbindung gebracht werden, können Kreditgeber sie unter mildernden Umständen auch auf Kreditkarten anwenden.

Beim Kreditkartenaufschub handelt es sich um eine Situation, in der Sie Ihre Zahlungen für einen begrenzten Zeitraum aussetzen können, ohne dass Ihr Guthaben verzinst wird.

Notiz

Bei einigen Kreditkartenprogrammen können Sie Ihre Kreditkarte möglicherweise auch dann weiter verwenden, wenn Sie keine Zahlungen leisten.Das kann Ihnen helfen, mit den Lebenshaltungskosten und anderen Rechnungen Schritt zu halten. Bedenken Sie jedoch, dass die Verwendung Ihrer Kreditkarte für Einkäufe während der Zahlungsaufschiebung Ihre Schulden erhöht.

Andererseits beschreibt Kreditkartennachsicht eine Situation, in der Sie Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte für eine begrenzte Zeit auslassen können, während Ihr Guthaben verzinst wird.

Wenn Sie sich für ein Kreditkartenentlastungsprogramm anmelden, stehen die Chancen gut, dass Sie sich für ein Nachsichtsprogramm anmelden. Das kann für Ihre Finanzen hilfreich sein, wenn Sie für ein paar Monate eine Pause von Ihren monatlichen Zahlungen benötigen, bedeutet aber, dass sich die von Ihnen geschuldeten Beträge in dieser Zeit erhöhen.

Kreditkartenaussteller können Zahlungserleichterungen anbieten

Viele große Kreditkartenaussteller haben Programme eingeführt, die Verbrauchern helfen, sich von den finanziellen Auswirkungen von Naturkatastrophen, Pandemien oder anderen Widrigkeiten zu erholen, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen. Einige bieten Zahlungsaufschübe für Kreditnehmer an, die dies wünschen, aber die Kreditgeber bieten möglicherweise auch andere Arten von Hilfe an.

Chase, American Express, Citi, Bank of America und Wells Fargo haben während der Coronavirus-Pandemie alle Maßnahmen ergriffen, die es Karteninhabern ermöglichten, die Zahlung von Schulden während der Dauer der Krise aufzuschieben oder zu unterlassen.

Indem die Unternehmen den Karteninhabern erlaubten, Zahlungen während einer schwierigen Phase auszusetzen, zeigten sie ihre Bereitschaft, Verbrauchern zu helfen, wenn Umstände, auf die sie keinen Einfluss haben, sie daran hindern, ihre Schulden zu begleichen.

Notiz

Viele Kreditgeber berechnen in den meisten Fällen weiterhin Kreditkartenzinsen, sodass Ihr Schuldenstand auch dann wächst, wenn Sie keine zusätzlichen Einkäufe tätigen.

Vor- und Nachteile von Kreditkartenaufschub- und Nachsichtsprogrammen

Das Aussetzen Ihrer Kreditkartenzahlungen könnte die beste Option sein, wenn Sie in einer finanziellen Notlage sind, aber es gibt einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie fortfahren.

Positiv zu vermerken ist, dass eine Pause von den Kreditkartenzahlungen auch nur für ein paar Monate dazu beitragen kann, dass Sie nach einem Rückschlag finanziell wieder auf die Beine kommen. Durch die Einrichtung eines Zahlungsaufschubs können Sie sich in manchen Fällen auch die Meldung verspäteter Zahlungen an die Kreditauskunfteien ersparen und so Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit verhindern.

Die Nachteile von Zahlungsaufschüben sind erheblich. Ihre Schulden werden nicht verschwinden und Sie werden nach Ablauf der Stundungs- oder Stundungsfrist weiterhin Geld schulden (einschließlich aller überfälligen Zahlungen).

Notiz

Wenn der Kreditgeber feststellt, dass Sie nicht in einer finanziellen Notlage sind, erhalten Sie möglicherweise keine Stundung oder Nachsicht auf Ihre Karte. Es liegt an Ihnen, zu beweisen, dass Sie es tun.

Kreditkartenaufschub und Nachsicht können den Schmerz, der mit dem Tragen von Kreditkartenschulden verbunden ist, vorübergehend unterbrechen, aber es ist wichtig zu beachten, dass die Vorteile möglicherweise nur ein paar Monate anhalten. Allerdings kann das genug Zeit sein, um wieder auf die Beine zu kommen und andere Rechnungen nachzuholen.

So beantragen Sie einen Aufschub oder Nachsicht bei der Kreditkarte

Die meisten Kreditkarten-Nachsichtsprogramme werden als Folge einer Finanzkrise eingeführt. Wenn Sie die Mindestzahlung mit Ihrer Kreditkarte nicht leisten können, können Sie den Vorgang starten, indem Sie auf der Website Ihres Kartenherausgebers nachsehen, ob dort Informationen verfügbar sind.

Wenn Sie den Antrag nicht per Online-Chat oder Online-Formular stellen können, können Sie Ihren Kreditkartenaussteller anrufen und um eine vorübergehende Zahlungspause oder eine andere Art von Unterstützung bitten. Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, Ihre monatlichen Zahlungen auszusetzen oder sich für eine andere Form der Hilfe zu qualifizieren. In jedem Fall müssen Sie nachfragen, um es herauszufinden.