Wie Kreditgenossenschaften funktionieren

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die ihren Mitgliedern Finanzdienstleistungen anbieten.Wenn Sie Geld sparen, Rechnungen bezahlen oder einen Kredit aufnehmen müssen, ist eine Kreditgenossenschaft eine Komplettlösung für diese Dienstleistungen.

Wie sich Banken und Kreditgenossenschaften unterscheiden

Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Produkte und Dienstleistungen an wie Banken, und die Erfahrung bei der Nutzung dieser Dienste ist oft ungefähr die gleiche. Es gibt jedoch einige wesentliche Unterschiede.

Investoreneigentum vs. Mitgliedereigentum

Das Eigentum ist der Hauptunterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft eröffnen – egal wie klein – werden Sie Teilhaber der Institution. Alle Kreditgenossenschaften sind Eigentum ihrer Kunden, die Mitglieder genannt werden. Banken gehören Anlegern, die möglicherweise keine Kontoinhaber oder Community-Mitglieder sind.

Für Profit vs. Nicht für Profit

Im Gegensatz zu Banken sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige Institutionen. Im Allgemeinen handeln sie im besten Interesse ihrer Mitglieder. Sie müssen sich keine Sorgen um Aktienkurse oder Unternehmensanleger machen. Kreditgenossenschaften sind jedoch keine Wohltätigkeitsorganisationen. Sie müssen fundierte finanzielle Entscheidungen treffen, Einnahmen erzielen, Gehälter zahlen und mit anderen Institutionen konkurrieren.

Vorteile der Nutzung von Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften erfreuen sich oft großer Beliebtheit bei ihren Mitgliedern, von denen einige ihren Institutionen gegenüber äußerst loyal sind.

Vorzugspreise und Gebühren

Da es sich um gemeinnützige Einrichtungen im Besitz der Mitglieder handelt, geben Kreditgenossenschaften ihren Erfolg häufig in Form niedrigerer Gebühren, höherer Zinssätze für Ersparnisse und niedrigerer Zinssätze für Kredite im Vergleich zu Banken an ihre Mitglieder weiter.Allerdings sind nicht alle Kreditgenossenschaften gleich, daher lohnt es sich immer, die Tarife und Gebühren zu vergleichen, bevor Sie sich für eine Institution entscheiden.

Beteiligung der Gemeinschaft

Kreditgenossenschaften spielen oft eine wichtige Rolle in der lokalen Wirtschaft, indem sie finanzielle Bildung und Öffentlichkeitsarbeit anbieten und kleine Unternehmen unterstützen.Sie unterstützen häufig auch gemeinnützige Organisationen in der Gemeinde.

Gemeinsame Verzweigung 

Dies ist ein Service, der nur Kreditgenossenschaften zur Verfügung steht. Da es sich bei Kreditgenossenschaften oft um lokale Institutionen handelt, verfügen sie normalerweise nicht über ein ausgedehntes Netz von Filialen oder Geldautomaten. In vielen Fällen ist es jedoch möglich, Filialen und Geldautomaten anderer Kreditgenossenschaften über ein gemeinsames Filialnetzwerk kostenlos zu nutzen. Sie können Ein- und Auszahlungen vornehmen, Kredite abbezahlen und vieles mehr. Um die gemeinsame Zweigstelle nutzen zu können, müssen sowohl Ihre Heimatkreditgenossenschaft als auch die Zweigstelle, die Sie nutzen möchten, Teil des gemeinsamen Zweigstellennetzwerks sein.

Besserer Kundenservice

Da es sich bei Kreditgenossenschaften um gemeinnützige Organisationen im Besitz ihrer Mitglieder handelt, übertreffen sie Banken oft, wenn es um den Kundenservice geht. Wenn Sie Wert darauf legen, Beziehungen zu Kassierern und Kreditsachbearbeitern aufzubauen, ist eine Kreditgenossenschaft oder eine Gemeindebank der beste Ort, um diese Erfahrung zu machen.

Dienstleistungen, die bei Kreditgenossenschaften verfügbar sind

Kreditgenossenschaften bieten Finanzdienstleistungen für Verbraucher, Unternehmen und andere Organisationen an. Die gängigsten Angebote werden hier beschrieben, aber jede Kreditgenossenschaft ist anders.

Aktienkonten (Sparkonten)

Bei einer Kreditgenossenschaft werden Sparkonten als Aktienkonten bezeichnet, da Sie – wie alle anderen Kunden auch – Miteigentümer der Kreditgenossenschaft sind.Sie sind ein sicherer Ort, um Bargeld aufzubewahren und Zinsen für Ihre Ersparnisse zu erhalten. Bestimmte Überweisungen von einem Sparkonto können jeden Monat begrenzt sein.

Kontoentwürfe teilen (Überprüfung)

Girokonten bei Banken werden bei Kreditgenossenschaften üblicherweise als Aktienwechselkonten bezeichnet.Genau wie bei Girokonten können Sie auch bei Share-Wechselkonten Ihr Geld ohne monatliche Zahlungslimits ausgeben. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, auf Ihr Geld zuzugreifen, darunter Papier- und elektronische Schecks, Debitkarten, Online-Zahlungen und Bargeldabhebungen.

Einlagenzertifikate (CDs) 

CDs sind wie superstarke Sparkonten. Sie zahlen oft mehr Zinsen als normale Ersparnisse, aber es gibt einen Haken: Sie müssen sich verpflichten, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum, oft ein bis drei Jahre, auf der CD zu belassen.Wenn Sie Flexibilität bevorzugen, bieten einige Institutionen Geldmarktkonten an, die ähnliche Zinssätze zahlen und es Ihnen ermöglichen, den ganzen Monat über auf Ihr Geld zuzugreifen.

Kredite

Kredite stehen für verschiedene Verwendungszwecke zur Verfügung. Kreditgenossenschaften verwenden das Geld, das andere Kunden einzahlen, um Kredite für Kreditnehmer zu finanzieren. Dazu gehören Wohnungsbaudarlehen (Hypotheken), Autokredite, Privatkredite und Kreditkarten.

Andere Dienstleistungen 

Bei den meisten Kreditgenossenschaften können Sie außerdem Folgendes erhalten:

• Offizielle Schecks Bankschecks oder beglaubigte Schecks werden in der Regel gegen eine geringe Gebühr angeboten, Sie sollten diese Artikel jedoch nur für gelegentliche Anzahlungen oder andere Lebensereignisse benötigen.
• Schließfächer sind ein sicherer Ort zur Aufbewahrung wichtiger Dokumente und kleiner Wertgegenstände. Ihre Gegenstände werden hinter mehreren Schlössern aufbewahrt, Sie müssen jedoch während der Banköffnungszeiten alles abrufen, was Sie benötigen.
• Notardienste können hilfreich sein, wenn Sie nachweisen müssen, dass eine Unterschrift auf offiziellen Dokumenten gültig ist. Ein Mitarbeiter einer Kreditgenossenschaft – der auch ein Notar sein muss – kann Ihre Dokumente mit einem offiziellen Stempel versehen und die Uhrzeit und das Datum Ihrer Unterschrift vermerken.

Die Ihnen zur Verfügung stehenden Produkte und Dienstleistungen variieren von einer Kreditgenossenschaft zur anderen. Größere Kreditgenossenschaften bieten in der Regel eine größere Auswahl an, während kleine Kreditgenossenschaften das Angebot möglicherweise minimal halten.

Erwerb der Mitgliedschaftsberechtigung

Um Mitglied einer Kreditgenossenschaft zu werden, müssen Sie sich „qualifizieren“ oder zum Beitritt berechtigt sein. Kreditgenossenschaften sollen Einzelpersonen und Organisationen dienen, die eine gemeinsame Bindung haben, und Personen, die die Kriterien erfüllen, werden als Mitgliederbereich bezeichnet. Sie können sich auf verschiedene Arten qualifizieren.

Ihr Job

Ihr Arbeitgeber sponsert möglicherweise eine Kreditgenossenschaft oder unterhält Beziehungen zu Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe, sodass Sie die Möglichkeit haben, diesen Kreditgenossenschaften beizutreten. Manche Berufe qualifizieren Sie auch für die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft – Ihr einzelner Arbeitgeber spielt keine Rolle, denn Ihr Beruf bringt Sie ein.

Ihr Standort

Einige Kreditgenossenschaften stehen jedem offen, der in einem geografischen Gebiet lebt oder arbeitet. Sie könnten sich beispielsweise einfach deshalb qualifizieren, weil Sie in einer bestimmten Stadt oder einem bestimmten Landkreis leben. Sogar der Schulbesuch oder der Gottesdienst in einer Gegend, in der Sie nicht leben, können zur Berechtigung führen.

Eine Gruppenmitgliedschaft

Wenn Sie Mitglied bestimmter Gruppen sind, können Sie sich für bestimmte Kreditgenossenschaften qualifizieren. Einige Gruppen sind für die Öffentlichkeit zugänglich und Sie können diesen Gruppen beitreten, um Mitglied einer Kreditgenossenschaft zu werden. Andere Gruppen, wie z. B. eine Wohnungseigentümergemeinschaft, verlangen, dass Sie andere Kriterien erfüllen.

Deine Familie

Wenn ein Mitglied Ihrer Familie Mitglied einer Kreditgenossenschaft ist, können Sie dieser Kreditgenossenschaft höchstwahrscheinlich beitreten, je nachdem, ob Ihr Verwandter berechtigt ist.

Ein Konto eröffnen

Sobald Sie eine Institution gefunden haben, die Ihnen gefällt, ist die Mitgliedschaft so einfach wie die Eröffnung eines Kontos. Der Vorgang ist der gleiche wie bei der Eröffnung eines Kontos bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Sie müssen Angaben zu Ihrer Person machen, einen Ausweis mitbringen und eine erste Einzahlung tätigen (normalerweise mindestens 25 bis 100 US-Dollar).

Alle Kunden einer Kreditgenossenschaft müssen ein einfaches Aktienkonto (oder Sparkonto) eröffnen. Auch wenn Sie der Kreditgenossenschaft nur beitreten, um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie Mitglied werden – was voraussetzt, dass Sie einen „Anteil“ an der Kreditgenossenschaft haben.