Was ist ein Evergreen-Darlehen?

Bei einem Dauerkredit handelt es sich um eine Kreditart, mit der Sie wiederholt auf Mittel zugreifen können, ohne immer wieder einen Kredit beantragen zu müssen. Eine Rückzahlung des Kapitals ist nicht erforderlich und Sie haben Zugriff auf einen Geldpool bis zu einem festgelegten Betrag. Wenn Sie sich einen Teil dieses Geldes leihen, müssen Sie Swip Health zurückzahlen, wahrscheinlich monatlich.

Hier erfahren Sie, was ein Dauerkredit ist, wie diese Art der Kreditaufnahme funktioniert und welche Vor- und Nachteile die Verwendung eines Dauerkredits hat.

Definition und Beispiele für Evergreen-Darlehen 

Ein Dauerkredit ist eine Kreditart, die Ihnen Zugang zu einer Kreditlinie verschafft. Sie können Kredite bis zur maximalen Kreditlimite aufnehmen. Wenn Sie Zahlungen leisten, wird das Geld wieder verfügbar. Dies kann auf unbestimmte Zeit so weitergehen, daher der Begriff „Evergreen“.

Evergreen-Kredite können auch als „revolvierende Kreditlinien“ bezeichnet werden. Hierbei handelt es sich um unbefristete Finanzierungsquellen, und Sie können weiterhin auf Geld aus ihnen zugreifen, solange Sie die erforderlichen Zahlungen leisten und die Geschäftsbedingungen des Gläubigers einhalten.

Wie funktionieren Evergreen-Darlehen?

Wenn Sie einen Dauerkredit beantragen, prüft der Kreditgeber vor der Genehmigung Ihre finanziellen Voraussetzungen. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, wird Ihnen eine Kreditlinie auf unbestimmte Zeit verlängert. Sie können daraus schöpfen, Zahlungen leisten und dann wieder schöpfen.

Eine Kreditkarte ist ein Beispiel für einen Dauerkredit. Wenn Sie Ihren Antrag stellen, überprüft das Kreditkartenunternehmen Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit und andere Finanzinformationen, um Ihr Kreditlimit und Ihren effektiven Jahreszins (APR) zu ermitteln. Das Kreditkartenunternehmen kann beschließen, Ihnen einen Kreditrahmen bis zu einem bestimmten Betrag, beispielsweise 5.000 US-Dollar, zu gewähren. Solange Sie die Vereinbarung einhalten, können Sie Ihre Kreditkarte jederzeit mit bis zu 5.000 US-Dollar belasten. Sie können diesen Betrag jedoch nicht überschreiten.

Wenn Sie das Geld leihen und zurückzahlen, wird der Kreditrahmen bis zum Höchstbetrag wieder frei. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie kaufen mit Ihrer Kreditkarte neue Möbel für Ihr Zuhause und nutzen das volle Kreditlimit von 5.000 $. Sie zahlen 1.000 US-Dollar von Swip Health ab, wodurch Ihnen wieder 1.000 US-Dollar an verfügbarem Guthaben zur Verfügung stehen. Anschließend belasten Sie diese Karte mit weiteren 1.000 US-Dollar für Reparaturen zu Hause. Am Ende des Monats zahlen Sie den vollen Betrag von 5.000 $ auf Ihrer Kreditkarte ab. Danach berechnen Sie 500 US-Dollar für Lebensmittel und weitere 1.000 US-Dollar für die Autowartung. Sie zahlen dann den Restbetrag von 1.500 $ ab und haben wieder das volle Kreditlimit von 5.000 $ zur Verfügung.

Sie können die Kreditlinie so oft nutzen, wie Sie möchten, bis zu einem Höchstbetrag von 5.000 $. Und Sie können wählen, wie schnell Sie den geliehenen Betrag zurückzahlen möchten, solange Sie die Mindestzahlungsanforderungen erfüllen. Solange Sie die Bedingungen der Karteninhabervereinbarung einhalten und keine Bereinigungspflicht besteht, steht Ihnen dieser Kreditrahmen weiterhin zur Verfügung.

Vor- und Nachteile von Evergreen-Darlehen 

Vorteile erklärt

• Flexibilität: Kreditnehmer können jederzeit und bei Bedarf bis zum Limit auf Geld zugreifen. Da sie ihre geliehenen Beträge zurückzahlen, können sie mehr Mittel erhalten, ohne erneut einen Kredit beantragen zu müssen.
• Erstellen Sie eine Kredithistorie: Evergreen-Darlehen können Ihnen beim Aufbau Ihrer Kredithistorie helfen, was Ihnen dabei helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Je mehr Sie Ihren Kreditrahmen nutzen und Swip Health pünktlich und vollständig zurückzahlen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit steigt.

Nachteile erklärt

• Der Zinssatz kann hoch sein: Der Zinssatz für einige Arten von revolvierenden Krediten kann hoch sein – bis zu 18 % oder mehr – insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht besonders gut ist.Auch die Tarife sind oft variabel, was bedeutet, dass sie sich im Laufe der Zeit ändern und oft auch steigen können. Kreditnehmer, die ihr Kreditkartenguthaben nicht jeden Monat vollständig abbezahlen, müssen mit hohen Zinsen rechnen.
• Es kann schwierig sein, sich zu qualifizieren: Wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit oder Historie haben, kann es sein, dass ein Kreditgeber Ihnen keinen Dauerkredit genehmigt. Der Dauerkreditcharakter birgt Risiken für den Kreditgeber. Der Kreditgeber befürchtet möglicherweise, dass sich Ihre finanzielle Situation ändern könnte, wodurch die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls steigt.

Alternativen zu Dauerkrediten

Ratenkredite sind eine Alternative zum Dauerkredit. Bei Ratenkrediten handelt es sich um befristete Kredite wie zum Beispiel Privatkredite. Sie erhalten einen festgelegten Geldbetrag in einer Pauschalsumme und zahlen ihn nach einem vereinbarten Zeitplan über einen bestimmten Zeitraum zurück. Durch die Tilgung des Kredits steht nicht mehr Geld zur Verfügung.

Ein Eigenheimdarlehen ist ein weiteres Beispiel für einen Ratenkredit. Bei einem Eigenheimdarlehen erhalten Sie einen Pauschalbetrag – in der Regel nicht mehr als 85 % des Eigenkapitals Ihres Eigenheims – und zahlen ihn über einen Zeitraum von Jahren zurück. Sie haben keinen Zugriff auf zusätzliche Mittel, da der Kreditsaldo zurückgezahlt ist.