So identifizieren Sie Ihre finanziellen blinden Flecken

Finanzielle blinde Flecken sind die Bereiche Ihres Geldmanagements, zu denen Sie nie ganz gelangen, oder finanzielle Aufgaben, die Ihnen vielleicht gar nicht bewusst sind. 

Auch wenn Ihre Finanzen auf dem richtigen Weg sind, seien Sie nicht zu selbstsicher und gehen Sie nicht davon aus, dass Sie alles unter Kontrolle haben, warnte Melissa Joy, zertifizierte Finanzplanerin (CFP) und Präsidentin von Pearl Planning. „Sie könnten sich auf Dinge konzentrieren, die Sie verstehen, wie Vermögensallokation oder die Verwaltung von Gebühren“, sagte Joy. „Aber dann lässt man andere Dinge unberücksichtigt und kommt nicht zu einigen ganz grundlegenden Dingen.“ 

Wenn Sie sich über häufige finanzielle Schwachstellen informieren und wissen, worauf Sie achten müssen, können Sie herausfinden, wie Sie Ihre Grundlagen abdecken können. Hier sind einige häufige Ursachen finanzieller blinder Flecken und wie man sie angeht.

Sie müssen nicht „Geld ausgeben, um Geld zu verdienen“

Sie haben wahrscheinlich schon einmal das Sprichwort „Man muss Geld ausgeben, um Geld zu verdienen“ gehört. Vielleicht haben Sie es sogar von einem High-School-Bekannten gehört, der Sie davon überzeugen wollte, seinem Multi-Level-Marketing-Team beizutreten, oder von einem Vermarkter, der Ihnen einen Kurs zur beruflichen Weiterentwicklung verkaufen wollte. Aber gehen Sie vorsichtig vor: Es ist viel zu einfach, einfach Geld auszugeben, wenn Sie glauben, dass jeder Dollar, den Sie ausgeben, später zu mehr Einnahmen führen wird. 

„Achten Sie auf Leute, die Ihnen sagen, dass Sie bestimmte Dinge tun müssen oder müssen, um ein Ergebnis sicherzustellen“, sagte Kayla Walter, eine CFP, die sich auf die Unterstützung alleinstehender Millennial-Frauen konzentriert, in einer E-Mail an Swip Health.

An diesem Satz ist etwas Wahres dran, wenn man ihn etwas anders formuliert: Man muss etwas Wertvolles anbieten, um Geld zu verdienen. „Man muss mit dem Geld, das man verdient, klug umgehen, damit man damit Geld verdienen kann“, riet Walter. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Zeit, Energie und Ressourcen (einschließlich Geld) zu investieren, um Werte zu schaffen, die zukünftiges Einkommen und Vermögen generieren. 

Lassen Sie nicht zu, dass Geldrichtlinien Ihre Finanzen bestimmen

Allgemeine Finanzregeln können uns einen hilfreichen Ausgangspunkt für die Entwicklung von Fähigkeiten im Umgang mit Geld bieten. Aber wenn wir diese Richtlinien als absolut festlegen, kann dies auch zu finanziellen blinden Flecken führen, wenn wir dadurch andere potenzielle Lösungen und Optionen verpassen.

Nehmen Sie zum Beispiel Steuerrückerstattungen. „Viele Leute denken, eine Steuerrückerstattung sei eine schlechte Sache“, sagte Riley Adams, Wirtschaftsprüfer und Gründer der persönlichen Finanzseite Young and the Invested, in einer E-Mail an Swip Health. 

„Klar, man verliert den Zugriff auf das Geld und verdient nichts damit, solange es auf Uncle Sams Konten liegt“, sagte Adams. „Aber was ist die Alternative?“ Wenn Sie dieses Geld als Teil jedes Gehaltsschecks früher in Ihrer Tasche haben, bedeutet das nicht, dass Sie es sinnvoll einsetzen. Für viele Menschen ist der Abzug von Steuern von ihrem Gehalt eine Form des erzwungenen Sparens, und eine pauschale Steuerrückerstattung könnte finanziell vorteilhafter sein, als das ganze Jahr über etwas höhere Gehaltsschecks zu erhalten.

Letztlich müssen Ihre Geldbewegungen nicht immer den „Regeln“ folgen oder für andere einen Sinn ergeben – wenn es für Sie funktioniert, funktioniert es. 

Vergleichen Sie sich nicht mit anderen

„Einer der größten finanziellen blinden Flecken ist der ständige Vergleich, insbesondere mit sozialen Medien“, sagte Courtney LaCalamito, CPA und Inhaberin der Finanz-Website Your Average Dough, per E-Mail. Es kommt nur allzu leicht vor, dass man die einzige Person ist, die nicht in Kryptowährungen investiert, kein Haus besitzt oder sich einen jährlichen Auslandsurlaub nicht leisten kann. 

Aber seien Sie vorsichtig bei solchen statusbasierten Vergleichen. „Dieser Neid auf den Lebensstil anderer kann dazu führen, dass Menschen ihre Geldziele aufgeben oder in finanzielle Schwierigkeiten geraten, weil sie das wollen, was andere Menschen haben“, fügt LaCalamito hinzu. 

Der Impuls zum Vergleichen könne konstruktiv genutzt werden, wenn man nach Vorbildern für Geld suche, schlug Adams vor. „Menschen können sich ihrer finanziellen Schwächen und blinden Flecken bewusster werden, indem sie sich die Lebensweise anderer Menschen ansehen und diese dann mit ihrer eigenen Situation vergleichen“, sagte er. 

Sie könnten neidisch werden, wenn Sie beispielsweise hören, dass ein Freund sein Studiendarlehen oder seine Kreditkartenschulden abbezahlt hat. Aber Sie könnten dieses Gefühl anders formulieren und stattdessen Ihren Freund als Inspiration für Ihren eigenen Weg zur Schuldentilgung nutzen. Sie könnten sie sogar um Tipps bitten, wie sie es gemacht haben, damit Sie einige ihrer Strategien nutzen können.

Ihre Geschichte mit Geldangelegenheiten

Eine Hauptursache für finanzielle blinde Flecken ist laut Walter Ihr eigener finanzieller Hintergrund und Ihre eigene Geschichte. „Viele Menschen glauben, dass Geld etwas ist, das außerhalb von uns liegt. Aber wie wir Geld ausgeben, hat tatsächlich viel mit unserer Psychologie und den Dingen zu tun, die wir unbewusst als Erwachsener gelernt haben“, erklärte sie. 

Tatsächlich deuten Untersuchungen darauf hin, dass der Großteil unseres Geldverhaltens und unserer Überzeugungen bereits im Alter von sieben Jahren festgelegt ist.Und wir alle haben bestimmte „Geld-Skripte“ oder Standardeinstellungen und Überzeugungen zum Thema Geld. Wenn Sie zum Beispiel als Kind gehört haben, wie sich Ihre Eltern darüber beschwerten, nie genug Geld zu haben, und ihnen vorschlugen, dass das Leben mit mehr einfacher wäre, dann haben Sie vielleicht ein Szenario der „Geldverehrung“ verinnerlicht. Als Erwachsener könnte dieses Drehbuch dazu führen, dass Sie das Gefühl haben, mit Ihren Finanzen nie ganz zufrieden zu sein, und glauben, dass Sie glücklicher wären, wenn Sie mehr Geld verdienen würden.

„Wie die Menschen heute ihr Geld ausgeben, ist eine direkte Folge der Umgebung, in der sie aufgewachsen sind, und der Art und Weise, wie sie andere Menschen in ihrer Umgebung gesehen haben, die mit Geld umgehen“, sagte Walter. Um Ihre finanziellen Tendenzen und blinden Flecken zu verstehen, denken Sie über Ihre Erziehung nach und darüber, was Sie durch Ihre Erziehung über Geld gelernt haben – oder nicht. 

Sie können nicht erwarten, dass der Ruhestand zustande kommt

Die Ruhestandsplanung sei eine häufig aufgeschobene finanzielle Aufgabe, sagte Joy. „Die Leute wissen, dass sie im Rückstand sind oder dass es ihnen nicht gut genug geht, und das lässt sie erstarren“, erklärte sie.

Bedenken Sie beispielsweise, dass in einer Umfrage 49 % der Frauen und 33 % der Männer nicht abschätzen konnten, wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen würden.Während Sozialversicherungsleistungen durchschnittlich 27 % der Ruhestandskosten finanzieren, geben 20 % der Menschen an, dass sie nicht damit rechnen, dass es im Ruhestand soziale Sicherheit geben wird.Auch veränderte Steuerpolitiken und Gesundheitskosten können dazu führen, dass es Ihnen unmöglich erscheint, Ihre zukünftigen Bedürfnisse angemessen zu planen.

„Man weiß nicht, was im Leben auf einen zukommt“, fügte Joy hinzu. „Es wird Zeiten geben, in denen Sie mit Widrigkeiten konfrontiert werden, mit denen Sie nicht gerechnet haben.“ 

Wie können Sie also mit dieser Unsicherheit umgehen? Schauen Sie auf Ihren Ruhestand und beginnen Sie darüber nachzudenken, wie Ihr Leben aussehen soll, wie viel Sie ausgeben möchten und wie viel Sie sparen müssen, um diesen Lebensstil zu unterstützen. Online-Rentenrechner und Prognosetools können ein hilfreicher Ausgangspunkt sein.

Erstellen Sie dann einen Plan basierend auf Ihrer aktuellen Flugbahn. „Der Prozess der Finanzplanung ist iterativ“, fügte Joy hinzu und ist keine einmalige Sache. „Sie gehen in die richtige Richtung, verwalten Ihre Maßnahmen und passen den Kurs an, wenn Sie mehr wissen.“ Es ist wichtig, einen flexiblen Ruhestandsplan zu erstellen und bereit zu sein, bei Bedarf Änderungen vorzunehmen.

Jetzt ist der beste Zeitpunkt, um auf finanzielle Ziele hinzuarbeiten

Schließlich kann der Zeitpunkt finanzieller Maßnahmen ein weiterer blinder Fleck sein. Es kann leicht passieren, dass Sie sich am einen oder anderen Ende der Zeitachse in Extremen befinden: Sie fühlen sich unter Druck gesetzt, alle Ihre Geldziele so schnell wie möglich abzuhaken, oder Sie zögern endlos, mit der Arbeit auf diese Ziele zu beginnen. Ganz gleich, ob Sie es eilig haben oder Ihre Finanzen nur langsam angehen, beides kann zu blinden Flecken bei Ihrem Geld führen.

Jetztist der beste Zeitpunkt, um auf finanzielle Ziele hinzuarbeiten. Aber anstatt zu versuchen, alles auf einmal in Angriff zu nehmen, wählen Sie einfach ein Ziel aus und unterteilen Sie es in kleine wöchentliche oder tägliche Aktionen. LaCalamito empfiehlt, einige Optionen für dieses Ziel zu recherchieren und dann zu experimentieren, um einen Ansatz zu finden, der für Sie funktioniert. „Da alle Menschen unterschiedlich verdrahtet sind, kann es sein, dass das, was bei dem einen funktioniert, beim nächsten nicht funktioniert“, sagte sie. 

Ob es darum geht, einen Notfallfonds aufzubauen, für ein großes Ziel zu sparen oder Schulden abzubezahlen – die Maßnahmen, die Sie ergreifen, um auf ein finanzielles Ziel hinzuarbeiten, werden zu Gewohnheiten. Und wenn Sie Ihre Finanzen in einem Bereich verbessern, legen Sie natürlich den Grundstein für Ihren nächsten Geldwechsel. „Genauso wie es Zinseszinsen gibt, gibt es auch gute Finanzentscheidungen, die einen Zinseszinseffekt haben“, sagte Joy.