So erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für einen Kredit

ByDr. J. K. Hartmann

Ganz gleich, ob Sie einen Kredit für ein Haus, ein Auto oder eine Kreditkarte aufnehmen möchten: Eine Vorabgenehmigung Ihres Kredits macht das Leben einfacher. Sie wissen genau, wie viel Sie ausgeben können, können besser verhandeln und kennen die Kosten Ihres Kredits, bevor Sie etwas kaufen, das Sie sich nicht leisten können.

Wie erhält man eine Vorabgenehmigung für einen Kredit? Informieren Sie sich über Ihre Finanzen und den benötigten Kredit und beantragen Sie dann den Kredit. Befolgen Sie die folgenden Schritte, um den Vorgang zu vereinfachen. Besonders wenn Sie eine Hypothek aufnehmen und ein Haus kaufen, ist es verlockend, sich auf interessantere Aufgaben einzulassen, aber Sie werden sich dafür danken, dass Sie sich rechtzeitig darauf vorbereitet haben.

Verwalten Sie Ihr Guthaben

Ihre Bonität ist bei fast jedem Kredit entscheidend. Sofern Sie kein Kurzzeitdarlehen erhalten (was im Allgemeinen keine gute Idee ist), müssen Kreditgeber Ihre Kredithistorie überprüfen. Stellen Sie sicher, dass sie – und Sie – in diesem Fall keine bösen Überraschungen erleben.

Erfahren Sie mehr über Kredit: Ihre Bonität ist einer der wichtigsten Faktoren für die Vorabgenehmigung. Verstehen Sie, wie es funktioniert, worauf Kreditgeber achten und wie Kredit-Scores funktionieren.

Überprüfen Sie Ihre Berichte: Bestellen Sie Ihre Kreditauskünfte, um zu sehen, was sie enthalten. Alle US-Verbraucher haben nach Bundesgesetz Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr.Sehen Sie sich Ihre Kreditberichte von jedem Kreditbüro an. Lesen Sie den Bericht durch und prüfen Sie, ob in Ihren Berichten verspätete Zahlungen oder Fehler auftauchen.

Fehler beheben: Wenn Ihre Kreditberichte Fehler enthalten, beheben Sie diese. Im Jahr 2013 berichtete die Federal Trade Commission (FTC), dass 5 % der Verbraucher Fehler in ihren Kreditauskünften hatten.Laut dem Consumer Response 2020-Jahresbericht des CFPB ist diese Zahl seitdem auf 68 % der Verbraucher gestiegen, die den drei Kreditauskunfteien Fehler gemeldet haben, hauptsächlich aufgrund von Problemen im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl.Die Folgen eines Fehlers sind gravierend und führen dazu, dass die Hypothek über Jahre hinweg jeden Monat abgelehnt oder deutlich höhere Hypothekenzahlungen geleistet wird. Melden Sie etwaige Fehler der Kreditauskunftei und jedem Kreditgeber, der den Fehler meldet. Erfahren Sie mehr über das Beheben von Fehlern.

Machen Sie sich bereit

Kreditgeber bitten um Informationen über Ihre Finanzen, um Ihren Kreditantrag beurteilen zu können. Sammeln Sie die Informationen im Voraus, damit Sie sie leichter anwenden können – und um sich einen Überblick über Ihre Finanzen zu verschaffen. Es ist hilfreich, aktuelle Informationen über Ihr Einkommen und Vermögen einzusehen, bevor Sie zusätzliche Schulden aufnehmen.

Rückzahlungsfähigkeit: Sie müssen nachweisen, dass Sie über ausreichendes Einkommen verfügen, um neue Kredite aufnehmen zu können. Kreditgeber berechnen in der Regel ein Schulden-Einkommens-Verhältnis, das darauf abzielt, wie viel Sie im Vergleich zu Ihren monatlichen Kreditzahlungen verdienen. Bei einigen Kreditgebern benötigen Sie für die Genehmigung ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von unter 36 %, bei anderen ist eine höhere Kreditwürdigkeit zulässig.

Es kann auch hilfreich sein, nachzuweisen, dass Ihnen andere Vermögenswerte (z. B. Bargeld auf Bankkonten) als Polster zur Verfügung stehen. Ihr Kreditgeber kann die folgenden Dokumente verlangen:

  • Gehaltsabrechnungen von Ihrem aktuellen Job
  • W-2-Aussagen aus dem Vorjahr
  • Steuererklärungen aus früheren Jahren
  • Kontoauszüge
  • Sonstige Kontoauszüge

Möglicherweise müssen Sie keine Kopien davon einreichen alle dieser Dokumente werden vorab genehmigt, aber finden Sie zumindest heraus, wo sie sich befinden, und machen Sie sich mit ihnen vertraut. Alle Informationen, die Sie in einem Kreditantrag angeben, müssen korrekt sein, Sie benötigen diese Informationen also trotzdem.

Kreditgeber können zusätzliche Dokumente anfordern, seien Sie also auf eine Antwort vorbereitet. Insbesondere wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie möglicherweise erklären, wie Ihr Unternehmen funktioniert und woher die Gewinne kommen.

Details zu Ihrem Kauf: Möglicherweise müssen Sie auch Informationen über die Immobilie angeben, die Sie kaufen. Je detaillierter Sie sind, desto besser – die Angebote Ihres Kreditgebers können sich ändern, je nachdem, wie Sie das Geld verwenden möchten. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek aufnehmen, kaufen Sie ein Einfamilienhaus oder handelt es sich um eine Eigentumswohnung in einem Gebäude mit 50 Wohneinheiten? Was ist bei Autokrediten Marke, Modell und Baujahr? Gebrauchtwagenkredite unterscheiden sich von Neuwagenkrediten.

Wählen Sie einen Kreditgeber

An diesem Punkt sind Sie bereit, sich nach Kreditgebern umzusehen. Sie müssen wahrscheinlich nur eine Vorabgenehmigung bei einem Kreditgeber einholen, um mit dem Einkaufen zu beginnen und Ihr Vorabgenehmigungsschreiben als Druckmittel zu nutzen. Dennoch lohnt es sich, die Kreditkosten verschiedener Kreditgeber zu vergleichen, bevor Sie sich auf etwas festlegen. Sie sind nicht verpflichtet, einen Kreditgeber zu beauftragen, der Sie vorab genehmigt, aber es ist sinnvoll, den Vorabgenehmigungsprozess bei Kreditgebern zu durchlaufen, die die besten Konditionen bieten. Andernfalls müssen Sie alles mehrmals tun (und Ihre persönlichen Daten an zahlreiche Kreditgeber weitergeben).

Holen Sie Angebote von verschiedenen Arten von Kreditgebern ein: Beziehen Sie in Ihre Suche mehrere Kreditgeber – und verschiedene Arten von Kreditgebern – ein. Fragen Sie Banken und örtliche Kreditgenossenschaften nach Haus-, Auto- und Kreditkartenkrediten und wenden Sie sich auch an einen Online-Kreditgeber oder lokalen Kreditgeber. Ziehen Sie für Privatkredite Online-Kreditgeber und P2P-Kreditgeber in Betracht. Sie haben häufig wettbewerbsfähige Zinssätze und sind möglicherweise bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, deren Kreditwürdigkeit nicht optimal ist.

Informieren Sie sich darüber, wie viel Sie bezahlen werden, einschließlich:

  • Erstellungs- oder Bearbeitungsgebühren
  • Zinskosten (ist der Zinssatz variabel oder fest?)
  • Gegebenenfalls Vorfälligkeitsentschädigungen
  • Jährliche Gebühren

Mit unserem Privatkreditrechner unten können Sie die monatlichen Zahlungen vergleichen, die sich aus unterschiedlichen Kreditbeträgen, Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen ergeben.

Vorqualifiziert oder vorab genehmigt? Bei Kreditkartenkrediten erstellen einige Kreditgeber eine Liste potenzieller Kunden, die „vorqualifiziert“ sind. Wenn Sie auf dieser Liste stehen, besteht eine gute Chance, dass der Kreditgeber mit Ihnen zusammenarbeiten möchte. Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Sie genehmigt werden – Sie müssen trotzdem einen Antrag einreichen, und der Kreditgeber könnte etwas finden, das ihm nicht gefällt.

Beantragen Sie den Kredit

Nachdem Sie Kreditgeber ausgewählt und sich vorbereitet haben, ist es Zeit, sich zu bewerben. Um herauszufinden, wie viel Sie bekommen können, gibt es nur einen Weg: Füllen Sie einen Antrag aus und warten Sie auf eine Antwort.

Die Antworten kommen möglicherweise schnell, oder Sie müssen warten. Antworten auf Autokredite und Online-Privatkredite erhalten Sie in der Regel mehr oder weniger sofort. Hypotheken können notorisch lange dauern, da Kreditgeber eine scheinbar endlose Liste von Dokumenten verlangen – bis zum Abschluss. Allerdings führen einige Kreditgeber bei der Vorabgenehmigung eine kürzere Überprüfung durch, sodass der Prozess in der Regel schneller ist als eine vollständige Risikoübernahme.

Falsche Hoffnungen? Einige Kreditgeber behaupten, dass sie Ihnen eine Vorabgenehmigung erteilen, ohne Ihre Finanzen wirklich zu prüfen. Wenn Ihr Kredit nicht geprüft wird oder Sie nicht nach Ihrem Einkommen fragen, ist das ein schlechtes Zeichen. Damit die Vorabgenehmigung etwas bedeutet, müssen Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich bewerten. Es nützt Ihnen nichts, eine fadenscheinige „Vorabgenehmigung“ einzuholen und später herauszufinden, dass Sie nicht so viel leihen können wie versprochen. 

Um Probleme zu vermeiden, arbeiten Sie nur mit seriösen Kreditgebern zusammen. Beginnen Sie mit Banken und Kreditgenossenschaften in Ihrer Gemeinde sowie seriösen Online-Kreditgebern. Vermeiden Sie flüchtige Outfits und jeden, der behauptet, jeden zu akzeptieren.