Wiederaufbau Ihres Hauses nach einem Versicherungsanspruch

ByDr. J. K. Hartmann

Die Reparatur eines beschädigten Hauses ist ein langer und komplexer Prozess. Und es ist eine Herausforderung, den Schadensprozess zu überstehen, gefolgt von der Zeit für den Wiederaufbau.

Der Wert einer Hausratversicherung ist häufig höher als die Neubaukosten oder der Kaufpreis des Hauses. Wenn Sie ein Haus besitzen und für die Versicherung bezahlen, fragen Sie sich vielleicht, warum.

Der Grund dafür sind die vielen Kosten, die anfallen, wenn ein Haus saniert werden muss. Durch diese Kosten entsteht die Differenz zwischen dem Wert Ihrer Immobilie und dem Wert der Versicherung.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Kosten für den Wiederaufbau eines Hauses nach einem größeren Schaden liegen oft weit über seinem Marktwert.
  • Zu den Kosten für den Wiederaufbau gehören Material, Eilarbeitsgebühren, Honorare für Spezialisten, ein vorübergehendes Zuhause für Sie und Ihre Familie und mehr.
  • Stellen Sie sicher, dass Ihre Hausratversicherung eine Deckung der Wiederbeschaffungskosten für Ihr Haus umfasst.
  • Besprechen Sie Ihre Optionen mit Ihrem Makler, um sicherzustellen, dass Sie sich über den Markt- und Wiederbeschaffungswert Ihres Hauses einig sind.

Was passiert, wenn Sie ein Haus umbauen?

Der Antragsprozess für ein Haus, das umgebaut werden muss, umfasst viele Schritte. Wenn Sie diese kennen, können Sie besser verstehen, warum die Wiederaufbaukosten oder die Versicherungssumme für Ihre Wohnung so hoch erscheinen.

Ganz gleich, was den Schaden verursacht hat: Wenn Ihr Haus wieder aufgebaut werden muss, ist es in einem schlechten Zustand. Diese Art von Schaden ist häufig auf einen Wasserschaden nach einem Brand zurückzuführen. Das liegt daran, dass zum Löschen eines Hausbrandes so viel Wasser benötigt wird.

Wenn Ihr Haus durch Feuer und Wasser beschädigt wird, müssen Sie sich nicht nur um das Haus kümmern. Sie müssen Ihr Leben rund um das beschädigte Haus ordnen. Einige Dinge, die Sie sofort benötigen, sind:

  • Ein Ort zum Verweilen
  • Neue Kleidung für Ihre Familie
  • Ersatz für wichtige Gegenstände

Sie benötigen Experten, die den Schaden beurteilen und einen Plan für den Wiederaufbau oder die Reparatur Ihres Hauses erstellen. Da ein beschädigtes Haus so störend ist, haben Sie möglicherweise keine Zeit, sich umzusehen und den besten Preis zu finden.

Stattdessen suchen Sie möglicherweise nach einem Team, das seine aktuellen Projekte aufgeben und Ihnen zu Hilfe kommen kann. Für wen auch immer Sie sich entscheiden, er muss seinen eigenen Arbeitsplan anpassen. Dies kostet mehr als normale Hausreparaturen oder Bauarbeiten.

Mit welchen weiteren Kosten können Sie rechnen?

Die Kosten für die Anstellung eines Teams sind nur einer der Faktoren, die bei Hausreparaturen nach schweren Schäden teurer sein können.

Ein großer Teil der Katastrophenbeseitigung besteht darin, Trümmer abzutransportieren und zu entsorgen. Sie müssen auch die Materialien und Materialien bezahlen, die für den Wiederaufbau Ihres Hauses verwendet werden. Wenn es sich um einen Eilauftrag handelt, kann der Transport der Materialien dorthin zusätzliche Kosten verursachen.

Die meisten Bauunternehmen haben Verträge mit lokalen Arbeits- und Zulieferunternehmen, um diese Logistik abzuwickeln. Diese Unternehmen verwalten auch das Gesamtangebot und die Gesamtnachfrage.

Dies ist der Hauptunterschied zwischen den Kosten für einen Neubau und dem Wiederaufbau nach einer Katastrophe. Bei Neubauten kann sich ein Bauunternehmer die Zeit nehmen, die besten Preise zu finden und die Dinge nach einem geplanten Zeitplan zu bauen.

Wenn Sie jedoch nach einer Katastrophe den Wiederaufbau durchführen, haben Sie keine Zeit, sich umzusehen. Sie möchten Priorität haben und die Dinge schnell erledigen, damit Ihr Leben wieder normal werden kann. Dies zu erreichen, kann kostspielig sein.

Benötigen Sie Spezialisten für den Wiederaufbau?

Sie wissen vielleicht nicht, dass für den Wiederaufbau eines Hauses häufig Spezialisten erforderlich sind. Häufig müssen Wiederaufbauspezialisten, wie z. B. Auftragnehmer nach Katastrophen und Architekten, in den Planungsprozess einbezogen werden.

Wen Sie einstellen müssen, hängt von der Arbeit ab, die Sie erledigen möchten. Sie kann sich auch je nach Ausmaß des Schadens an Ihrem Haus, Eigentum und Hab und Gut ändern. Möglicherweise müssen Sie Spezialisten einstellen, die sich um Folgendes kümmern:

  • Elektroarbeiten
  • Schimmel
  • Überdachung
  • Individuelle Designs
  • Schmutzbeseitigung
  • Geborgene Gegenstände
  • Landschaftsbau oder Außenanlagen

Oft muss jeder dieser Fachkräfte einzeln eingestellt werden. Die Kosten für die Zusammenarbeit mit jedem von ihnen können sich summieren.

So erhalten Sie eine Ersatzkostendeckung

Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie eine Hausratversicherung abschließen. Wenn Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass die Versicherungsgesellschaft die Kosten für den Wiederaufbau in Ihren Plan einbezieht.

Dies sollte einen kompletten Umbau abdecken können. Dies wird oft als „Wiederbeschaffungskosten für die Wohnung“ bezeichnet.

Ein Haus sollte auf seinen Wert versichert sein. Dies ist nicht dieselbe Zahl wie der Immobilienwert oder Steuerwert. Es handelt sich um den Rekonstruktionswert, der auf einem Gutachten oder einer Berechnung beruht.

Notiz

Bevor Sie eine Police abschließen, sollten Sie sich auch über die von Ihnen gewählten Deckungen und die Grundlage einer Schadensregulierung im Klaren sein.

Welche Möglichkeiten gibt es bei der Wohnungsversicherung?

Sie können wählen, welche Art von Versicherungsschutz Sie im Rahmen Ihrer Hausratversicherung abschließen. Möglicherweise möchten Sie Ihren Agenten auch nach anderen Klauseln oder Optionen fragen, die Sie einschließen können.

Jede dieser Optionen erhöht Ihren Betrag für die Hausratversicherung. Aber im schlimmsten Fall können sie Ihnen später auch viel Geld sparen.

Notiz

Bei manchen Versicherungen ist eine oder mehrere dieser Optionen bereits in der Grundversicherung enthalten.

Inflationsklausel

Die Inflation ist eine Art Schutzklausel in einer Versicherungspolice. Die Inflation kann dazu führen, dass Ihre Auszahlung in einigen Jahren nicht mehr die vollen Kosten für einen Wiederaufbau oder eine Reparatur nach einem Schaden abdeckt.

Eine Inflationsklausel erhöht Ihre Auszahlung, wenn der Wert des Dollars sinkt. Dadurch wird Ihr Anspruch an die aktuelle Inflationsrate angepasst.

Garantierte Ersatzklausel

Eine weitere Option sind garantierte Wiederbeschaffungskosten. Diese Klausel verspricht, dass Ihr Haus durch Ihren Plan abgedeckt ist. Es schützt Sie davor, selbst aufkommen zu müssen, selbst wenn die Umbaukosten höher ausfallen als der angegebene Kostenvoranschlag.

Erweiterte Ersatzklausel

Eine Verlängerung der Wiederbeschaffungskosten ist eine Option in einer Versicherungspolice. Dies garantiert eine zusätzliche Abdeckung der Wiederbeschaffungskosten bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Wertes Ihrer Immobilie.

Wenn Sie Ihr Haus ersetzen müssten, würde der Anbieter den Betrag erhöhen, den er Ihnen zahlt, wenn die Kosten Ihre Grenzen überschreiten.

Auszahlungsklausel

Wenn Sie einen größeren Verlust erleiden, möchten Sie möglicherweise lieber eine Barabfindung in Anspruch nehmen, damit Sie woanders ein neues Zuhause bauen oder kaufen können. Mit der Cash-out-Deckung haben Sie diese Möglichkeit.

Eine Auszahlungsoption wird häufig für Häuser mit höherem Wert, maßgefertigte Häuser oder ältere Häuser angeboten. Diese Option ist nützlich, wenn die für den Wiederaufbau benötigten Materialien nicht ohne weiteres verfügbar sind. Dies kann auch der Fall sein, wenn sich die Baunormen seit dem Bau Ihres Hauses stark geändert haben.

Notiz

Der tatsächliche Barwert ist nicht dasselbe wie bei der Auszahlungsoption. Der tatsächliche Barwert ist ein abgeschriebener Wert. Dies bedeutet, dass sie sinkt, wenn Ihr Haus altert oder der Markt sinkt.Sie sollten keine Versicherungspolice abschließen, die den tatsächlichen Barwert zugrunde legt, es sei denn, Sie wären mit der Zahlung eines Betrags zufrieden, mit dem Sie Ihr Haus nicht wieder aufbauen können.

Möglicherweise stellen Sie fest, dass Ihre Versicherungsgesellschaft nicht den von Ihnen gewünschten Versicherungsschutz bietet. In diesem Fall sollten Sie sich umschauen.

Jedes Versicherungsunternehmen hat seine eigenen Zielmärkte. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, die Tarife zu vergleichen und das für Sie beste Angebot zu finden, können Sie Tausende von Dollar bei der Schadensauszahlung sparen oder gewinnen.

Was passiert, wenn Sie mit dem Bewertungsbericht nicht einverstanden sind?

Die Sanierungskosten unterscheiden sich vom Immobilienwert. Sie entsprechen auch nicht den Kosten, zu denen Sie Ihr Haus verkaufen könnten.

Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft eine Bewertung Ihres Hauses durchführt, wird sie eine Zahl ermitteln, die ihrer Meinung nach für Ihren Versicherungsschutz geeignet ist. In diesem Fall ist es möglich, dass dem Gutachter ein Fehler bei den Deckungsbeträgen unterläuft.

Wenn Sie glauben, dass dies der Fall sein könnte, wenden Sie sich an Ihren Vertreter. Sie können mit ihnen zusammenarbeiten, um die Zahlen zu verstehen, oder sie die Richtlinien anpassen lassen.

Notiz

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Anbieter den falschen Wert verwendet und er nicht über eine Änderung spricht, können Sie eine Beschwerde bei Ihrem staatlichen Verbraucherschutzamt einreichen.

Wenn Sie wissen, wie die Sanierungskosten festgelegt werden, können Sie bei der Suche nach einer Police besser verhandeln. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Haus unter- oder überversichert ist, arbeiten Sie mit Ihrem Makler zusammen, um sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz genau Ihren Anforderungen entspricht.

Warten Sie nicht, bis Ihr Haus repariert oder umgebaut werden muss, um Fragen zur Deckung zu stellen. Es ist viel besser, mit Ihrem Agenten zu sprechen, um Ihren Versicherungsschutz zu verstehen und anzupassen, wenn Sie Ihre Police zum ersten Mal abschließen.