6 Schritte, um aus den Schulden herauszukommen

Wenn Sie mit der Höhe Ihrer Schulden gegenüber Ihren Gläubigern überfordert sind, fragen Sie sich möglicherweise, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen.

Es gibt viele Vorteile, aus der Verschuldung herauszukommen. Wenn Sie Jahr für Jahr Schulden haben, geraten Sie finanziell in eine prekäre Lage und haben ein negatives Nettovermögen. Indem Sie Ihre Schulden loswerden, setzen Sie Geld frei, mit dem Sie Ihr Vermögen vermehren können. Ihre Schulden können auch Ihre Möglichkeiten einschränken. Schuldenfreiheit gibt Ihnen die Freiheit, eine lohnendere Karrierechance zu verfolgen oder ein eigenes Unternehmen zu gründen.

Letztendlich ist der Ausstieg aus der Verschuldung von entscheidender Bedeutung, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen und Vermögen aufzubauen. Daher sollte dies der erste Schritt in Ihrem Finanzplan sein. Nutzen Sie diese Strategien, um Ihre Schulden ein für alle Mal in den Griff zu bekommen.

Erstellen Sie ein Budget

Wenn Sie noch keins haben, besteht der erste Schritt zum Schuldenabbau darin, ein Budget zu entwickeln – einen Plan, wie Sie Ihr Geld jeden Monat ausgeben und dabei berücksichtigt, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie verdienen.

Notieren Sie die Einnahmen aus allen Ihren Einkommensquellen. Erfassen Sie außerdem die Fixkosten, die jeden Monat gleich bleiben, wie z. B. die Raten für Ihre Hypothek oder Ihr Auto, sowie die variablen Ausgaben, die sich jeden Monat ändern, einschließlich Essens- und Bewirtungskosten.

Ziehen Sie dann Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen ab. Was übrig bleibt, ist Ihr freier Freibetrag. Stellen Sie jeden Monat einen Teil dieses Betrags zur Schuldentilgung bereit.

Erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan

Vorausgesetzt, dass Ihr Budget genügend freie Ausgaben zulässt, können Sie einen Schuldentilgungsplan aufstellen. Ein guter Schuldentilgungsplan wird Ihnen dabei helfen, das Geld, das Sie derzeit bezahlen, auf die Schulden zu konzentrieren und die Zeit zu verkürzen, die zur Tilgung aller Ihrer Schulden benötigt wird.

Erstellen Sie zunächst eine Liste der verschiedenen Arten von Schulden, die Sie haben, und der jeweiligen monatlichen Zahlung, z. B. Hypotheken-, Auto- und Studienkredite sowie Kreditkartenschulden. Addieren Sie die Zahlungen, um den Gesamtbetrag zu ermitteln, den Sie jeden Monat zahlen müssen, um Ihre Schulden auf dem Laufenden zu halten. Wenn der Betrag geringer ist als Ihr freier Ausgabenbetrag, ermitteln Sie, wie viel mehr Geld Sie jeden Monat für Schulden anlegen können; Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, wird die Tilgung Ihrer Schulden lange dauern.

Diese Übung wird Ihnen dabei helfen, die größten Schuldenquellen zu identifizieren und Prioritäten für die Tilgung zu setzen. Außerdem können Sie Ihre Fortschritte verfolgen, was Sie motivieren wird, weiterhin aus der Verschuldung herauszukommen.

Wenn der Betrag, den Sie schulden, Ihren Ermessensfreibetrag übersteigt, müssen Sie Ihre Ausgaben kürzen oder Ihr Einkommen steigern, um größere oder häufigere Schuldentilgungen zu leisten. Erwägen Sie, um eine Gehaltserhöhung zu bitten, einen zusätzlichen Job anzunehmen oder Gegenstände zu verkaufen, die Sie besitzen, um Geld für die Schuldentilgung zu finden.

Senken Sie Ihre Zinssätze

Hohe Zinssätze erschweren die Tilgung Ihrer Schulden noch mehr. Eine der besten Strategien, um aus der Verschuldung herauszukommen, besteht daher darin, zu versuchen, die Zinssätze für Ihre Schulden zu senken. Es gibt drei Möglichkeiten, dies zu erreichen.

Der erste Ansatz ist der einfachste: Kontaktieren Sie Ihren Gläubiger und bitten Sie ihn um einen niedrigeren Zinssatz – entweder vorübergehend oder dauerhaft. Eine Aufzeichnung pünktlicher Zahlungen kann Ihre Erfolgsaussichten erhöhen.

Wenn Sie mit diesem Ansatz nicht schnell aus der Verschuldung herauskommen, übertragen Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden mithilfe einer Guthabentransferkarte auf niedrig verzinsliche Schulden. Diese Karten bieten einen niedrigeren Zinssatz oder sogar keine Zinsen während eines Aktionszeitraums, wodurch Sie Ihre Kreditkarten schneller abbezahlen können. Allerdings ist die Überweisung oft mit einer Gebühr verbunden, der Zinssatz kann nach Ablauf des Aktionszeitraums steigen und Sie könnten sich noch weiter verschulden, wenn Sie weiterhin Geld für die Karte ausgeben. Wählen Sie diese Option daher nur, wenn Sie die Disziplin haben, keine zusätzlichen Ausgaben auf die Karte zu setzen, und wenn Sie beabsichtigen, Ihre Schulden vor Ablauf des Aktionszeitraums zu begleichen.

Ziehen Sie schließlich eine Schuldenkonsolidierung in Betracht – die Zusammenführung mehrerer Schulden in einer einzigen monatlichen Zahlung mit einem niedrigeren Zinssatz. Einige gängige Ansätze zur Schuldenkonsolidierung bestehen darin, einen speziellen Kredittyp zu erhalten, der als Schuldenkonsolidierungskredit bezeichnet wird, oder im Rahmen eines Schuldenmanagementplans mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsfirma zusammenzuarbeiten. Der Berater verhandelt in Ihrem Namen mit Ihren Gläubigern, um niedrigere Zinssätze zu erzielen. Allerdings müssen Sie den Kapitalbetrag trotzdem zurückzahlen.

Alle drei dieser Strategien können Ihnen dabei helfen, den Schuldenabbau zu beschleunigen.

Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis

Der Betrag, den Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen schulden, wird als Schulden-Einkommens-Verhältnis bezeichnet. Es ist oft ein guter Indikator für Ihre finanzielle Situation – insbesondere, ob Sie sich in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit überfordert haben. Es ist wichtig, ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis beizubehalten – weniger als 28 % werden empfohlen, aber weniger als 7 % können Ihnen dabei helfen, eine noch bessere Kreditwürdigkeit zu erreichen.

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis kann auch die Art des Wohnungsbaudarlehens bestimmen, für das Sie sich qualifizieren. Viele Kreditgeber wünschen sich beispielsweise eine Quote von unter 36 %.Wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis mehr als 28 % beträgt, arbeiten Sie daran, diese Zahl so schnell wie möglich zu senken. Sie können dies tun, indem Sie Ihre Schulden abbezahlen und keine Schulden durch neue Kreditkarten oder Kredite aufnehmen. Allerdings ist eine Erhöhung Ihres Einkommens eine weitere Möglichkeit, die Quote zu senken.

Alte Schulden abbezahlen oder begleichen

Wenn Sie bestimmte Schulden über einen längeren Zeitraum herumtragen, insbesondere uneinbringliche Schulden, die keinen Wert haben oder an Wert verlieren, ist es besser, diese vollständig zu begleichen, da Konten, die in Ihrer Kreditauskunft als „vollständig bezahlt“ aufgeführt sind, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Für den Fall, dass Sie die Schulden jedoch nicht zurückzahlen können, können Sie sich entscheiden, Ihre Schulden zu begleichen. Das heißt, Sie arbeiten mit einem Schuldenregulierungsunternehmen zusammen, um Zahlungen in Höhe von 40 bis 60 % Ihres ausstehenden Betrags auszuhandeln. Während das Unternehmen mit Ihren Gläubigern verhandelt, leisten Sie keine Zahlungen und das Unternehmen leistet dann Zahlungen in Ihrem Namen.

Während Sie jedoch darauf warten, dass die Verhandlungen über den Vergleich stattfinden, erhalten Sie Anrufe von Gläubigern, und die verspäteten Zahlungen bleiben sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften stehen, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Auch wenn es bei Ihnen nicht zu Zahlungsverzug kommt, kann das beglichene Konto sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.Darüber hinaus ist für den Service eine Gebühr in Höhe von 15 bis 25 % des abgerechneten Betrags erforderlich. Sie müssen auch Steuern auf jeden erlassenen Betrag zahlen, also müssen Sie auch dafür Geld beiseite legen.Dennoch ist es besser, eine alte Schuld zu begleichen, als das Konto in Verzug zu bringen oder in Zahlungsverzug zu geraten.

Hören Sie auf, Kreditkarten zu verwenden

Sobald Sie mit der Schuldentilgung beginnen, ist es wichtig, eine noch tiefere Verschuldung zu vermeiden, indem Sie die schlechten Gewohnheiten aufgeben, die Sie überhaupt erst verschuldet haben.

Eine dieser Gewohnheiten sind übermäßige Kreditkartenausgaben. Um Ihre Ausgaben einzudämmen, verwenden Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr jeden Monat. Dies kann ein schwieriger Prozess sein, insbesondere wenn Sie sie jeden Monat zur Deckung von Defiziten verwenden. Wenn Sie jedoch über ein Budget verfügen, können Sie herausfinden, wie Sie Ihre Ausgaben auf andere Weise finanzieren können. Sie können zum Beispiel Bargeld oder Debitkarten verwenden oder von Sparkonten abheben, die Sie für bestimmte Zwecke aufgebaut haben, etwa von einem Notfallfonds oder von zielgerichteten Sparkonten für ein Haus oder ein Auto.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenausgaben immer noch nicht einschränken können, lassen Sie Ihre Karte an einem zugänglichen Ort zu Hause, damit Sie sie nicht verwenden können, wenn der Impuls zum Kauf kommt. Einige wirklich entschlossene Menschen frieren ihre Karten sogar in einem Eisblock ein. Wenn Sie es wieder brauchen, kann es Stunden dauern, bis es wieder aufgeht, aber drastische Maßnahmen können Ihnen helfen, aus den Schulden herauszukommen und Ihre finanzielle Freiheit zurückzugewinnen.