Es gibt eine versteckte Steuer auf Studienkredite. Zumindest ist dies der Fall, den mehrere US-Senatoren vertreten. Sie haben im Juni 2019 einen neuen Gesetzentwurf vorgelegt, den „Student Loan Tax Elimination Act“, der im Falle seiner Verabschiedung die von der Bundesregierung erhobenen Gebühren für die Vergabe von Studiendarlehen abschaffen würde.
Derzeit liegen die Bearbeitungsgebühren für Bundesstudiendarlehen zwischen knapp über 1 % und etwa 4,24 % des Darlehensbetrags. Es scheint vielleicht nicht viel zu sein, aber es summiert sich. Nach Angaben der National Association of Student Aid Administrators (NASFAA) hat die Bundesregierung allein im Zeitraum 2019–2020 1,657 Milliarden US-Dollar aus den Vergabegebühren eingenommen.
Leider hat die Abschaffung der Studienkreditsteuer noch nichts gebracht – was bedeutet, dass auch die Gebühren für die Studienkreditvergabe wahrscheinlich nicht verschwinden werden.
Inhaltsverzeichnis
Was sind die Gebühren für die Aufnahme eines Studentendarlehens?
Bei der Bearbeitungsgebühr für ein Studiendarlehen handelt es sich um Kosten, die einem Kreditnehmer bei der erstmaligen Gewährung oder Aufnahme eines Studiendarlehens in Rechnung gestellt werden können. In der Regel wird eine Bearbeitungsgebühr für ein Studiendarlehen erhoben, um die Verwaltungskosten für die Bearbeitung und Finanzierung des Darlehens zu decken.
Nicht für alle Studiendarlehen fallen Bearbeitungsgebühren an, wohl aber für alle Bundesstudiendarlehen. Für jedes Mal, wenn Studierende über das Federal Direct Loan-Programm Kredite aufnehmen, wird eine Bereitstellungsgebühr, eine so genannte Darlehensgebühr, fällig.
Ob private Kreditgeber eine Bearbeitungsgebühr erheben, kann variieren, bei privaten Studienkrediten ist diese Gebühr jedoch weniger üblich. Beispielsweise gibt keiner der Kreditgeber in unserer Auswahl der besten privaten Studienkredite eine Bearbeitungsgebühr an.
Notiz
Für den durchschnittlichen Bachelor-Studenten erhöhen sich die Gesamtkosten für ein Studiendarlehen laut NASFAA um 239 US-Dollar durch die Aufnahmegebühren des Bundes. Dank der Aufnahmegebühren zahlen Doktoranden 1.334 US-Dollar mehr für Studienkredite, die über einen Zeitraum von 10 Jahren zurückgezahlt werden.
Wie hoch sind die aktuellen Gebühren für die Aufnahme eines Studienkredits?
Die Gebühren für die Vergabe von Studiendarlehen wirken sich am ehesten auf Studierende aus, die bundesstaatliche Studiendarlehen erhalten. Die Aufnahmegebühren für bundesstaatliche Studienkredite verursachen erhebliche Kosten für Kreditnehmer von Studenten und Eltern.
- Direkt subventionierte und nicht subventionierte KrediteBei Ausleihen vor dem 1. Oktober 2020 fällt eine Bearbeitungsgebühr von 1,059 % an, bei Ausleihen ab diesem Datum 1,057 %.
- Für Direct PLUS-Darlehen, die vor dem 1. Oktober 2020 ausgezahlt werden, wird eine Gebühr von 4,236 % erhoben, bzw. eine Gebühr von 4,228 %, wenn sie ab diesem Datum ausgeliehen werden.
Notiz
Die oben genannten Gebühren für die Aufnahme von Studiendarlehen gelten für das Schuljahr 2020–2021. Diese Gebühren werden jährlich neu berechnet, sodass für Studiendarlehen, die vor dem 1. Oktober 2020 oder am oder nach dem 1. Oktober 2020 ausgezahlt werden, unterschiedliche Vergabegebühren anfallen.
Die Gebühren für die Aufnahme eines Studienkredits werden nicht aus eigener Tasche bezahlt. Stattdessen werden sie als Prozentsatz der beantragten Kreditsumme berechnet und von den Geldern einbehalten, die an Sie ausgezahlt oder ausgezahlt werden. Das bedeutet, dass die gesamten Kreditmittel, die Sie erhalten, geringer ausfallen als der von Ihnen beantragte Kreditbetrag.
Schauen wir uns das Beispiel eines Studienanfängers an, der sich für das Herbstsemester 2020–2021 3.000 US-Dollar leiht.
- Darlehen in Höhe von 3.000 $ beantragt
- 31,77 $ für die Bereitstellungsgebühr von 1,059 %
- Insgesamt erhaltene Kreditmittel in Höhe von 2.968,23 USD
Die Aufzinsungskosten der Gebühren für die Studiendarlehensvergabe
Eine zusätzliche Gebühr von 1 % im Voraus scheint kein großes Geschäft zu sein. Da die Bearbeitungsgebühren jedoch in Ihrem Kreditsaldo berücksichtigt werden, erhöhen sie auch die Höhe der Zinsen, die Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen – und belaufen sich am Ende auf mehr als nur 1 % des Kreditbetrags.
Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der Gesamtkosten eines direkten, nicht subventionierten Darlehens mit und ohne Bearbeitungsgebühr unter der Annahme, dass für das Schuljahr 2020–2021 der Studiendarlehenssatz von 2,75 % für Direktdarlehen für Studenten im Grundstudium festgelegt ist.
| Direktes, nicht subventioniertes Darlehen mit und ohne Bearbeitungsgebühren | ||
|---|---|---|
| 3.000-Dollar-Studentendarlehen (mit Bearbeitungsgebühr) | Studiendarlehen in Höhe von 2.968 $ (ohne Bearbeitungsgebühr) | |
| Das Interesse wird über einen Zeitraum von 4 Jahren an der Hochschule ermittelt | 330 $ | 327 $ |
| Saldo bei Eingabe der Rückzahlung | 3.330 $ | 3.327 $ |
| Gesamtzinszahlung über 10 Jahre | 825 $ | 816 $ |
| Gesamtbetrag, Zinsen und Gebühren des Darlehens | 4.155 $ | 4.112 $ |
Insgesamt erhöht diese Bereitstellungsgebühr von etwas mehr als 1 % die Gesamtkosten der Kreditaufnahme um 88 US-Dollar – reale Kosten von 2,9 % der ursprünglich geliehenen 3.000 US-Dollar. Diese endgültigen Kosten von 88 US-Dollar betragen auch das 2,75-fache der anfänglichen Erstellungsgebühr von 32 US-Dollar.
Das scheint vielleicht nicht viel zu sein, aber bedenken Sie, dass es sich dabei um die Kosten für die Bereitstellungsgebühr für einen Studienkredit handelt, der nur für ein Semester geliehen wird. Die Gesamtkosten könnten sich in den acht oder mehr Semestern, die die meisten Bachelor-Studenten benötigen, um einen Bachelor-Abschluss zu erwerben, auf Hunderte von Dollar belaufen.
Notiz
Bei Direct PLUS-Darlehen für Doktoranden und Eltern von Studenten im Grundstudium summieren sich die Kosten sogar noch schneller. Das liegt daran, dass für diese Darlehen deutlich höhere Aufnahmegebühren und jährliche Zinssätze anfallen (5,3 % für das Schuljahr 2020–2021).
So planen Sie die Erstellungsgebühren
Wenn Sie sich über die Gebühren für die Vergabe von Studiendarlehen informieren, können Sie diese Kosten leichter einplanen. Hier sind einige Tipps, die Sie befolgen können, um diese Gebühren zu verwalten.
- Fordern Sie Kreditbeträge unter Berücksichtigung der Bearbeitungsgebühren an. Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 3.000 US-Dollar beantragen, weil dies Ihre Kosten sind, aber stattdessen 2.968 US-Dollar erhalten, müssen Sie die 32 US-Dollar, die für die Gebühr aufgewendet wurden, aus eigener Tasche bezahlen.
Um dies zu vermeiden, planen Sie bei der Beantragung eines Studiendarlehens die Bearbeitungsgebühren ein (Rechner wie dieser von der New York University können hilfreich sein). Wenn Sie beispielsweise 3.032 US-Dollar anfordern, wird die Bearbeitungsgebühr von 32 US-Dollar gedeckt und Ihnen werden 3.000 US-Dollar ausgezahlt.
- Nutzen Sie zunächst Bundesstudiendarlehen mit niedrigeren Gebühren und Zinssätzen. Für direkt subventionierte und nicht subventionierte Kredite fallen wesentlich geringere Bearbeitungsgebühren an. Studierende sollten diese Studiendarlehen maximal nutzen, bevor sie sich an Direct PLUS-Darlehen wenden, die höhere Bearbeitungsgebühren und Zinssätze haben.
- Suchen Sie nach privaten Studienkrediten. Wenn Sie einen privaten Studienkredit benötigen, nehmen Sie sich etwas Zeit, um bei verschiedenen Kreditgebern zu recherchieren und Zinsangebote für Studienkredite einzuholen. Um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten, vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen und suchen Sie nach einem Kreditgeber, bei dem keine Bearbeitungsgebühr für den Studienkredit anfällt.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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