Gewohnheiten, die Ihnen helfen, Schulden abzubezahlen

Der Umgang mit Schulden kann herausfordernd und stressig sein, aber Sie sind nicht allein. Im Dezember 2021 hielten die Amerikaner insgesamt revolvierende Schulden in Höhe von 108,3 Billionen US-Dollar, ein Großteil davon sind Kreditkartenschulden.

Die Erstellung eines Plans zur Tilgung Ihrer Schulden ist der erste Schritt zur Schuldenfreiheit, aber Sie können noch mehr tun, um den Prozess zu vereinfachen. Die Übernahme gesunder Finanzgewohnheiten wird Ihnen helfen, aus der Verschuldung herauszukommen und Ihre Gesamtfinanzen zu verbessern. Sie sind sich nicht sicher, welche Gewohnheiten Sie ändern sollen? Probieren Sie eine dieser Strategien aus, die für Menschen mit jeder Schuldenhöhe funktioniert.

Erstellen und verwenden Sie ein Budget

Mit der Erstellung eines Budgets schaffen Sie eine solide Grundlage für Ihre Finanzen. Ein Budget hilft Ihnen nicht nur bei Ihren Ausgabenentscheidungen, sondern gibt Ihnen auch einen besseren Überblick darüber, wie viel Geld Sie jeden Monat ein- und ausgeben. Wenn Sie es genau betrachten, können Sie Bereiche entdecken, in denen Sie Geld freisetzen können – und dieses „zusätzliche“ Geld dann verwenden, um Schulden schneller abzubezahlen.

Sie können ein Budget zwar in einem Notizbuch oder auf einem Arbeitsblatt erstellen, die Verwendung einer Budgetierungs-App kann es jedoch einfacher machen, den Überblick zu behalten. Eine App hilft Ihnen nicht nur dabei, Ihre Budgetkategorien und voraussichtlichen Ausgaben festzulegen, sondern kann auch Ihre Ausgaben den ganzen Monat über verfolgen und Sie jederzeit darüber informieren, wo Sie stehen. Einige der besten Budgetierungs-Apps bieten zusätzliche Funktionen wie Rechnungsverfolgung, Ausgabenwarnungen oder Investitionsverwaltung.

Bauen Sie Notfallsparen auf

Um schuldenfrei zu bleiben, ist ein Notfallfonds von entscheidender Bedeutung. Ohne Zugang zu Notersparnissen müssen Sie möglicherweise auf Kreditkarten oder Kredite zurückgreifen, um unerwartete Ausgaben zu decken.

Auch wenn es wichtig ist, bei der Tilgung Ihrer Schulden Prioritäten zu setzen, müssen Sie sich nicht zwischen der Tilgung von Schulden und dem Sparen von Geld entscheiden. Sie können – und sollten – beides tun, auch wenn Sie nach Rechnungen und Ausgaben nicht viel zusätzliches Geld haben. Alles summiert sich und diese Strategien können Ihnen dabei helfen, jeweils ein paar Dollar zu sparen:

• Richten Sie wiederkehrende automatische Überweisungen auf ein Sparkonto ein.
• Verwenden Sie Bankprogramme, die jede Lastschrifttransaktion aufrunden und die Differenz auf Ersparnisse übertragen.
• Teilen Sie Ihren Gehaltsscheck mit direkter Einzahlung auf mehrere Bankkonten auf. 

Machen Sie zusätzliche Zahlungen

Wenn Sie mehr als den Mindestbetrag zahlen, können Sie Zinsen sparen und Ihre Schulden Jahre früher als geplant tilgen. Die Verwendung einer Strategie wie dem Schuldenschneeball oder der Schuldenlawine ist effektiver, als größere Zahlungen willkürlich auf alle Ihre Schulden zu verteilen. Bei beiden Schuldentilgungsmethoden müssen Sie größere Pauschalzahlungen für eine Zielschuld leisten und gleichzeitig den Mindestbetrag für Ihre anderen Schulden begleichen. Beim Schuldenschneeball ist Ihre Zielschuld diejenige mit dem niedrigsten Saldo. Die Schuldenlawine hingegen zielt auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz.

Wenn Sie zusätzliche Zahlungen für Ihre Schulden leisten, verringert sich Ihr Kontostand viel schneller und der Schuldentilgungsprozess beschleunigt sich. Wann immer Sie einen Pauschalbetrag an zusätzlichem Geld erhalten, etwa eine Steuerrückerstattung oder einen Bonus, sollten Sie darüber nachdenken, zumindest einen Teil davon für Ihre Schulden zu verwenden.

Setzen Sie sich Ziele

Auch wenn die Tilgung Ihrer Schulden wahrscheinlich ganz oben auf der Liste der Dinge steht, die Sie erreichen möchten, muss dies nicht Ihr einziges finanzielles Ziel sein. Tatsächlich kann Ihnen das Setzen anderer Ziele dabei helfen, motiviert zu bleiben, an Ihren Finanzen zu arbeiten. Vielleicht träumen Sie beispielsweise davon, ein Haus zu kaufen, einen Luxusurlaub zu machen oder Ihre Ersparnisse auf bis zu 10.000 US-Dollar zu steigern. 

Feiern Sie kleine Erfolge

Selbst mit einer soliden Strategie und zusätzlichen Zahlungen kann die Schuldentilgung lange dauern. Es ist wichtig, Ihre Fortschritte auf dem Weg zu Ihrem Ziel anzuerkennen und zu feiern. Selbst scheinbar kleine Dinge, wie das Abbezahlen eines Guthabens oder das Erreichen von 1.000 $ auf Ihrem Sparkonto, sind es wert, gefeiert zu werden – und können Sie motivieren, auf größere Gewinne hinzuarbeiten.

Suchen Sie Hilfe

Sie müssen Ihre Schuldenreise nicht alleine bewältigen. Unterstützung finden Sie in Online-Gruppen, sozialen Medien oder gleichgesinnten Freunden. Facebook-Gruppen, Reddit-Foren und Instagram-Hashtags sind gute Möglichkeiten, mit anderen Menschen in Kontakt zu treten, die daran arbeiten, aus den Schulden herauszukommen. Möglicherweise erreichen Sie auch Menschen, die ihre Schulden abbezahlt haben und bereit sind, anderen auf ihrem Weg in die Schuldenfreiheit zu helfen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Mindestzahlungen zu leisten, sollten Sie darüber nachdenken, professionelle Hilfe von einer seriösen Verbraucherkreditberatungsagentur in Anspruch zu nehmen. Diese Firmen können Ihnen dabei helfen, ein Budget zu erstellen, einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden zu erstellen oder mit Ihren Gläubigern zusammenzuarbeiten. Ein Kreditberater kann niedrigere Zinssätze und Mindestzahlungen aushandeln. Sie können auch einen Schuldentilgungsplan erstellen, der Ihnen hilft, Ihre Schulden ein für alle Mal in den Griff zu bekommen.

Das Fazit

Die Etablierung besserer Finanzgewohnheiten erfordert Zeit und Übung, und mit Konsequenz und Zeit werden Sie darin besser. Und die Opfer, die Sie heute bringen, werden sich lohnen, wenn Sie die Belohnung Ihrer harten Arbeit genießen: einen Schuldensaldo von 0 $ und gesunde Fortschritte bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele.