So erhalten Sie ein Eigentumswohnungsdarlehen

Eigentumswohnungen, auch Eigentumswohnungen genannt, sind für viele Menschen das perfekte Zuhause. Einige Hauskäufer entscheiden sich für Eigentumswohnungen, weil die Preise oft niedriger sind als bei Einfamilienhäusern. Der Kauf einer Eigentumswohnung kann Hauskäufern den Einstieg in ihr erstes Eigenheim erleichtern, wo sie etwas Eigenkapital aufbauen und es schließlich verkaufen und in eine größere Wohnung ziehen können, wenn das das Ziel ist. Da die Preise für Eigentumswohnungen oft niedriger sind, sind auch die Anzahlungen für den Kauf einer Eigentumswohnung niedriger.

Da es sich bei Eigentumswohnungen um einzelne Einheiten in einem Gemeinschaftsgebäude handelt, betrachten Kreditgeber sie anders als Einfamilienhäuser. Das bedeutet nicht, dass sie Eigentumswohnungen negativ bewerten, sondern nur, dass sie bei der Kreditvergabe an Eigentumswohnungskäufer andere Kriterien beachten müssen.

Was macht Eigentumswohnungen anders?

In einem Eigentumswohnungsgebäude haben Eigentümer die volle Kontrolle über die Inneneinrichtung ihrer Häuser. Aber die Gemeinschaftsbereiche wie Höfe, Hallen, Pools, Tagungsräume und andere Bereiche sind gemeinsames Eigentum der Wohnungseigentumsgemeinschaft und werden von ihr verwaltet.

Wenn Kreditgeber entscheiden, ob sie einen Kredit für eine Eigentumswohnung vergeben, berücksichtigt ihr Zeichnungsprozess die finanzielle Gesundheit und Stabilität des Eigentumswohnungsprojekts als Ganzes. Das heißt, sie schauen sich an, wie viele Menschen im gesamten Gebäude wohnen und in welchem ​​Zustand sich das Gebäude befindet. Sie werfen auch einen genauen Blick auf die finanzielle Lage der Wohnungseigentumsgemeinschaft, einschließlich der Frage, wie viele Eigentümer mit ihren Wohnungszahlungen in Verzug sind und für wie lange.

Unter Berücksichtigung dieser Aspekte kommt nicht jede Eigentumswohnung für eine Wohnungsbaufinanzierung infrage.

Arten von Eigentumswohnungsdarlehen

Die Art und Weise, wie Sie Ihre Eigentumswohnung nutzen möchten, kann sich darauf auswirken, welche Art von Darlehen Sie erhalten. Ob Ihre Eigentumswohnung Ihr Hauptwohnsitz, Ihr Zweitwohnsitz oder eine Immobilie zur Vermietung sein wird, hängt davon ab, wie viel Geld Sie anlegen müssen. Für Zweitwohnungen und als Finanzinvestition gehaltene Immobilien sind höhere Anzahlungen erforderlich, vielleicht 10 %, 20 % oder sogar mehr des Kaufpreises.

Sobald Sie die Art von Wohnungsbaudarlehen gefunden haben, die Sie benötigen, gibt es einige Arten von Darlehen, die Sie bei Ihrem Kauf unterstützen:

• Darlehen der Federal Housing Authority (FHA).
• Darlehen der Veterans Administration (VA).
• Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA).
• Konventioneller Kredit

FHA-Regeln für ein Eigentumswohnungsdarlehen

Viele Erstkäufer eines Eigenheims möchten FHA-Darlehen nutzen, da sie Anzahlungen von nur 3,5 % bieten. Auch die Kreditregeln für FHA-Darlehen sind oft weniger streng.Auf der anderen Seite sind die FHA-Regeln für Eigentumswohnungen strenger als für Einfamilienhäuser.

Hier sind einige Regeln für ein FHA-Eigentumswohnungsdarlehen:

• Von der FHA genehmigte Eigentumswohnungsliste: Die Eigentumswohnung soll auf der Liste der von der FHA genehmigten Eigentumswohnungen aufgeführt werden. Steht die Eigentumswohnung nicht auf der Liste, muss der Kreditnehmer einen herkömmlichen Kredit aufnehmen.
• Zulassung als Einzelgerät: In einigen Fällen genehmigt die FHA bestimmte Wohnungsbaudarlehen, auch wenn der Komplex als Ganzes nicht genehmigt wird. Dies ist nur dann der Fall, wenn in einem Komplex mit weniger als 10 Einheiten nicht mehr als zwei Einheiten FHA-versichert sind und in Komplexen mit mehr als 10 Einheiten nicht mehr als 10 % FHA-versichert sind.
• Hauptwohnsitz: Die Eigentumswohnung muss Ihr Hauptwohnsitz sein. Es kann kein Zweitwohnsitz oder Ferienhaus sein.
• Prozentsatz der FHA-Darlehen: Mindestens 80 % aller FHA-Darlehen im Komplex müssen Eigennutzer sein. Wenn zu viele von der FHA versicherte Einheiten in Mietobjekte umgewandelt werden, wird die FHA das Darlehen nicht genehmigen.
• Prozentsatz der Eigentumswohnungen: Mindestens 50 % der Wohneinheiten im Komplex müssen vom Eigentümer bewohnt sein.
• Konzentration der FHA-Versicherung: Nicht mehr als 50 % der Einheiten in einem Komplex dürfen FHA-versichert sein.
• Gewerbeflächen: Nicht mehr als 35 % des Gebäudes oder Komplexes dürfen Nichtwohnraum sein.
• Bauabschluss: Das Projekt muss mindestens ein Jahr lang abgeschlossen sein, ohne dass Ergänzungen oder Phasen anstehen.

Beachten Sie, dass nicht nur die Regeln für ein Eigentumswohnungsdarlehen zwischen FHA-Darlehen und herkömmlichen Darlehen unterschiedlich sind, sondern dass der Investor jedes Kreditgebers möglicherweise seine eigenen Regeln hat, die als Overlays bezeichnet werden. Auch wenn die FHA sagt, dass Sie einen Kredit für Eigentumswohnungen erhalten können, heißt das nicht, dass der von Ihnen gewählte Kreditgeber der Finanzierung eines solchen Kredits zustimmt. Achten Sie darauf, Ihren Kreditgeber zu überprüfen, bevor Sie mit dem Kreditprozess fortfahren.

Allgemeine Regeln für Eigentumswohnungsdarlehen

Wenn Sie für Ihre Eigentumswohnung keinen FHA-Kredit erhalten können, können Sie dennoch einen herkömmlichen Kredit beantragen. Unabhängig davon, ob Sie ein FHA-Darlehen oder ein herkömmliches Darlehen erhalten, sind einige Regeln für ein Eigentumswohnungsdarlehen gleich.

• HOA-Ausfälle: In Komplexen, in denen die Werte auf breiter Front gesunken sind, wurden die Gebühren für diejenigen, die sich im Leerverkaufsstatus befinden oder im Besitz einer Bank sind, oft nicht bezahlt. Es gelten Mindestprozentsätze. In den meisten Fällen müssen mindestens 85 % der Beiträge der Wohnungseigentümergemeinschaft auf dem neuesten Stand sein.
• Ausstehende Gesetzgebung: Kreditgeber möchten nicht, dass in einem Eigentumswohnungskomplex Gesetzesentwürfe ausstehen. Dies liegt daran, dass Klagen kostspielig sein können und ihre Lösung viel Zeit in Anspruch nimmt.
• Restriktive Vereinbarungen: Bei einer restriktiven Vereinbarung handelt es sich um eine Reihe von Regeln, die festlegen, welche Maßnahmen der Immobilienkäufer ergreifen oder unterlassen muss. Viele Banken verleihen Geld nur dann, wenn der Kaufpreis „in fee simple“, also ohne Einschränkungen oder Ansprüche gegen die Immobilie, übertragen wird.
• Versicherung: Der Komplex muss bei Bedarf über eine ordnungsgemäße Versicherung wie etwa eine Gefahren-, Haftpflicht- und Überschwemmungsversicherung verfügen.

Als Kreditnehmer müssen Sie nicht nur über ein stabiles Einkommen und eine angemessene Kreditwürdigkeit verfügen, sondern auch über eine gute finanzielle Verfassung Ihres gewählten Eigentumswohnungsprojekts.