So bereiten Sie Ihre Erben auf eine erfolgreiche Vermögensübertragung vor

ByDr. J. K. Hartmann

Unter Vermögenstransfer versteht man die Weitergabe von Vermögenswerten an die Begünstigten, oft auch an die Kinder. Wenn eine Generation älter wird, wird ihr angesammelter Reichtum bei ihrem Tod an ihre Nachkommen weitergegeben. Aber Vermögenstransfers sind keineswegs einfach und unkompliziert. Tatsächlich können sie zu großen Spannungen innerhalb der Familie führen. Ältere Eltern und Großeltern haben ihre eigenen Vorstellungen darüber, wie sie ihr Geld vererben möchten, und manche möchten überhaupt kein Geld weitergeben.

Auch die empfangenden Generationen haben Vorstellungen, wie ein Erbe ausgegeben werden soll. Und da sie sich möglicherweise noch in der Anfangsphase ihrer Karriere und ihres eigenen Vermögensaufbaus befinden, verfügen sie möglicherweise nicht über genügend Erfahrung in der Verwaltung erheblicher Beträge, was die Möglichkeit von Konflikten birgt. Erfahren Sie, wie Familien diese Hindernisse umgehen und sich auf eine erfolgreiche Vermögensübertragung vorbereiten können.

Der große Vermögenstransfer

Mit zunehmendem Alter der Babyboomer-Generation steht Amerika vor der größten Vermögenstransferperiode seiner Geschichte. Es wird erwartet, dass über einen Zeitraum von 25 Jahren 68 Billionen US-Dollar den Besitzer wechseln und von den Babyboomern auf die Generation X und Millennials sowie auf Wohltätigkeitsorganisationen übertragen werden.

Damit diese Übertragungen erfolgreich durchgeführt werden können, müssen sich beide Parteien angemessen vorbereiten und ausreichend kommunizieren, um Probleme zu vermeiden.

Notiz

Bis zu 60 % der Vermögenstransfers werden verschwendet oder scheitern auf andere Weise aufgrund mangelnder Kommunikation oder Vertrauen; Sie können diesen Prozentsatz für Ihre Familie senken, indem Sie im Voraus die entsprechenden Maßnahmen ergreifen.

Tipps zur Vorbereitung Ihrer Erben auf eine Vermögensübertragung

Um die Chancen einer erfolgreichen Vermögensübertragung zu erhöhen, können Sie die Tür zu einer gesunden Kommunikation öffnen und Ihren Erben gegenüber ehrlich sein. Hier sind einige Tipps, die den Übergang erleichtern.

Teilen Sie die Details

Teilen Sie Ihren Erben Ihre finanziellen Daten mit. Während es leicht zu vermeiden ist, mit anderen, auch mit geliebten Menschen, über Ihre persönlichen Finanzen zu sprechen, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Erben mit den Einzelheiten Ihres Nachlasses ausreichend vertraut sind, damit sie nach Ihrem Tod die Verwaltung übernehmen oder das Vermögen beaufsichtigen können. 

Zur Teilnahme einladen

Sie können Ihre Erben in den Nachlassplanungsprozess einbeziehen. Dies wird dazu beitragen, eine Diskussion darüber anzustoßen, wie Ihr Nachlass vererbt werden soll.

Wenn Sie ein Unternehmen oder eine große Investition vererben, können Sie mit Ihren Erben über Ihre Werte und Erwartungen an diese Vermögenswerte sprechen. Klären Sie es jetzt, damit sie später nicht im Unklaren bleiben.

Halten Sie Ihre Dateien in Ordnung

Organisieren Sie Ihre Finanzdokumente und bewahren Sie sie an einem Ort auf. Sie möchten nicht, dass Ihre Erben mühsam nach verschiedenen Teilen Ihres Nachlasses suchen müssen. Bewahren Sie alle diese Informationen an einem sicheren Ort auf und teilen Sie Ihren Erben mit, wo sie sich befinden.

Notiz

Zu den Dokumenten, die Sie zur Hand haben müssen, gehören Finanzkontoauszüge, Aktienzertifikate, Darlehens- und Hypothekenpapiere, Immobilieneigentumspapiere, Geschäftsinteressendokumente, Informationen zu revolvierenden Konten, Informationen zu Lebensversicherungen und alle anderen relevanten Finanzdetails. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie aktuelle rechtliche Unterlagen beifügen, einschließlich eines Testaments, einer Vollmacht und der Benennung der Begünstigten.

Sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Berater

Dies kann eine entscheidende Rolle bei der Gewährleistung einer erfolgreichen Vermögensübertragung spielen. Durch die Einbeziehung der gesamten Familie kann ein Familienberater bei der Ausarbeitung eines Plans mit dem langfristigen Ziel helfen, der nächsten Generation zum Gedeihen zu verhelfen. Viele Familienberater veranstalten Vortragsreihen zum Thema finanziell verantwortungsvolle Kindererziehung. Sie können auch Ratschläge zu Philanthropie, Geschenkstrategien oder der Gründung einer Familienstiftung geben.

Helfen Sie dabei, die Beziehung zwischen Ihren Erben und Ihrem Finanzteam (Finanzberater, Nachlassplanungsanwalt und Wirtschaftsprüfer) aufzubauen. Wenn Sie dabei helfen, diese Beziehung frühzeitig aufzubauen, stehen Ihren Erben Ressourcen zur Verfügung, auf die sie zurückgreifen können, wenn die Vermögensübertragung kompliziert wird. Es wird ihnen auch dabei helfen, sich auf ihre künftigen Rollen und alles, was die Erbschaft mit sich bringt, vorzubereiten.

Planen Sie, wie das Geld verwendet wird

Für Erben ist es wichtig, das „neu gewonnene“ Geld sinnvoll einzusetzen. Dies ist nicht der richtige Zeitpunkt für sie, in eine Mega-Villa zu ziehen, eine Yacht zu kaufen oder extravagante Einkaufstouren zu unternehmen.

Helfen Sie ihnen stattdessen, eine sinnvollere Verwendung der Mittel zu planen:

  • Schulden beseitigen.
  • Zu einem Notfallfonds hinzufügen.
  • Sparen Sie für die Hochschulbildung.
  • Nutzen Sie es, um ihr Zuhause zu verbessern.
  • Machen Sie eigenkapitalerzeugende Investitionen.

Eine einfache Faustregel besagt, dass Erben 80 % ihres Erbes sparen sollten. Dies wird ihnen helfen, Geld an ihre eigenen Erben weiterzugeben.

Das Fazit

Eine starke familiäre Kommunikation ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen Vermögensübertragung. Indem Sie Ihre Erben im Voraus einbeziehen und Ihre Situation sowie Ihre Erwartungen ehrlich und klar darlegen, können Sie möglicherweise strittige Meinungsverschiedenheiten über Erbschaften beseitigen und Ihre Erben auf eine erfolgreiche Vermögensübertragung vorbereiten.