Die variable Hinterbliebenenlebensversicherung, auch Hinterbliebenenlebensversicherung genannt, ist eine Art gemeinsamer Lebensversicherung, die zwei Personen versichert. Eine Hinterbliebenenlebensversicherung wird häufig von Paaren oder Ehegatten in Anspruch genommen. Die Hinterbliebenenlebensversicherung zahlt die Leistung erst dann an den Begünstigten aus, wenn alle Versicherungsnehmer oder versicherten Personen der Police verstorben sind. Die Sterbegeldleistung entfällt, wenn nur eine der versicherten Personen verstirbt.
Die Hinterbliebenenlebensversicherung wird auch bezeichnet als:
- Gemeinsame Hinterbliebenenlebensversicherung
- Lebensversicherung für den Todesfall
- Variable Hinterbliebenenversicherung
Eine Hinterbliebenenlebensversicherung wird oft dann gewählt, wenn der Zweck der Versicherung darin besteht, den Erben des Paares Geld zu hinterlassen, weshalb sie die Sterbegeldleistung nur auszahlt, wenn beide Ehegatten verstorben sind.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei der Hinterbliebenenlebensversicherung handelt es sich um eine Art dauerhafte Lebensversicherung, die zusätzlich zur Sterbegeldleistung einen Barwert bieten kann, der nur dann ausgezahlt wird, wenn beide Versicherungsnehmer sterben.
- Diese Art der Versicherung kann für diejenigen nützlich sein, die sicherstellen möchten, dass sie ihren Erben Gelder hinterlassen können.
- Es kann auch für Paare geeignet sein, bei denen es für einen Partner schwierig ist, sich für eine Lebensversicherung zu qualifizieren.
- Für diese Paare kann eine solche Police günstiger sein als zwei Einzellebensversicherungen.
Was für eine Police ist Survivorship Life?
Bei Hinterbliebenenlebensversicherungen handelt es sich in der Regel um unbefristete Lebensversicherungen, wie z. B. Universallebensversicherungen oder lebenslange Lebensversicherungen.
Notiz
Eine Risikolebensversicherung ist kostengünstiger, dient normalerweise nicht der Hinterbliebenenversicherung, hat eine begrenzte Laufzeit und keinen Barwert.
Gemeinsame Lebensversicherung vs. Hinterbliebenen-Lebensversicherung: Was ist der Unterschied?
Eine gemeinsame Lebensversicherung liegt vor, wenn eine Versicherungspolice mehrere Personen in einer Police abdeckt. Für eine gemeinsame Lebensversicherung gibt es zwei Möglichkeiten:
- Der Erste, der stirbt
- Hinterbliebenenlebensversicherung oder Zweittodversicherung
Die Standardoption für ein „gemeinsames Leben“ ist oft eine „Wer zuerst stirbt“. Bei einer „Erstversterben“-Lebensgemeinschaftsversicherung wird die Sterbegeldleistung an den verbleibenden Ehegatten als Begünstigten ausgezahlt, wenn einer der versicherten Ehegatten verstirbt. Ziel ist es, Geld zurückzulassenan den Ehegattenum ihnen bei den Lebenshaltungskosten zu helfen und das entgangene Einkommen durch den Tod des zuerst verstorbenen Partners zu ersetzen.
Die Hinterbliebenenlebensversicherung funktioniert anders. Es handelt sich um eine gemeinsame Lebensversicherung, die beide Personen abdeckt, die Auszahlung jedoch erst erfolgt, wenn beide Versicherten verstorben sind. Aus diesem Grund wird es möglicherweise als „Second-to-Die“ bezeichnet.
Die Strategie einer Hinterbliebenen-Lebensversicherung besteht darin, Geld den Erben des Paares zu hinterlassen, im Gegensatz zu einer gemeinsamen Lebensversicherung, bei der das Sterbegeld stattdessen einem Ehegatten überlassen wird.
Vorteile einer Hinterbliebenenlebensversicherung
Es gibt einige wesentliche Vorteile einer Hinterbliebenenlebensversicherung:
- Vermögenserhalt im Rahmen einer Nachlassplanung
- Vermögen für Erben schaffen
- Abschluss einer Versicherung, wenn ein Ehegatte nicht ohne weiteres versicherbar ist
- Zugriff auf Barwerte, wenn ein Ehegatte verstorben ist, während die Sterbegeldleistungen für die Erben erhalten bleiben
- Kosteneinsparungen
Manche Menschen entscheiden sich nach Rücksprache mit einem Anwalt für Nachlassplanung für den Abschluss einer Hinterbliebenenlebensversicherung, um ihr Vermögen zu schützen.
Andere entscheiden sich möglicherweise für den Abschluss einer solchen Police, um für ihre Erben Vermögen aufzubauen. In Situationen, in denen Menschen davon ausgehen, dass sie ihr Vermögen aufgebraucht haben und den Erben kein großes Vermögen hinterlassen können, kann dies eine gute Option sein, den Erben eine Leistung zu hinterlassen. Ein guter Finanzplaner kann Ihnen bei diesen Entscheidungen helfen.
Notiz
Hinterbliebenenlebensversicherungen haben oft einen Vorteil, den andere Lebensversicherungen nicht haben: Wenn ein Ehegatte Schwierigkeiten hat, eine Lebensversicherung abzuschließen, kann er oder sie sich möglicherweise einfacher und zu geringeren Kosten versichern, indem er eine gemeinsame Hinterbliebenenlebensversicherung abschließt.
Ein weiterer Vorteil der Hinterbliebenenlebensversicherung besteht neben der Hinterlassung von Geld an die Erben nach dem Tod beider Ehegatten darin, dass der überlebende Ehegatte nach dem Tod eines Ehegatten, wenn in der Hinterbliebenenlebensversicherung ein Barwert aufgebaut wird, bei Bedarf möglicherweise aus dem Barwert der Police auszahlen kann.
Schließlich können die Kosten ein guter Grund sein, über eine gemeinsame Lebensversicherung nachzudenken. Mit der Option einer Hinterbliebenenlebensversicherung können Sie im Vergleich zu zwei separaten Lebensversicherungen Geld sparen. Vor allem dann, wenn einer der Ehegatten medizinische Probleme hat oder Schwierigkeiten hat, eine bezahlbare Lebensversicherung zu finden.
Wie sich eine Hinterbliebenenlebensversicherung auf Ihre Nachlassplanung auswirkt
Ein wichtiger Aspekt der Nachlassplanung bei einer Hinterbliebenenlebensversicherung besteht darin, dass die Leistung nicht an den Ehegatten, sondern an den Erben zu zahlen ist. Dieses Szenario hat steuerliche Auswirkungen. Viele Menschen verwenden Teile einer Sterbegeldleistung aus einer Lebensversicherung, um Erbschaftssteuern und andere Kosten für die Nachlassabwicklung zu bezahlen.
Eine Lebensversicherung ist eine gute Möglichkeit, den Erben Geld zu hinterlassen, nicht nur wegen des Barwerts der Sterbegeldleistung, sondern auch wegen der Steuervorteile.
Ein Nachlassplanungsanwalt und Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, die besten Möglichkeiten zur Verwaltung Ihres Nachlasses zu finden und gemeinsam mit Ihnen die Nachlassplanung durchzuführen, da jede Situation anders ist und Sie den für Sie vorteilhaftesten Plan finden möchten.
Dinge, die Sie beim Abschluss einer Hinterbliebenenlebensversicherung beachten sollten
Besprechen Sie beim Abschluss einer Hinterbliebenenlebensversicherung unbedingt diese Optionen mit Ihrem Finanzplaner:
- Wenn Sie eine Volllebensversicherung im Vergleich zu einer variablen Lebensversicherung wünschen. Diese beiden Policen bieten unterschiedliche Anlage-/Sparoptionen, die sich auf den Barwert auswirken können.
- Finden Sie heraus, ob Ihre Police die Möglichkeit bietet, die Police bei Bedarf in zwei separate Policen aufzuteilen. Ihre Lebenssituation kann sich ändern, eine gute Versicherungspolice kann sich mit Ihnen ändern. Einige Versicherungspolicen verfügen über einen Zusatz, der es Ihnen ermöglicht, die Police unter bestimmten Umständen, beispielsweise im Falle einer Scheidung, aufzuteilen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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